Как взять две ипотеки одновременно?

Можно ли иметь более одной ипотеки?

Если вы можете надежно их погасить, у вас может быть сразу несколько ипотечных кредитов — будь то два, три или целый портфель домов и квартир. 

Это имеет большой смысл, потому что недвижимость имеет разные цели (и, чтобы отразить это, существуют также разные типы ипотечных кредитов). 

Каждому нужно место, которое можно назвать домом, но вы также можете получать некоторый доход в качестве арендодателя. У вас также может быть дом для отдыха. И вы также можете поддержать кого-то из членов вашей семьи, купив им жилье. Если вы владелец бизнеса, вам может даже понадобиться коммерческая недвижимость. 

Единственное, с чем вы, вероятно, столкнетесь, это то, что очень сложно иметь более двух жилищных ипотечных кредитов, то есть ипотечных кредитов на дома или квартиры, в которых лично будете жить вы или член вашей семьи. 

Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы обычно можете получить ипотечный кредит на второй дом ближе к работе, или дом для ваших детей, или дом для отдыха, который вы не будете сдавать никому другому. Но о более чем одной из этих дополнительных ипотечных кредитов, вероятно, не может быть и речи. 

Более того, всякий раз, когда вы подаете заявку на получение второго жилищного ипотечного кредита, вы должны доказать своему кредитору, что у вас есть веская причина нуждаться во втором доме. Вам нужно будет предоставить доказательства этого в своем заявлении на ипотеку и объявить, какое из свойств будет вашим основным домом.

Это основной способ, с помощью которого кредиторы не позволяют людям незаконно сдавать недвижимость в субаренду, чтобы избежать более высоких процентных ставок и депозитов, связанных с ипотечными кредитами.

Каковы критерии приемлемости для получения второй ипотеки?

Критерии приемлемости для второй ипотеки не отличаются от тех, которым вы должны были соответствовать, чтобы получить свою первую ипотеку. Вам нужно будет предоставить доказательства вашего дохода и статуса занятости, ваших долгов и других ваших ежемесячных расходов. Ваш кредитор также рассчитает ваш кредитный рейтинг.

Вы можете узнать все, что вам нужно знать о критериях приемлемости ипотеки здесь: Факторы приемлемости ипотеки, которые необходимо знать перед подачей заявки .

Число, которое больше всего интересует вашего кредитора, — это отношение вашего долга к доходу. Таким образом они гарантируют, что вы можете позволить себе дополнительные ежемесячные платежи в дополнение к платежам, которые вы делаете по существующей ипотеке.

Долг к доходу довольно прост. Если вы зарабатываете 240 000 рублей в месяц, а выплаты по ипотеке составляют 55 000, то отношение долга к доходу составляет около 23%. Это довольно здоровое соотношение, к которому стоит стремиться. У вас должен быть хороший выбор сделок для вашей новой ипотеки, если вы можете оплатить свои долги менее чем на 25% от вашего ежемесячного дохода. 

Если ваша вторая недвижимость будет продаваться с целью сдачи в аренду, кредитор также рассчитает, можете ли вы позволить себе ипотеку, исходя из суммы арендной платы, которую вы планируете взимать, и является ли это возможной суммой в вашем районе. 

Дополнительные расходы на вторую ипотеку

Хотя получение еще одной ипотеки является достижимой целью, она может быть менее доступной, чем ваш первый ипотечный кредит. Вот почему:

1. Возможно, вам придется заплатить более высокий депозит.
2. Когда вы впервые покупаете дом, уплата более высокого депозита может снизить ваши ежемесячные расходы, но может быть сложно собрать такую большую единовременную сумму.

Становится легче найти ипотечные сделки, при которых вам нужно будет заплатить только 5% депозита за свой первый дом, но второй объект, вероятно, потребует как минимум 15% депозита. Для сдачи в аренду эта сумма может быть еще выше. Нормально заплатить не менее 25% депозита за вашу первую недвижимость, которую вы покупаете для сдачи в аренду. 

Повышение шансов на получение второй ипотеки

Учитывая дополнительные расходы и препятствия, через которые вам придется пройти, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как упростить получение второй ипотеки. 

Вот некоторые вещи, над которыми вы можете работать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения и даже получить более выгодное предложение, которое сэкономит деньги в долгосрочной перспективе. 

Погасите любые кредиты с высокими процентами и кредитные карты. Существующая ипотечная задолженность обычно не будет учитываться при подаче заявки на ипотеку так же, как эти долги с «высоким риском». 

Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы можете найти больше советов на нашем сайте.

Накопите больший депозит. Это особенно верно для недвижимости, которую вы покупаете с целью сдачи в аренду, где вам в любом случае часто требуется более 25% депозита. 

Можно ли иметь две ипотеки на одну недвижимость?

Наличие основного места жительства и второй собственности является довольно распространенным сценарием, но вы также можете иметь две ипотеки на один и тот же дом или квартиру. 

Это иногда называют ипотекой второго заряда . По сути, вы берете взаймы деньги, которые уже выплатили по ипотеке (которая также известна как ваш капитал — часть имущества, которым вы владеете). Обычно это используется как способ покрыть расходы, которые вы в противном случае не могли бы себе позволить, будь то капитальный ремонт, внесение депозита для новой недвижимости или погашение нескольких других долгов с высокими процентами, чтобы у вас была только ипотека. 

Ипотека со второй оплатой отличается от повторной ипотеки , когда вы погашаете текущую ипотеку и получаете новую, чтобы получить более выгодную сделку, возможно, высвобождая часть капитала в процессе.  

Плюсы и минусы вторичной ипотеки

Получение ипотечного кредита со вторым платежом у вашего существующего кредитора может помочь вам избежать некоторых ловушек повторного закладывания. 

Вам не нужно будет платить комиссию за досрочное погашение. 

Вам не нужно будет организовывать или покрывать расходы на оценочные исследования.

И, если вы находитесь в худшем финансовом положении, чем вы были, когда взяли ипотечный кредит в первую очередь, перезакладывание не обязательно даст вам лучшую процентную ставку.

Но это не значит, что вторая ипотека на ту же недвижимость всегда лучшая идея. 

Как правило, если вам нужно собрать менее 100 000 рублей, рекомендуется рассмотреть возможность получения кредита вместо второй ипотеки. Это связано с тем, что увеличение вашего ипотечного долга всегда сопряжено с риском потерять дом, если вы не сможете выплачивать его в срок.

Даже если вам нужны деньги, чтобы сделать ремонт в доме или отремонтировать вторую недвижимость — например, для организации покупки с целью сдачи в аренду — промежуточный кредит или кредит на развитие, вероятно, являются более безопасным вариантом.