Оформление военной ипотеки — в какие банки обращаться?

Что нужно знать в первую очередь?

Для оформления военной ипотеки необходимо: 

1. Иметь гражданство Российской Федерации. 
2. Предоставить номер телефона.
3. Предоставить паспорт. 
4. Заполнить заявление-анкету. 
5. Предоставить свидетельство о рождении или паспорта несовершеннолетних детей. 
6. Возраст от 21 до 50 лет. 

Минимальная сумма кредита должна быть не менее 10% от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения. 

Как это работает

Военнослужащий открывает свой счет в НИС. Государство ежемесячно начисляет ему определённую сумму, которая ежегодно индексируется. Размер субсидии одинаковый для всех: в 2022 году она составляет 311 044,5 рублей в год. Через 3 года после открытия счета, накопленные средства можно использовать для покупки жилья. 

Предположим, вам не хватает денег на жилье, которое вы присмотрели, в таком случае вам предлагается военная ипотека. По условиям военной ипотеки государство обязуется выплачивать ежемесячные платежи, которые будут равны сумме перечислений в НИС.

Такую ипотеку можно оформить в нескольких банках, например: Сбербанк, ВТБ и других банках, перечень которых утверждена Министерством обороны РФ. Выбор квартиры не ограничивается только по месту службы. Вы сможете выбрать любую квартиру в любом городе России. 

В случае если вы уволились, не имея 20 лет выслуги, вам придется погашать остатки ипотеки самому. Однако если отслужили менее 10 лет и уволились без уважительной причины, вам придется вернуть государству все выплаченные деньги. Уважительной причиной может служить увольнение из-за возраста, состояния здоровья, семейных обстоятельств и перевода.  

Если вы все-таки не хотите брать ипотеку, а намерены копить, вы сможете потратить сумму (не превышающие установленную) на приобретение жилья. 

Как получить военную ипотеку

Первым делом нужно пройти регистрацию в НИС, чтобы открыть личный счёт, на который вам будут зачисляться субсидии. От количества лет выслуги и звания зависит, можете вы пройти регистрацию или нет.

Офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет, а так же прапорщики включаются в программу автоматически. Рядовым, матросам, сержантам и старшинам после заключения второго контракта, а также ученика высших военно-учебных заведений, окончившим их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты необходимо подать рапорт для регистрации в НИС.

Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение. 

Требования к заёмщику: 

• служба на контрактной основе; 
• возраст от 21 до 50 лет; 
• участие в НИС больше 36 месяцев. 

Какое жильё можно купить по военной ипотеке: вторичное жильё, квартиры в новостройках и дома с земельные участки. Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах. Долевое строительство может быть одобрено, но не в каждом доме. Территориальных ограничений нет. 

Утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека» является обязательным условием для оформления военной ипотеки. Это правило является единственным отличием военной ипотеки от гражданской. Если вы решитесь на покупку квартиры данным способом, вы должны знать, что она окажется в залоге не только у банка, но и у государства.

По достижению лимита суммы или до полного ее погашения «Росвоенипотека» обязуется выплачивать взносы по ипотечному кредиту. 

Сколько дадут денег в ипотеку

Для каждого определяются разные условия военной ипотеки. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в основном должен составлять не менее 20%. Срок ипотеки тоже варьируется от 3 лет службы, до достижения заёмщиком 50 лет. 

Банк может одобрить кредит на сумму больше установленной «Росвоенипотекой», если удостоверится, что заёмщик самостоятельно способен выплатить долг.  

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Пока военнослужащий продолжает службу в армии долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека». Если он увольняется, то будущее ипотеки будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта. 

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные. 

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае, увольняемому, выплачиваются дополнительные накопления, которые остались в НИС. Таким образом, государство «гасит» его ипотеку. 

Нельготные делятся на нейтральные и негативные

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). Если военнослужащий будет уволен по любой из этих причин, он будет обязан вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и в дальнейшем самостоятельно погашать свой долг. 

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. 

Возвращать государству выплаченные деньги уже не придется, но дальнейшие взносы заёмщику придется платить самому. 

В случае смерти заемщика, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при сроке меньше 10 лет погашение ипотеки ложится на плечи ближайших родственников. 

Тонкости военной ипотеки

Ещё несколько нюансов: 

1. Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с тех средств, которые заёмщик вносит из личного счета. Если квартира полностью оплачена государством, то вычет оформить невозможно. 
2. Если вы взяли гражданскую ипотеку до подписания контракта, то можно объединить ее с военной. Это стало возможным с 2017 года. 
3. Начиная с 18 марта 2017 года военнослужащий заключивший военный контракт повторно, имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС. 
4. Квартира, которую военнослужащий приобрел с помощью военной ипотеки, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь непосредственно военному. Это означает, что при разводе разделить её нельзя. Однако бывают ситуации, когда суды принимают решение разделить такое имущество. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств. 
5. При соблюдении определенных условий военную ипотеку можно оформить дважды, например: если заёмщик до достижения 50 лет осталось минимум 3 года; прошлая военная ипотека полностью погашена; а также в НИС накоплена сумма, которой достаточно для первоначального взноса. Две военные ипотеки одновременно оформить нельзя, в отличии от гражданской. 

Также можно одновременно оформить еще одну ипотеку. Сумма на вторую ипотеку будет меньше, как и срок по ее погашению. Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте. Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.