Как оформить бесплатную кредитную карту Альфа Банка?

Правильный выбор кредитной карты

Чтобы решить, какая кредитная карта подходит именно вам, важно подумать о том, как вы собираетесь ее использовать.

Как вы планируете использовать карту

1. Вы хотите использовать его для своих повседневных расходов и всегда будете полностью погашать остаток.
2. Вы хотите тратить на свою карту, но не всегда можете погасить весь баланс каждый месяц.
3. Вы надеетесь снизить стоимость существующих займов.
4. Погасить овердрафт.
5. Вы хотите использовать свою карту за границей.
6. Вы хотите восстановить свой кредитный рейтинг.

Тип карты для поиска

• сосредоточьте свой поиск на картах, предлагающих такие вознаграждения, как кэшбэк или авиамили;
• ищите карты, начисляющие 0% на покупки, или, если таковых нет, сосредоточьтесь на картах с более низкой годовой процентной ставкой;
• найдите карту перевода баланса 0%. Или, если вы планируете тратить деньги и на карту, посмотрите, можете ли вы заключить сделку, предлагающую 0% на переводы и покупки;
• найдите карту для денежных переводов 0%. Это позволяет вам платить наличными прямо на ваш банковский счет и может помочь погасить ваш овердрафт;
• ищите карту, специально предназначенную для путешественников. Обязательно посмотрите, какой обменный курс и какие сборы будут взиматься с вас за иностранные транзакции и снятие наличных.  

Кредитные карты, предлагающие вознаграждение

Некоторые карты имеют преимущества или вознаграждения, в том числе:

1. Воздушные мили.
2. Возврат наличных.
3. Бесплатная туристическая страховка
4. Консьерж-служба, например, личный помощник по телефону — что угодно, от бронирования отелей до заказа еды с доставкой на дом.

Обычно они имеют свою цену, например, более высокую процентную ставку или годовую или ежемесячную плату.

Если вы не уверены, что можете полностью погашать остаток на карте каждый месяц и никогда не превысите свой лимит, маловероятно, что они вам подойдут.

Обязательно ознакомьтесь с условиями любых вознаграждений, привязанных к кредитной карте. Например, ограничения на использование авиамилей, туристическая страховка, не покрывающая вас во всех ситуациях, и другие преимущества, которые вы можете получить дешевле, совершая покупки. 

Поставщики карт предлагают 0% годовых на покупки, переводы баланса (невыплаченный кредит, который вы переводите с другой карты) или денежные переводы (перевод денег на ваш текущий счет) в течение установленного периода времени.

В некоторых случаях предложение 0 % может относиться как к покупкам, так и к переводу остатка, но обычно это касается только перевода остатка. Вводный период также может отличаться для покупок и переводов остатка. Внимательно проверяйте, что вам предлагают.

0% на покупки

Предложение о покупке под 0% — это дешевый способ заимствования, когда вам нужно купить что-то большое. Но убедитесь, что вы можете полностью погасить его до окончания вводного периода, иначе вы начнете платить проценты по обычной ставке годовых.

Возможно, в этот момент вы не сможете перевести баланс на другую карту, поскольку те же предложения могут быть недоступны, особенно если ваш кредитный рейтинг за это время понизился.

0% процентная ставка на переводы

Если вы делаете баланс или перевод денег с кредитной карты на карту с процентной ставкой 0%, вам придется заплатить комиссию, обычно около 2-4%, поэтому вам необходимо принять это во внимание. Вам также нужно будет проверить, когда заканчивается период с нулевой процентной ставкой, и иметь план погашения остатка в конце этого периода.

Если вы не вносите хотя бы минимальные платежи на баланс своей карты, предложение 0% может быть отозвано, и это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кредитные карты для использования за границей

Существуют огромные различия в комиссиях, сборах и обменных курсах, предлагаемых различными кредитными картами при использовании их за границей.

Как сравнить кредитные карты

Если вы не планируете полностью погашать остаток каждый месяц, вам нужно очень тщательно сравнивать общие расходы.

Проверьте сборы

Годовая процентная ставка не включает никаких сборов за просроченные платежи, превышение кредитного лимита или возвращенные платежи.

Проверьте, сколько вы будете платить каждый месяц

Цифры могут быть пугающими. Если вы не находитесь в сделке с нулевой процентной ставкой или у вас нет более дорогих кредитных обязательств в другом месте, где вы платите с помощью своей кредитной карты, вы всегда должны стремиться погасить то, что вы должны, в конце месяца.

Как подать заявку на кредитную карту

Сначала проверьте свое право

Воспользуйтесь проверкой соответствия требованиям кредитной карты, прежде чем подать заявку на получение кредитной карты. Они дают вам лучшее представление о том, будут ли вы приняты для определенных карт или нет, и не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Оформить кредитную карту можно различными способами:

• по почте – вы заполняете бумажную форму, которую обычно можно получить в банке, предлагающем карту;
• онлайн — вы заполняете форму в Интернете. Возможно, вам пришлют какие-то документы, которые вы должны подписать и отправить обратно по почте;
• непосредственно с сайта сравнения, который показывает вам ряд сделок и позволяет вам подать заявку напрямую;
• в отделении — сотрудник вашего банка может помочь вам с заявкой. Обычно вам нужно записаться на прием.

По закону вам должны предоставить кредитную информацию до заключения договора в стандартной форме, и кредитное соглашение для подписания — в электронном или бумажном виде.

Вам также должно быть предоставлено адекватное объяснение ключевых терминов и рисков, чтобы вы могли понять, на что идете. Если сомневаетесь, задавайте вопросы. Если на веб-сайте есть часто задаваемые вопросы, но они не охватывают конкретный вопрос, который у вас есть, обратитесь к кредитору напрямую.

Недостаток подачи заявки на кредитную карту — это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы ходите по магазинам и сравниваете различные кредитные предложения, убедитесь, что вы на самом деле не подаете заявку на кредит, пока не выберете лучшее предложение.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, это отмечается в вашем кредитном деле. Если вы сделаете слишком много или ваши заявки будут отклонены, это может свидетельствовать о том, что вы испытываете финансовые трудности, что может повредить вашему кредитному рейтингу.

Это может привести к тому, что другие кредиторы отклонят заявку или повысят процентную ставку, по которой они готовы предоставить кредит.

Если вы хотите узнать, имеете ли вы право на получение карты, или цену, которую вам, вероятно, предложат, спросите поставщика карты, могут ли они выполнить «поиск котировок» или «мягкую проверку кредитоспособности», также известную как «проверка кредитоспособности». Калькулятор приемлемости». Этот поиск не оставляет следов в вашем кредитном деле, в отличие от поиска приложений, который оставляет след.

Если они откажутся, хорошо подумайте, хотите ли вы продолжать. Кроме того, если вам предлагают расценки, проверьте, гарантированы ли они. Некоторые котировки могут просто указывать на вероятное право на участие или цену. Большинство кредиторов оставляют за собой право передумать, если появится новая информация.

Как повысить шансы на получение карты

Выполните следующие действия, чтобы увеличить шансы на то, что ваша заявка будет принята:

1. Убедитесь, что вы внесены в список избирателей по вашему текущему адресу.
2. Отмените все карты, которые вы не используете.
3. Вернуться к вершине.
4. Если ваша заявка на карту отклонена.

Если кредитор отказывает вам на основании проверки кредитоспособности, он должен сообщить вам и предоставить вам контактные данные агентства кредитной информации, которое они использовали. Затем вы можете обратиться в бюро кредитных историй за копией вашего кредитного файла. Всегда полезно спросить кредитора, почему ваша кредитная заявка была отклонена.

Если в вашем кредитном досье есть что-то неправильное, обратитесь в бюро кредитных историй и, при необходимости, свяжитесь с кредитной организацией, чтобы все исправить.