Индивидуальный инвестиционный счет плюсы и минусы

ИИС и брокерский счет

Если говорить про то, сколько ИИС можно открыть. То, вы можете открыть только один ИИС.

Как вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Чтобы открыть, вам необходимо обратиться к брокеру, который предлагает такую услугу. Примерами являются «Тинькофф Инвестиции», «Сбер», ВТБ и «Открытие Брокер», Газпромбанк.

Вы также можете открыть ИИС под доверительным управлением в управляющей компании, например, в компанию по управлению активами или Альфа банк – Капитал. При открытии счета вы должны выбрать одну из предлагаемых инвестиционных стратегий, но стоит помнить что условия везде разные.

Чтобы открыть ИИС в офисе брокерской фирмы или компании по управлению активами, вам понадобится только паспорт и номер ИНН. Некоторые брокеры и компании по управлению активами могут открывать счета онлайн.

Если вы открываете счет у брокера, вам обычно не нужно сразу вносить деньги на ваш ИИС. Если вы открываете счет в управляющей компании, вам обычно нужно сразу же внести деньги на счет. Но, бывают исключения. У разных брокеров и управляющих компаний могут быть разные правила по внесению средств, а государством счет не застрахован. 

Как выбрать краткосрочные облигации?

Стоимость краткосрочных облигаций является важным фактором для получения дохода. Старайтесь выбирать ценные бумаги, которые торгуются, в идеале – ниже номинала. Если до погашения осталось меньше месяца, лучше выбрать другую ценную бумагу. Комиссионные брокеров и неправильно рассчитанные точки входа могут привести к убыткам; если вам нужно инвестировать средства на срок меньше, чем календарный месяц, то не стоит пользоваться фондовым рынком.

Рассмотрите разные возможности размещения средств на сберегательном счете или банковском депозите. Фонды денежного рынка могут быть краткосрочной альтернативой банковским депозитам. Однако и здесь следует быть осторожным. При торговле с фондами денежного рынка следите за ликвидностью рынка и используйте лимитные ордера вместо рыночных.

Есть разные виды ИИС. 

Они отличаются от вида налоговых льгот, которые выберет держатель счета, принято различать два типа ИИС: ИИС-1 или ИИС-2, — с вычетом на взнос и вычетом на доход.

Если вы не хотите рисковать и только начали заниматься инвестициями и если вы официально трудоустроены и платите подоходный налог в размере более 52 000 рублей в год в качестве НДФЛ (ваша “белая” зарплата составляет более 33 тысяч в месяц), то вам выгоднее выбрать первый тип ИИС. В этом случае у вас, по крайней мере, будет гарантированный налоговый вычет.

Если вы пенсионер или самозанятый и вообще не платите подоходный налог, то выбор очевиден: Вам нужно открыть второй вариант. Так, вы сможете экономить на уплате налогов с инвестиционных дохода.

Но, нужно помнить, что действия счета составляет 3 года.

Как получить налоговый вычет?

Необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на сайте налоговой.

1. Получить неквалифицированную электронную подпись.
2. Подготовить документы: скан договора с брокером, подтверждение зачисления средств на ИИС и справку о доходах и суммах налога физического лица — раньше она называлась 2-НДФЛ.

Как вывести средства?

Чтобы вывести деньги с ИИС вам необходимо закрыть счет. Для этого, вам нужно обратиться  в офис компании и написать заявление.

Для физического лица особых ограничений нет в отличии от госслужащего.

Инвестиции в российские финансовые инструменты запрещены госслужащим, если существует некоторый конфликт интересов. Например, если вы являетесь сотрудником Министерства транспорта, вы не можете инвестировать в ценные бумаги Аэрофлота.

Цель такого запрета – обеспечить, чтобы частные интересы должностных лиц как держателей ценных бумаг не вступали в конфликт с их обязанностями как представителей государства. Поэтому, государственные служащие обязаны соблюдать конфиденциальность ценных бумаг, которыми они владеют.

Использование ИИС в качестве дополнительного заработка рассматривают многие. Отзывы об ИИС абсолютно разные, кто-то пишет, что маленькая доходность, у кого-то, как им кажется, высокий налоговый вычет. 

С каждым годом количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) только растёт. В 2015 г., когда счета такого типа впервые появились, их было открыто около 89 тыс, сейчас таких счетов насчитывается миллионы.