Ваш город: Москва

Как правильно в банке ВТБ оформить ипотеку?

Как правильно в банке ВТБ оформить ипотеку?

Покупка дома или квартиры – одно из самых и волнительных решений для многих россиян. Каждый год более 484 тысяч граждан получают жилищный кредит, но и отказов тоже достаточно. Именно поэтому люди и задаются вопросами: «как работает одобрение кредитов?» или «как в ВТБ оформить ипотеку?» Если у вас тоже возникают сложности с подачей заявки, то эта статья для вас.

Процесс подачи заявки на ипотеку может быть нервотрепкой, особенно если вы делаете это впервые. Хорошая новость заключается в том, что вы можете настроить себя на успех, следуя этим семи шагам.

Содержание
Проверьте кредитную историю
Улучшите ваш кредитный рейтинг
Подсчитайте вашу кредитную загруженность
Соберите необходимые документы
Рассмотрите как можно больше предложений

Проверьте кредитную историю

Прежде чем вы углубитесь в процесс подачи заявки, рекомендуется сделать шаг назад и начать с проверки КИ и отчёты по ней. Банку нужно увидеть в вас ответственного заёмщика, и прежде всего это делается исходя из отчётов.

Затем просмотрите свои записи по кредитам, чтобы убедиться, что в них нет ошибок или учетных записей, которые не принадлежат вам и которые могли нанести ущерб вашему кредиту. Например, проверьте точность вашей личной информации, такой как имя, адрес и номер социального страхования.

Также убедитесь, что кредитные счета и кредиты, перечисленные в ваших отчетах, указаны правильно, включая баланс и статус. Дважды проверьте, не открываются ли загадочные учетные записи, которые могли бы сигнализировать о возможной краже личных данных.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете оспорить ее с бюро, которое сообщает неверную информацию, посетив его веб-сайт. После подачи спора бюро обязано провести расследование и ответить в течение 30 дней.

Вы также должны обратить внимание на отрицательные элементы в своем отчете, которые верны, но могут повредить вашей кредитной истории. К ним относятся просроченные платежи, счета в коллекциях, банкротство, залоговые права и слишком много кредитных запросов.

Хотя вы не можете оспаривать фактические записи, вы можете поработать над их исправлением, прежде чем подавать заявку на ипотеку. 

Улучшите ваш кредитный рейтинг

Это подводит нас к следующему шагу. Если ваша кредитная история не в идеальном состоянии (если это так, то поздравляю), вам стоит потратить некоторое время на ее исправление.

Когда дело доходит до кредитного рейтинга, необходимого для ипотечного кредита, большинство обычных кредиторов считают минимумом от 620 до 640. Некоторые ссуды, поддерживаемые государством, позволят вам брать кредит с кредитным рейтингом всего 500 при условии, что вы соответствуете определенным другим критериям. Однако чем выше ваш балл, тем доступнее будет ваш кредит.

Один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг — своевременно и в полном объеме выплачивать все свои долги. История платежей — наиболее весомый фактор — составляет 35% вашего кредитного рейтинга.

Сумма долга, которую вы должны по отношению к общей сумме кредита, предоставленного вам, составляет еще 30% вашего счета, поэтому лучше всего держать свой долг как можно ниже.

Наконец, избегайте крупных покупок в кредит или открытия новых кредитных линий за несколько месяцев до того, как вы планируете подать заявку на ипотеку, так как это может негативно повлиять на среднюю продолжительность вашей кредитной истории и количество сложных запросов. 

Подсчитайте вашу кредитную загруженность

Прежде чем вы выберите дом или квартиру своей мечты, убедитесь, что вы можете себе это позволить. 

Оцените сумму кредита, которую сможете потянуть, используя простую формулу подсчёта, это: 

Сумма ежемесячных платежей / сумма ежемесячных доходов 

В идеале, этот показатель на момент оформления ипотеки не должен быть выше 28%. Ваш конечный коэффициент вместе с кредитными картами и другими кредитами, не должен быть выше 43%, но в идеале должно быть 36%.

Если ваша кредитная нагрузка слишком высока, то скорее всего банк не сможет одобрить вам ипотеку, и вам с свою очередь нужно поработать над погашением других кредитов.

И помните, ваш ежемесячный платеж по кредиту — это только часть головоломки — есть еще проценты, и налоги на недвижимость. Вам также необходимо учитывать, какую часть первоначального взноса вы можете внести, и нужно ли вам платить частное ипотечное страхование.

Соберите необходимые документы

Ваше финансовое положение в порядке, кредитная история вместе с рейтингом – в порядке, и вы определились с суммой кредита. Теперь начинается настоящая работа.

Кредиторы требуют довольно много документации в рамках процесса утверждения ипотеки, поэтому рекомендуется собрать все, прежде чем вы будете готовы подать заявку. Вот что вам понадобится:

  1. Подтверждение дохода. Во-первых, вам нужно будет доказать, что у вас есть доход, чтобы поддерживать платеж по ипотеке. Кредиторы, вероятно, захотят увидеть справку 2-НДФЛ или платежные квитанции. Если вы работаете не по найму, вместо этого вам нужно будет подтвердить свой доход с помощью справки о самозанятости, или отчетов о прибылях и убытках за последние пару лет.
  2. Если вы получаете доход от алиментов или алиментов, вы также должны предоставить судебные постановления, банковские выписки и юридические документы, подтверждающие, что вы продолжите получать этот доход.
  3. Подтверждение активов.  В дополнение к доходу дополнительные активы могут помочь вам получить ипотечный кредит. Ожидайте предоставления банковских выписок по текущим и сберегательным счетам, пенсионным счетам и другим брокерским счетам за последние 60 дней.
  4. Список пассивов. Кредиторы также могут попросить вас предоставить документацию, связанную с непогашенными долгами, такими как остатки по кредитным картам, студенческие кредиты или любые существующие жилищные кредиты.
  5. Дополнительные документы.  В зависимости от кредитора вам, возможно, придется придумать некоторые дополнительные документы. Например, если вы в настоящее время снимаете жилье, кредитор может захотеть увидеть аннулированные чеки за аренду или письмо от вашего кредитора в качестве доказательства того, что вы платите вовремя.  

Рассмотрите как можно больше предложений

Не позволяйте своему волнению заставлять вас подписывать первый попавшийся кредитный договор. Выбор правильного ипотечного кредитора и кредитного предложения требует некоторого исследования и терпения, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. 

Когда-то простой способ сравнить реальную стоимость ипотечного кредита — это изучить годовую процентную ставку. Это общая годовая стоимость вашего кредита с учетом всех комиссий, выраженная в процентах от общей суммы займа.

Однако следует иметь в виду, что ставка предполагает, что вы сохраните кредит на весь срок его действия; если вы планируете переехать или рефинансировать в течение нескольких лет, процентная ставка может немного измениться.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Ипотека В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В конце 2023 года наблюдается заметный рост спроса на комбоипотеку среди российских заемщиков. Но что же это такое и почему она стала настоящим трендом в сфере жилищного кредитования?
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
24.11.2023
comments-img 0
Спрос на комбо-ипотеку
Какие документ нужны, чтобы взять машину в автокредит?
Автокредиты Какие документ нужны, чтобы взять машину в автокредит?
11.05.2022
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Мнение специалистов Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
24.01.2024
comments-img 0
Как перевести деньги на карту без процентов
Кредитные карты Как перевести деньги на карту без процентов
22.04.2022
comments-img 0
Какие документы нужны для ипотеки в новостройке?
Ипотека Какие документы нужны для ипотеки в новостройке?
25.11.2022
comments-img 0
Как грамотно рефинансировать ипотечный кредит?
Ипотека Как грамотно рефинансировать ипотечный кредит?
02.12.2021
comments-img 0
Беспроцентный займ на карту онлайн без отказа
Кредиты и займы Беспроцентный займ на карту онлайн без отказа
17.05.2023
comments-img 0
Где выдают кредит с плохим кредитным рейтингом?
Мнение специалистов Где выдают кредит с плохим кредитным рейтингом?
03.04.2023
comments-img 0
Как написать отказ от страховки по кредиту – отвечают специалисты
Мнение специалистов Как написать отказ от страховки по кредиту – отвечают специалисты
25.05.2022
comments-img 0
Как взять кредит онлайн на карту Альфа Банк?
Кредиты и займы Как взять кредит онлайн на карту Альфа Банк?
22.08.2022
comments-img 0
Кредиты для ИП и малого бизнеса — советы от экспертов
Кредиты и займы Кредиты для ИП и малого бизнеса — советы от экспертов
08.10.2021
comments-img 0
Листай