Как правильно оформить ипотеку под залог?

По каким критериям банк будет вас оценивать?

Все банковские организации, так или иначе думают кому выдавать кредит, а кому нет. Гораздо проще это делать по определённым критериям. Стоит уточнить, что это только основной список условий для успешного одобрения ипотеки, и у каждого банка он индивидуален, однако все нижеперечисленные условия кредитования, присущи каждому банку. 

1. Российское гражданство. Довольно очевидный факт, что, если вы хотите оформить ипотеку в той или иной стране, у вас должно быть соответствующее гражданство.
2. Возраст заёмщика. Целевая аудитория для такого крупного кредита – 21 год. На самом деле, это универсальный возраст совершеннолетия. Так же думают и банки. Это обусловлено тем, что гражданин к этому возрасту имеет стабильную работу с относительно хорошим заработком. 
3. Регистрация. Вы должны быть прописаны в том регионе, где хотите взять кредит. Не важно какая, подойдёт и постоянная, и временная. 
4. Заработок. Один из самых главных критериев при оформлении ипотеки. Что вам нужно знать, ежемесячный платёж не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. 
5. Кредитная история. По этому критерию будут оценивать вашу ответственность к выплате долга. Если у вас она оставляет желать лучшего, и вы задаётесь вопросом: Как исправить? То достаточно обратиться к сервисам по её улучшению. Они немного похожи на МФО, только максимальный срок владения деньгами – 2 недели, а максимальная сумма для одобрения – 5 000 рублей. 

Какая недвижимость подойдёт в качестве залога?

Когда вы оформляете ипотеку, то есть возможность эту же квартиру оставить в качестве залога. Она остаётся в вашем распоряжении, но в случае серьёзных нарушений договора, эта квартира перейдёт во владение банка, для дальнейшей реализации (продажи).

Как правило, это крайнее решение, чаще всего предлагают реструктуризацию кредита, чтобы сохранить лояльность клиента. Вы хотите дополнительно обезопасить себя и в случае изъятия недвижимости иметь крышу над головой? Тогда вам нужно иметь дополнительную недвижимость, и знать следующие критерии, когда имущество не подходит для залога. 

• Квартира, которая находится во владении государства или не в вашем владении.
• Жилая площадь, которая находится на стадии застройки.
• Банки неохотно соглашаются на часть от недвижимости, лучше всего иметь её в полном владении. То есть, вы не сможете предоставить в качестве залога отдельные комнаты.
• Квартира, за которую кредит ещё не полностью выплачен. 
• Банк скорее всего откажется от частного дома, т.к. его продать гораздо сложнее, чем квартиру. Ввиду своей умеренной стоимости, отдельного сегмента людей, к тому же дополнительно нужно покупать землю, то есть это двойные траты. А квартиры – более востребованный объект на рынке недвижимости. 

Также, вы можете оставить своё авто в качестве залога, только если вы уже выплатили за неё кредит, и по стоимости она соответствует ипотеке. Как и квартиры, машины тоже очень ликвидный товар. Это лишь основной список, чтобы точно быть уверенным, что ваша недвижимость подходит по всем критериям, лучше запросить этот список напрямую у кредитного менеджера или на сайте банка.

Страховка, нужна ли она на самом деле?

На бумаге, это формальность, которую вам не могут навязывать или как-то ограничивать ваши действия, если вы не хотите её оформлять. Отказаться вы можете всегда, но у всего есть свои последствия. Всё зависит от политики банка. Вам могут как повысить процентную ставку, так и наложить определённый штраф.

Такие условия можно понять, банк хочет быть уверенным, что вы точно вернёте деньги, а повышенная процентная ставка просто нивелирует потерю денег.

В ипотечном кредите, даже лучше оформить страховку, от непредвиденных обстоятельств. Мы люди, и можем потерять на время трудоспособность. Страхование именно защищает от таких непредвиденных обстоятельств. У вас будет кредитный отпуск до полного выздоровления. Проценты не будут начисляться, а календарь платежей либо сместиться, либо заморозится. Только вы должны сразу же сообщить банку, о своей беде. 

Особенности договора в ВТБ

Если получаете займ в этом банке, то есть возможность получить страхование, как в дочерней, так и другой страховой компании. Подать заявление нужно в течении 14 дней, при этом если произошёл страховой случай, то вы можете рассчитывать на полный возврат средств.

Сбербанк, мнимая или настоящая надёжность?

В плане предоставляемых услуг, этот банк ничем не отличается от других крупных компаний. Однако, у всего есть свои особенности. Если вы не будете исправно платить за квартиру, то ежемесячный платёж просто спишется с вашей карточки. Да, вам может показаться что это незаконно, отнюдь.

Сбербанк имеет около государственный статус и может совершать такие действия. Если же на вашей карте будет недостаточно средств, чтобы погасить задолженность, то она заблокируется и будет доступна только для пополнения. Такой механизм работает со всеми видами кредитов, ещё и с кредитными картами.