Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке?

Магазин вокруг

Сегодня, при поиске ипотеки, не забудьте связаться с несколькими различными кредиторами. Ипотечные банки, региональные банки, национальные банки и местные кредитные союзы могут предлагать разные кредитные продукты, каждый со своими ставками и комиссиями, например ВТБ, Альфа банк, Газпромбанк. Некоторые кредиторы обслуживают новых домовладельцев, в то время как другие лучше подходят для рефинансирования. 

Внимательно сравните все варианты и примите во внимание свою личную ситуацию при выборе кредитора. Даже если ваш агент по недвижимости дает какие-то предложения, проведите исследование, чтобы убедиться, что вы заключаете сделку, соответствующую вашим потребностям.

Поскольку ставки по кредитам могут часто меняться, вам следует обращаться к разным кредиторам в один и тот же день и примерно в одно и то же время, чтобы действительно сравнить ставки. Также вы можете подождать, чтобы банк снизил ключевую ставку. 

Улучшите свой кредитный рейтинг

Имея хороший кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить лучшую ставку по ипотеке или кредиту. Подобно более крупному первоначальному взносу по ипотеке, высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на более выгодные ставки и более низкие ежемесячные платежи. 

Почему снижают процентную ставку? Для кредитора ваш кредитный рейтинг свидетельствует о вашем риске: чем ниже балл, тем выше риск. Вот почему кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки с заявителей, которые имеют более низкий кредитный рейтинг.

Однако если у вас уже есть кредит например в Газпромбанке, еще не поздно улучшить свой кредитный рейтинг и претендовать на более высокие ставки с рефинансированием ипотечного кредита. 

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сначала просмотрите свой кредитный отчет. В нем вы узнаете, есть ли у вас непогашенные остатки в других банках, например Сбербанк или Райффайзенбанк. Рассмотрите возможность их оплаты и убедитесь, что вы платите вовремя каждый месяц. Также исправьте любые ошибки в своем кредитном отчете, если они есть, так как они могут негативно повлиять на ваш кредит. В то время как высокий кредитный рейтинг идеально подходит для одобрения ипотеки, некоторые доступные программы кредитования принимают более низкие кредитные баллы. 

Тщательно выбирайте срок кредита

Краткосрочные кредиты менее рискованны и, как следствие, имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам. Компромиссом для таких видов кредитов являются более крупные ежемесячные платежи, поскольку вы выплачиваете основную сумму в более короткие сроки.

При более долгосрочном кредите вы распределяете платежи на более длительный период времени, что приводит к более низким ежемесячным платежам с более высокой процентной ставкой. 

Краткосрочные кредиты, как правило, сэкономят вам больше денег в долгосрочной перспективе. Однако такие кредиты могут приносить вам больше располагаемого дохода каждый месяц. Если вы ищете именно низкие процентные ставки по ипотеке и сбережения в течение срока кредита, краткосрочный кредит — ваш лучший выбор. 

Внесите больший первоначальный взнос

Проще говоря, чем больше денег вы вложите в ипотеку, тем меньше вы будете должны по кредиту. Если вы можете внести больший первоначальный взнос, у вас может быть больше капитала в вашем доме с самого начала. Мало того, что вам нужно будет погасить меньше основной суммы (сумма, которую вы должны по кредиту, исключая проценты), вы также будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита, поскольку они рассчитываются на основную сумму долга. 

Хотя некоторые кредиты имеют варианты с низким первоначальным взносом, возможность платить больше может снизить ставки по ипотечным кредитам даже по военной ипотеке и ежемесячные платежи. Чем меньше первоначальный взнос, тем рискованнее кредиторы рассматривают ваш кредит и тем выше процентная ставка, которую вам могут предложить.  

Если вы планируете владеть своим домом в течение длительного времени, особенно по льготной ипотеке, возможность отдать большую часть суммы в первоначальном взносе может стать разумным способом сэкономить деньги.

Уплаченный во время закрытия, каждый ипотечный балл имеет значение, равное 1 проценту от вашей ипотеки. В обмен на хороший первоначальный взнос вы получите низкую процентную ставку, а также ежемесячные платежи по ипотеке станут меньше.  

Также существует возможность оформить ипотеку с господдержкой: многодетным, с ребенком инвалидом, по программе молодая семья, матери одиночке и детскую ипотеку. Немного другие условия действуют на оформлении ипотеки при рождении первого ребенка, подробнее вы сможете узнать у банка представителя, в котором хотите взять кредит. 

Ставьте блокировки

Чтобы потенциально уменьшить влияние изменений ипотечной ставки, прежде чем вы закроете ипотечный кредит, подумайте о том, чтобы зафиксировать процентную ставку. Блокировка ставки позволяет избежать повышения ставок до закрытия ипотечного кредита. Возможно, вам придется заплатить комиссию, чтобы зафиксировать тариф, но это может стоить того, если вы подозреваете, что тарифы могут измениться. Подробнее вы можете узнать на сайте ЦБ (ЦентроБанка). 

Блокировка ставки защищает вас от более высоких ипотечных ставок, также она исключает более низкие ставки. Поговорите со своим кредитором о блокировках ставок с плавающими положениями. Функция плавающего понижения дает вам единовременную возможность снизить фиксированную ставку до текущих рыночных ставок. За эту опцию могут взиматься дополнительные сборы. 

Рефинансируйте свою ипотеку

Пересмотр условий ипотеки, даже в своем банке, может сэкономить вам деньги в течение срока кредита. Существует множество вариантов рефинансирования, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Вот некоторые варианты рефинансирования и способы, которыми они могут сэкономить вам деньги на ставке по ипотеке. 

Если вы обеспокоены предстоящим увеличением ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM), рассмотрите возможность рефинансирования своего кредита в ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Это позволяет вам производить стабильные ежемесячные выплаты основного долга и процентов. 

Вы также можете изменить существующий ARM на другой ARM с другими условиями. Совет Федеральной резервной системы рекомендует обратить внимание на ARM с низкими процентными ставками. Эти ограничения не позволяют вашим платежам по ипотеке увеличиваться выше определенной суммы. 

Если вы находитесь в лучшем финансовом положении, чем когда вы впервые подписывали заявление по выданному кредиту, вы потенциально можете договориться об ипотеке с фиксированной процентной ставкой по более низкой процентной ставке. Этот вариант особенно подходит для людей, чей кредитный рейтинг увеличился или ставки снизились. При рефинансировании ипотеки с фиксированной ставкой вы также можете пересмотреть срок кредита, чтобы он лучше соответствовал вашим потребностям. 

Существует множество вариантов снижения ставки по ипотеке. Имея различные доступные альтернативы, скорее всего вы, найдете способ скорректировать платежи по кредиту, который вам подойдет. Свяжитесь с одним из наших консультантов по жилищному кредитованию, чтобы узнать, как снизить ставки по ипотечным кредитам.