Программа льготного ипотечного кредитования для бюджетников

Особенности

В первую очередь стоит дать точное определение. Ипотека – это тип кредитования, при котором выдаются денежные средства для покупки первичного жилья или на вторичку при залоге в виде самой недвижимости. Главная цель государственного субсидирования – это стимулирование и привлечение работников бюджетной сферы.

Кредиторы выдают средства на покупку жилья по льготной ставке, а те доходы, которые банк теряет при этом, компенсируются за счет государственной компании «ДОМ.РФ». Данная сумма рассчитывается, исходя из ставки Центробанка и дополнительных трех процентных пунктов.

При выдаче обычной ипотеки банк предлагает процентную ставку до 15% годовых с суммой первичного взноса в размере 10-13% и на период кредитования до 20-30 лет. При этом банк может отказать клиенту из-за недостаточного дохода, так как на покрытие платежей по займу кредитор не хочет брать более 40% от дохода заемщика. В результате чего часто банки отказывают в выдаче займа на покупку жилья. 

В то же время льготная ипотека выдается под гораздо меньший процент, размер которого мы обсудим чуть позже. Таким образом, федеральная программа кредитования становится более доступной для граждан, хоть и не для всех слоев населения. 

Выделим преимущества и отличительные черты льготной программы от обычных: 

• льготные условия кредитования, которые государство обеспечивает за счет сотрудничества с банковскими организациями. Так предоставляется пониженный процент кредитования на весь период выдачи денежных средств и первичный взнос уменьшается до 15%; 
• пониженный процент кредитования на весь период выдачи денежных средств;
• единоразовая государственная выплата, составляющая до 15% от рыночной стоимости жилья, в виде первоначального взноса;
• возможность получить займ с государственной поддержки, как на строящееся жилье, так и на готовую недвижимость, которую реализует застройщик самостоятельно; 
• действие программы не во всех регионах России, а только в тех областях, где требуется привлечение специалистов;
• обязанность осуществлять выплаты и одновременно работать в текущей области бюджетной сферы до момента полного погашения займа. То есть вы теряете право уйти из государственного учреждения в коммерческую организацию;
• банк стремится помочь заемщику в любой ситуации. Осуществить перекредитование, оформить льготные каникулы – предложения кредитной организации в случае трудной финансовой ситуации клиента;
• получение заемщиком один раз в год частичной компенсации от выплаченных процентов;
• банки, выдавая кредит с господдержкой, попадают под риски из-за недостаточно четкого их расчета и предоставления более низкой комиссии для застройщиков; погашения застройщиком комиссии за счет кредитных средств; некорректного расчета коэффициента отношения кредита к стоимости; не защищенности от возможных колебаний ставок.

Все это влияет на предложения банков и на убытки, которые понесут финансовые компании в случае наступления перечисленных рисков.

Однако, чтобы стать участником программы требуется подходить под некоторые критерии. В особенности? иметь необходимость в покупке жилья или в повышении качества жилищных условия. 

Требования

Общими параметрами отбора граждан для получения субсидии выступают:

1. Иметь трудоустройство в бюджетном учреждении и отработать по специальности или в данной сфере не менее 3-5 лет.
2. Подходить под возрастные ограничения. Быть либо до 35 лет, либо старше, но с опытом работы в госучреждении не менее 25 лет.
3. Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении. То есть не иметь собственной недвижимости или проживать на территории менее 12-18 квадратных метров с расчетом на каждого члена семьи.

Для каждой категории бюджетников (для медицинских работников, военнослужащих, учителей и т.д.) предусмотрены особые льготы и условия, которые разрабатываются банковскими учреждениями и органами местной власти. 

В том числе для каждого региона предусмотрены свои поправки к программе, которые зависят от средней по рынку стоимость кв.метра, размера прожиточного минимума и т.д. Чтобы получить точную информацию по вашей сфере деятельности и предоставляемым условиям, стоит обратиться в местную администрацию. 

Вне зависимости от того, являетесь ли молодым ученым или врачем, вам потребуется собрать и передать в банковскую организацию необходимые документы. Каждая финансовая компания определяет свой список бумаг для одобрения заявки. Мы собрали перечень наиболее запрашиваемых справок и бумаг. 

Документы

Так, чтобы попасть в список счастливчиков, придется позаботиться о:

• заявке на участие в программе «Жилище»;
• справке о занятости, где указан стаж работы на последнем месте;
• документах, удостоверяющих личность заявителя;
• для семей – свидетельствах о браке и о рождении детей, справках о составе семьи и размере дохода. Также можно предоставить копии паспортов членов семьи;
• подтверждении в виде справки или другого документа, что ранее заявитель не получал данной поддержки;
• документе, указывающем на возможность получения льготы (при наличии);
• справке о размере дохода семьи;
• копии трудовой книжки;
• других бумагах.

Далее весь запрашиваемый перечень требуется обратиться в органы местного самоуправления или к работодателю. После заявка перейдет на рассмотрение, где будет вестись проверка подлинности документов. В положительном случае, заявитель становится участником программы и получает сертификат на льготу, которая будет доступна 6 месяцев.

В новом году

В 2023 году не планируется отмена льготного займа, только повышение ставки до 8% годовых. До конца текущего 2022 года процент по программе держится в размере 7% годовых. Но сохранится максимальная сумма выплат по ипотеке: до 12 миллионов рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленобласти; до 6 миллионов рублей для остальных регионов РФ.

Если есть необходимость в получении большей суммы, то можно в определенных банках получить комбинированный кредит: с господдержкой, от застройщика или рыночный. Также, как и в предыдущие годы, в первую очередь поддержка оформляется для многодетных семей и для граждан, живущих в коммунальных квартирах. 

Срок действия льготного предложения завершится 1 июля 2024 года.  До этого дня необходимо заключить договоренность с банковской организацией. 

Почти каждая финансовая компания предлагает оформить льготную ипотеку, как на готовое жилье, так и на строящуюся недвижимость, в том числе Сбербанк. 

Для граждан Казахстана в 2023 году также сохранилась возможность взять займ с господдержкой с процентной ставкой в размере 7% годовых и первоначальным взносом в 20%. 

Прежде, чем подавать заявку на одобрение ипотеки, ознакомьтесь подробнее с банковскими условиями, особенностями и требованиями социального кредитования, чтобы при подаче документов точно быть уверенным в своем решении.