Возможно ли оформить быстрый займ без процентов? Рассказывают эксперты

К какому типу МФО обратиться?

Пока что, на данный момент есть два вида таких компаний: МФО (Микро Финансовая Организация) и МКК (Микро Кредитная Компания). Что касается, первого, такие фирмы официально зафиксированы в ЦБ России, и находятся под жёстким контролем. А МКК — это частная компания и находится в разряде РСО. Важно понимать, что перед оформлением микрозайма стоит проверить организацию в ЦБ или реестре РСО. 

Над чем стоит задуматься перед оформлением микрокредита?

Действительно ли он вам сейчас нужен? Порой лучше занять немного денег у друзей и подождать неделю-две до зарплаты, нежели переплачивать МФО.

Подробно ознакомьтесь с договором и процентной ставкой. С 2019 года, МФО не имеет права требовать с вас тройную оплату. А процентная ставка не может превышать 1% в день. Также, стоит почитать о санкциях, которые к вам применят, если вы вдруг просрочить выплату. В надёжных МФО предполагается отсрочка или рассрочка долга, если вы оказались в тяжёлой жизненной ситуации или потеряли работу.

Заострите ваше внимание на стоимости кредита, обычно этот пункт находится в правом верхнем углу, на первой странице договора и она выделена рамкой.

Если вы просто хотите получить сразу деньги на карту, то альтернативой будет онлайн банк, например, Тинькофф и тому подобное. Если у вас хорошая КИ (кредитная история), то проблем в оформлении не будет. Сам процесс может занять у вас полчаса или час. Узнайте больше про то, как исправить кредитную историю.

Плюсы МФО

Всё для своего клиента! Такого принципа придерживаются все такие организации. А чем выше доверие со стороны клиентов, тем выше и шанс повторного обращения.

Высокая лояльность к заёмщику. Даже даже у восемнадцатилетнего человека не возникнет проблем в оформлении займа.

Есть возможность не платить лишние проценты. По закону, в течении 14 дней, вы можете вернуть деньги и заплатить деньги только за период пользования.

Недостатки

Крайне высокая процентная ставка, по сравнению с банками. Даже 0,5% в день — это 182,5% в год, а в банке эта ставка — фиксированная, в среднем 10-20%.

Жесткие санкции в случае просрочки. Хоть и отредактировали пункт о микрофинансовых организациях, что они не имеют права требовать больше двукратного пени, всё равно это умеренно бьёт по карману.

Если вы допустите серьёзные просрочки по долгу, то коллекторы будут чуть-ли не каждый день интересоваться вашей жизнью. Хотя по закону они имеют право оповещать должника о задолженности каждый третий день. Если вашим коллегам и родственникам звонят коллекторы, то будьте уверены, что это противоправно, т.к. распространять информацию о займе — незаконно.

Критерии надёжного МФО:

1. Процентная ставка. У всех надёжных микрофинансовых организация процентная ставка имеет разброс от 1 до 3-х%.  Также, создаются различные акции для новых клиентов, например: беспроцентный период и другие.
2. Период кредитования. Крупные МФО позволяют продлевать период кредитования, если заёмщик не уверен, что закроет долг вовремя.  
3. Кредитный лимит как правило не превышает 70 000 рублей, а для людей без кредитной истории максимум могут одобрить 10 000. Если вы столкнулись с микрофинансовой организацией, где этот лимит выше, скорее всего это мошенники или они предлагают такие суммы под большой процент.
4. Лицензия. Все надёжные и крупные организации имеют государственную лицензию. 
5. Одно из самых главных качеств любой компании – это её репутация.

Также, большинство таких организаций запускают рекламу в социальных сетях, контакт — излюбленный мессенджер, т.к. он не блокирует такой тип услуг и у него не нужно запрашивать разрешение. Стоит упомянуть, что большинство МФО используют только проверенные платёжные системы для перевода, например: robo cassa, золотая корона и другие.

Антисоветы по микрокредитам:

1. Взять микрозаём, чтобы оплатить ежемесячный платёж по другому кредиту. Это конечно хорошо, что ваша основная кредитная история не испортится, но сам факт, вы заняли денег, чтобы отдать более крупный заём — плохая идея.
2. «До зарплаты». Безусловно, жить хочется каждому, а зарплату задерживают или до неё остаётся неделя-две и логичный выход из этой ситуации — занять. Однако многие люди обращаются в МФО, что на корню – гиблое дело. Вы возьмёте 2 тысячи рублей и потом отдадите 3-4 тысячи, ещё стоит учитывать, что долг растёт каждый день.
3. Вам отказали в банке, и вы хотите оформить микрозайм. Здесь ситуация похожа на второй пункт, однако цифры совсем другие. Взяв 20 тысяч, вы отдадите 40 000 рублей.

Микрозаём — это ответственность, которую могут на себя взять только ответственные люди, при этом не попав в долговую яму. Всегда помните про риски, а перед оформлением не один спросите у себя: «Смогу ли я отдать деньги МФО?» Всегда нужно помнить про условия, на которых вы хотите оформить микрозаем. Порой, внимательно прочитав договор, можно предостеречь себя от лишних неприятностей. Также, стоит учесть факт мошенничества. Оформляйте микрозаймы только на официальном сайте МФО, чтобы предостеречь себя от аферистов. Также, нужно проверять каждую такую организацию в официальном реестре микрофинансовых организаций.