Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и в каком банке?

Ипотека — что это?

С понятием «ипотека» знакомы пожалуй все. Ипотека — кредит для покупки недвижимости. Когда речь заходит о первоначальном взносе, то имеется в виду некоторая часть стоимости от недвижимости, которую покупатель может внести сразу.

Эксперты утверждают, что к 2023 году банки практически не будут предлагать ипотечные продукты без первоначального взноса. Однако не стоит отчаиваться. Существуют ипотечные типологии, которые имеют аналогичные последствия.

Например, специальные программы от застройщиков. Существует трехстороннее соглашение между кредитором, застройщиком и покупателем. Это своего рода рекламное предложение. Вы не можете обратиться в банк за ипотечным кредитом без первоначального взноса на выбранную вами жилую недвижимость.

Предложения от застройщиков

Застройщики и финансовые учреждения объявляют о собственном партнерстве и предлагают такие продукты своим клиентам.

1. Использование средств материнского капитала. Еще одна возможность получить кредит на жилье без первоначального взноса. Однако у всех банков есть свои требования. Некоторые банки могут принять первоначальный взнос, состоящий исключительно из средств материнского капитала. Однако большинство кредиторов требуют, чтобы не менее 5-10% первоначального взноса состояло из собственных средств заемщика.
2. Нецелевые ипотечные кредиты. Банки выдают деньги под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика.
3. Кредит в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это один из вариантов, но далеко не сто и не одно преимущество. Это связано с понятием кредитной нагрузки. Благодаря кредитным бюро банки знают обо всех кредитах своих клиентов. Если банк решит, что вашего дохода недостаточно для выплаты ипотеки и кредита, он откажет вам в выдаче нового кредита.
4. Льготы по авансовым платежам. Это военный жилищный кредит для военнослужащих вооруженных сил (более подробную информацию можно получить в местном органе власти). Существует также программа «Молодая семья», но получить ее непросто.

Для любого банка ипотека без первоначального взноса — это определенный риск. Многие кредитные организации выставляют некоторые условия — иметь десятую часть от стоимости жилья. С первоначальным взносом клиенты получают более выгодные условия ставки, а требования к ним значительно мягче.

Нужно учитывать, что ипотека без первоначального взноса, чаще всего, подразумевает под собой переплату. Выше процентная ставка, дороже страховка, больше стоимость. Чисто теоретически, оформить заявку и получить ипотеку без взноса можно, но нужно быть готовым к дополнительным расходам.

Ипотека в банках

Ипотека в Сбербанке, часто, с наилучшими условиями, но без первоначального взноса оформить ипотеку будет затруднительно. 

Сбербанк предлагает разные виды ипотеки, например сельская и дальневосточная ипотека.

• Сельская ипотека от 2,7%. Низкая ставка на покупку или строительство дома в сельской местности. Первоначальный взнос от 15%. Срок кредита до 25 лет. Сумма кредита до 5 млн ₽.
• Дальневосточная ипотека от 1,5%. От 15% первый взнoс. До 20 лет срок кредита. 6 млн ₽ — макс. сумма кредита.

В банке ВТБ, города Москва есть много условий по ипотеке. Самая выгодная — для семей с детьми с процентной ставкой от 4,5% и суммой до 30 млн ₽. Так же есть предложения для военной ипотеке, ипотеке в новостройке или вторичное жилье.

Банк предусматривает рефинансирование и кредитные каникулы.

В городе Челябинск есть достаточно много предложений по ипотеке без первоначального взноса. Обычно, такие условия предлагают сами застройщики. 

В Казахстане ипотечные авансы могут быть заменены только на другую недвижимость. Имущество не обязательно должно быть оформлено на имя заемщика или членов его семьи, третьи лица также могут заложить свое имущество. Недвижимость может быть как жилой, так и коммерческой. Однако она должна соответствовать определенным условиям, установленным самим банком.

Ипотечные кредиты Народного банка Казахстана можно получить для инвестиций в новое жилье, земельный участок под строительство дома или долевое строительство. Возможны и другие варианты улучшения жилищных условий.

 Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Срок может быть предоставлен на 20 лет. Банк гарантирует страхование основного и дополнительного обеспечения. Эффективная годовая процентная ставка составляет от 15,2%. 

Первоначальный взнос обычно является обязательным условием для получения ипотечного кредита. Он служит гарантией платежеспособности заемщика и в то же время уменьшает общую сумму кредита покупателя.

Поэтому первоначальный взнос не может быть списан, но может быть заменен дополнительным обеспечением. Условия в этих случаях зависят от требований ипотечной программы или банка, о котором идет речь.