Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

Что это?

Сперва стоит разобраться что такое залоговый кредит. Это один из видов целевых кредитов, который подразумевает собой предоставление банку (кредитору) движимое или недвижимое имущество, как подтверждение об ответственном возвращении долга. Если заёмщик перестаёт исправно платить за кредит, то банк имеет полное право забрать залог, для последующей продажи.

На самом деле, банки редко идут на это, т.к. практически никто не хочет судиться, а это влечёт за собой негативные отзывы от клиентов. Если у заёмщика появляются проблемы с оплатой, то банк идёт на некоторые уступки, но только тогда, когда нечем платить за кредит. Все крупные банки пытаются помочь заёмщику, так как они не меньше вас заинтересованы в возврате долга, например: Сбербанк и Альфа-банк изначально предлагают самые выгодные договора для своих клиентов.

Какую недвижимость принимают в качестве залога?

Да, здесь тоже есть свои особенности и банк может быть чем-то недоволен. По простой причине, в случае безответственного отношения самого заёмщика к кредиту, кредитору нужно будет за короткий срок реализовать предмет залога. Если квартира или машина будет в плохом состоянии, то вам могут не одобрить залоговый кредит. Предметом залога может быть:

• автомобиль;
• любая жилая площадь;
• ценные бумаги;
• заводское оборудование.

Однако есть и некоторые исключения. Как было написано выше, банк может определять, что можно взять в залог, а что нет. Законодательство же, со своей стороны вводит ограничения:

1. Машина, которая оформлена в лизинг не может быть предоставлена в качестве залога. Всё из-за того, что сама лизинговая компания может конфликтовать с банком. Т.к. интересы и подход у всех разный, чтобы избежать разногласий, правительство и ввело такое ограничение.
2. Любая муниципальная или государственная собственность.

На самом деле лучше всего ориентироваться банка в таком случае, в законодательном плане им лучше известно, что подойдёт, а что нет.

Какие виды кредитов вы можете оформить под залог?

Ипотека

Эксперты считают, что это один из самых сложных и продолжительный кредитных инструментов, не только в плане оформления. Заёмщик должен иметь высокий доход, чтобы ежемесячный платёж не был проблемой, к тому же, одно из главных условий кредитования – платёж не должен превышать 40% от ежемесячного заработка.

Основные критерии для успешного одобрения кредита

Все банки подчиняются определённому списку критериев, под которые лучше всего подходить, чтобы, во-первых, потерять меньше времени, а во-вторых, заплатить меньше денег. Эти критерии заключаются в следующем:

• Ваш возраст не должен быть меньше 21-го года и не превышать пенсионный возраст.
• У вас должно быть российское гражданство
• Ваша регистрация должна соответствовать региону размещения банка.
• Трудовой стаж не должен быть меньше 1 года

Можно ли отказаться от страховки?

Банку нужно обезопасить себя и быть уверенным в возврате денежных средств, поэтому после отказа от страховки он обязательно повысит процентную ставку.

Существует два варианта, как вы можете сэкономить:

1. Как и было написано выше, досрочно оплатить займ, и банк не имеет право повысить процентную ставку.
2. Отказаться от страховки с самого начала. Здесь совсем другая ситуация. Банк имеет возможность повысить процентную ставку, так что первый вариант выглядит надёжнее.

Автокредитование

Такой кредит, как и ипотеку можно оформить под залог. Ситуация довольно схожа. Вы оформляете кредит, и сама машина находится в залоге. Однако, есть и свои особенности, и тонкости. При оформлении автокредита, вам в любом случае нужно будет оформлять страховку, ОСАГО – обязательное страхование на законодательном уровне, а без КАСКО вы рискуете в случае аварии или непредвиденной ситуации как угон, потерять крупную сумму денег. И это только верхушка айсберга.

Преимущества автокредитования

1. Как и было написано выше, вы можете приобрести автомобиль без значительных накоплений и не ждать годами.
2. Вы можете купить ту машину, которая вам нравится, а не ограничивать себя той, на которую хватает.
3. Разноплановое обилие кредитных предложений с разными условиями и соответственно процентными ставками.

Недостатки

1. Обязательная страховка (КАСКО).
2. Внушительный необходимый пакет документов.
3. Автомобиль фактически принадлежит не вам, до полной выплаты кредита.

Как всегда, наша редакция напоминает вам, что кредит – это финансовый инструмент ответственных людей. В случае халатного отношения, у вас появится масса проблем, которые просто так не исчезнут.