Ваш город: Москва

Добровольный договор страхования имущества - подводные камни

Добровольный договор страхования имущества - подводные камни

Уверенность в компенсации повреждений или потери своей собственности обеспечивает страхование. Но так ли это просто, жизненно необходимо и важно? Разберемся подробнее, что из себя представляет система страхования имущества. 

Каждый гражданин имеет право застраховать свое имущество, будь то дом, машина или другая ценная вещь. Страхование выступает надежным способом получения компенсации, когда наступает определенное событие, в результате которого недвижимое или движимое имущество теряется или повреждается. В нашей статье мы рассмотрим вариант добровольного страхования имущества.

Содержание
Определение добровольного страхования
Добровольное или обязательное?
Возмещение ущерба
От чего страховать?
В деталях
Если произойдет страховой случай?
Подготавливаем бумаги
Банки и страховые в 2022 году

Определение добровольного страхования

Добровольное страхование представляет собой форму страхования, при которой заключается договор между собственником недвижимости и страховщиком. Согласно условиям договора и правилам добровольного страхования: страхователь обязуется вносить оплату (разово или периодически), а страховая компания – возместить стоимость от ущерба, причиненному собственнику. Таким образом, польза такой страховки в снижении рисков потерь для страхователя. Имеет смысл ее оформить, когда высока вероятность причинения повреждений имуществу (мебели, антиквариату, техническому оборудованию и другое).

На уровне законодательства принципы страхования имущества закреплены в статье 930 Гражданского Кодекса РФ. А Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет порядок и правила.

Добровольное или обязательное?

Добровольное страхование подразумевает, что физическое лицо самостоятельно решает, необходимо ли ему страхование имущества или нет. Тем не менее есть ряд исключений, включая временную страховку, которая необходима при получении определенных возможностей или доступа к конкретной деятельности. В частности, говоря об ипотечном страховании, которое банки обязывают оформлять при выдаче кредита.

Если кратко, то цель банков – избежать убытков при непредвиденных рисках, связанных с залоговым имуществом. Однако банк позволяет заемщику лично выбрать страховщика. Отличительная особенность ипотечного страхования от добровольного – защита от ущерба только конструктивных элементов недвижимости. Не включая задачу обеспечения гарантий для отделки и оборудования в жилье.

Возмещение ущерба

Страхование гражданской ответственности также относится к имущественному. Страховая компания будет возмещать нанесенный преднамеренный или неумышленный ущерб третьими лицами имуществу страхователя. Примером выплат служат: стоимость ремонта недвижимости (дома или квартиры); повреждения от ремонта; ущерб автомобилю от аварии и многое другое. Виды ущерба различаются по степени причиненного вреда: повреждение, частичная потеря или полная утрата. Объектом добровольного страхования может выступать и любой движимый объект: автомобиль, вертолет, мотоцикл.

От чего страховать?

Опасность потери ценного движимого или недвижимого имущества, или его повреждения может появится по различным причинам. В договоре страховая компания обязательно отмечает:

  1. Объект, который будет подлежать страхованию.
  2. Страховые случаи. От чего объект будет застрахован (от стихийных бедствий, от огня или от краж, от утери права собственности на купленную недвижимость).
  3. Страхователь или собственник имущества, который будет получать страховую выплату.

Обратите внимание на то, что продажа застрахованного имущества не попадает в список страховых случаев. 

В деталях

Выделим некоторые моменты, связанные с оформлением добровольного страхования:

  1. Действие ограничено сроком, прописанным в договоре. Может быть заключен на год и потом каждый последующий год быть продлен автоматически или самостоятельно страхователем.  
  2. Начинает действовать в момент, когда вносится страховой взнос или страховая сумма покрывается целиком. Если опоздать с оплатой платежа, то договор страхования автоматически прекращает свое действие. 
  3. Наличие страхового полиса, который выдается клиенту, служит предметом, доказывающим факт страхования. В него может быть вписаны сама постройка здания или ее элементы, инженерные сети, предметы интерьера. 
  4. Если брать в банке ипотеку, имея на руках полис страхования жизни, то кредитная организация может уменьшить процент по кредиту. Таким образом, снизятся и ежемесячные выплаты. В этом случае иметь полис и продлевать его каждый год может стать выгоднее, чем брать кредит с завышенной процентной ставкой. 
  5. Обычно страховка не оформляется для несовершеннолетних и для населения в возраст от 55 или 65 лет (в зависимости от  страховой компании). Конечно, при попадании в возрастной порог, страховая компания не даст твердого отказа, но и лояльную программу с выгодным коэффициентом на страховку тоже не предложит. В этой ситуации полис не поможет значительно сократить затраты при желании оформить кредит с пониженной процентной ставкой. 
  6. Страховщики также не оформляют договора, чтобы застраховать: недвижимость, которая располагается за пределами Российской Федерации; жилье, находящейся в аварийной ситуации, в списки на реновацию или снос; оборудование, вышедшее из строя. 
  7. Ограничения на страховании касаются и причин, которые могут привести к ущербу или потери имущества, и сумму страховых выплат. 
  8. Высокая вероятность того, что с недвижимостью или клиентом может что-то произойти в период действия договора, возможно, станет причиной для отказа в оформлении выплаты определенных ущербов или полиса с обычными условиями и тарифами. 

Если произойдет страховой случай?

При возникновении страхового случая есть конкретный порядок действий граждан. Первое, что приходит на ум – сразу обратиться в страховую компанию. Да, такой пункт тоже есть, но сначала нужно: 

  • позвонить компаниям, которые могут выступать ответственными лицами, чтобы вызвать сотрудников компетентных органов (МЧС, МВД или ЖЭК). Они обязаны будут засвидетельствовать факт страхового случая;
  • получить бумагу с информацией о причиненном ущербе и его размере;
  • уложиться в срок подачи обращения. Обычно даются 3-4 дня, чтобы уведомить компанию о наступлении страхового случая и заявить о произошедшем, его причинах и обстоятельствах, дате и месте;
  • составить и назвать все утерянные или поврежденные объекты имущества;
  • подготовить справку или чек об оплате страхового взноса.

Факты случившегося будет разбирать аварийный комиссар. Он проверит подходит ли произошедшее под условия, указанные в договоре. Далее будет определен размер причиненного ущерба и обязательной компенсации, составлен акт. 

Максимальный объем выплаты рассчитывается персонально в зависимости от существующих у страховой компании лимитов и страховой стоимости объекта. Для вычисления последней будет проводиться экономическая оценка. 

Стоит учитывать сумму денежных средств, которые будут вычитываться из общей выплаты клиенту. Если она условная, то возмещение не будет производиться, так как стоимость причиненного ущерба не превышает определенную в договоре. Если не условная, то выплата будет уменьшена на некоторую сумму. 

Подготавливаем бумаги

Разобрались со всеми нюансами страховых случаев, но не забываем о том, что полиса на руках еще нет и его только предстоит оформить. Сделать это в настоящее время возможно в офисе организации или через их официальный сайт. Для заключения договора потребуется: документ, подтверждающий личность и документы по вашему имуществу (выписка из реестра недвижимости и экспертная оценка на наличие ценных вещей). 

Банки и страховые в 2022 году

Тинькофф предоставляет страхование недвижимости от любых ущербов онлайн и за короткое время.  Снизить риски и защитить собственность предлагает и Сбербанк через онлайн-приложение, сайт или офис. С индивидуальным вариантом защиты страхования жизни, имущества и даже банковской картой одновременно можно ознакомится в Альфастраховании. В Согаз, Ресо и Ингосстрах, кроме недвижимости вы можете застраховать и движимое имущество и оформить КАСКО. 

Рекомендуем уточнять информацию и получать консультацию специалистов  удобным для вас способом: дистанционно или лично в офисе организаций. На официальных сайтах советуем посмотреть образец заявления для получения полиса и прочитать отзывы клиентов. Также изучите информацию, как вернуть страховку в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

Статьи этого автора
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
24.01.2024
comments-img 0
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В конце 2023 года наблюдается заметный рост спроса на комбоипотеку среди российских заемщиков. Но что же это такое и почему она стала настоящим трендом в сфере жилищного кредитования?
24.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Страхование Добровольное страхование банковских карт
С 1 октября 2023 года появились новые требования к страхованию банковских карт. Условия помогают определить, в какой момент и какую компенсацию готова выплатить страховая организация при возможных утратах денежных средств.
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
18.10.2023
comments-img 0
Страхование банковских карт
Как вернуть деньги, переведенные на карту по ошибке?
Банковские переводы Как вернуть деньги, переведенные на карту по ошибке?
25.03.2022
comments-img 0
Как кредитные карты влияют на одобрение ипотеки?
Кредитные карты Как кредитные карты влияют на одобрение ипотеки?
20.09.2023
comments-img 0
Где и как найти лучшего брокера для инвестиций 2022 год?
Инвестиции Где и как найти лучшего брокера для инвестиций 2022 год?
31.10.2022
comments-img 0
Взять ссуду под проценты - советы экспертов
Кредиты и займы Взять ссуду под проценты - советы экспертов
15.04.2022
comments-img 0
Требования к банковской гарантии
Мнение специалистов Требования к банковской гарантии
08.09.2022
comments-img 0
Как правильно рассчитать ипотечное страхование в 2022 году?
Страхование Как правильно рассчитать ипотечное страхование в 2022 году?
02.09.2022
comments-img 0
Законное списание долгов по кредитам
Банкротство Законное списание долгов по кредитам
04.08.2022
comments-img 0
Продлевают ли кредитные каникулы в 2023 году?
Мнение специалистов Продлевают ли кредитные каникулы в 2023 году?
27.02.2023
comments-img 0
Дают ли ипотеку безработным в 2023 году?
Ипотека Дают ли ипотеку безработным в 2023 году?
08.06.2023
comments-img 0
Как правильно закрыть кредитную карту онлайн?
Кредитные карты Как правильно закрыть кредитную карту онлайн?
07.06.2023
comments-img 0
Листай