Какие документы нужны для ипотеки в новостройке?

Вы готовы взять квартиру в новостройке, используя ипотечный кредит? Но не знаете, чем ипотека на жилье в новостройках отличается от процесса покупки вторичного и первичного жилья? Хотите узнать, какие документы нужны для ипотеки в новостройке?

Тогда эта статья для вас. В ней мы подробнее разберемся в различиях между ипотекой для каждого типа жилья, рассмотрим процесс покупки, подачу документов и процесс оформления. 

Ипотека первичного жилья

Первоначально, к ипотеке на жилье мы относим специальный кредит, который позволяет приобретать недвижимость, оставляя ее залогом для банка до самого момента погашения займа и выплаты всех процентов.

Если мы обращаем внимание на ипотеку только в новостройке, то указываем, что к данному типу недвижимости мы относим: готовую квартиру уже в сданном в эксплуатацию доме; квартиру только находящуюся на этапе постройке; жилой дом с прилегающим к нему земельным участком; апартаменты.

Такая ипотека имеет ряд следующих преимуществ: 

1. Низкая стоимость квартир.
2. Пониженная процентная ставка для квартир, находящихся уже в собственности (чуть выше ставка для квартир на этапе постройки).
3. Наличие вспомогательных ипотечных программ.
4. Дополнительные льготы для различных категорий заемщиков.
5. Приобретение квартиры без отделки дает возможность сделать ремонт квартиры по своему вкусу.
6. Сокращение времени покупки жилья.   

Все же покупка первичного жилья в ипотеку скрывает в себе и ряд минусов: 

• прекращение строительства или его прерывание в случае банкротства застройщика;
• возможное отсутствие жилья на время строительства;
• трудности с выплатой банку первоначального взноса;
• ограниченный выбор подходящих под ипотеку квартир.

К застройщику

Чтобы снизить вероятность рисков, мы рекомендуем внимательнее отнестись к выбору застройщика и, по возможности, покупать жилье на окончательном этапе постройки. 

Для этого стоит обратить внимание на порядок действий, которого стоит придерживаться при выборе квартиры:

1. Выбрать квартиру и узнать, с каким банком сотрудничает застройщик. 
2. Или поступить наоборот: сначала выбрать подходящую ипотечную программу по кредиту и следом определить строительные компании, работающие с банковским учреждением. 
3. Проверить застройщика: обратиться в банк, при выдаче ипотеки банк обязательно тщательно проверяет работу компанию застройщика, чтобы убедится в ее надежность; через профессиональных юристов проверить документы фирмы строителя; изучить детально прикрепление дома к управляющей компании, рассмотреть их общее соглашение; узнать проведены ли к дому трубы, газ, отопление и остальные коммуникации. 

Оформление квартиры в собственность: проверка, оценка, документы 

Оформление покупки в построенном доме — самая простая ситуация. Вам нужно будет лишь представить документы на собственность квартиры в новом доме, тогда как ипотека пройдет следующим образом:

• предоставление в банк выписки из ЕГРН и оценки недвижимости (иногда необязательно);
• заемщик и банк заключают договор на кредит, договор на залог недвижимости и при необходимости закладную;
• со стороны заемщика — обязательное страхование квартиры и внесение первого взноса;
• застройщик и заемщик заключают договор купли-продажи;
• регистрация сделки в Росреестре или МФЦ;
• отправление банком денежных средств на счет компании заемщика.

В строящемся доме не всегда сразу получается оформить документы на собственность. Сначала будут заполняться требования не к недвижимости, а к заемщику. И меняются способы оформления сделки: через ДДУ (договор долевого участия) или через уступку прав требований. 

Оценка

Неотъемлемым вопросом нашей статьи, кроме документов, является оценка квартиры. Зачем же она нужна? 

Потому что независимая экспертиза стоимости жилья является обязательным требованием банка для выдачи ипотеки. Так как в случае не выплаты банку задолженности, он сможет по оцененной стоимости продать недвижимость.

Также если заемщик не сможет оплатить квартиру, он должен будет продать ее по рыночной цене, чтобы расплатиться с банком. Но вот понести расходы в размере оплаты оценки придется самому заемщику. 

Что еще может потребоваться?

Отвечаем: 

• документ подтверждающий уровень доходов;
• причины, по которой был выбран застройщик;
• нотариально заверенный документ о согласии каждого члена семьи, чтобы супруг или супруга осведомлены в том, что один из них намерен взять ипотеку или о готовности стать созаемщиком;
• при наличии, положительная кредитная история, отсутствие задолженностей по обязательным платежам и т.д., что будет свидетельствовать о вашей надежности.

При отправлении в банк заявки, ее одобрении может пройти также онлайн, без посещения отделения кредитора. Для того чтобы не терять время зря, вы можете пройти одобрение заявки еще до окончательного выбора покупки. Рассмотрение заявки, в основном, занимает от 2 до 7 дней. В случае уточнения информации банку может потребоваться больше времени. 

Документы

Стандартный паркет бумаг включает в себя:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Военный билет (для мужчин, не достигших 27 возраста).
4. Свидетельство о браке (при наличии).
5. Справки о доходах.
6. Документы, подтверждающие занятость (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки или копия контракта).

В случае, если дом построен, будет достаточно представить документы на собственность по квартире в новостройке. 

Если вы еще не успели за время прочтения статьи оформить первоначальную заявку на ипотеку, то обратите внимание на важный момент — льготы, право получения субсидий на покупку или возможное участие в госпрограммах. Если есть такое право купить квартиру с господдержкой, об этом нужно известить банк и застройщика.

Льготные программы и ставки

Ипотека почти постоянно дорожает и застройщика для поддержания спроса совместно с банками-партнерами запускают ипотечные программы. Ставки здесь стартуют от 3% годовых, а иногда вовсе могут равняться 0. 

Разбираем варианты льгот и других полезных программ. Так, ГК «ПИК» выставляет программу со ставкой от 6,5% годовых,  MR Group — от 4,4% годовых, «Самолет» — от 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и ГК «Инград» — от 0%.

Также льготную ставку предлагают в зависимости от срока действия кредита. Наиболее выгодные действуют на определенный срок, на 2 или 3 года, когда ведется стройка дома и происходит пик продаж. Та же компания ГК «Инград» на первые 3 года предлагает программу с 0% годовых. Когда время закончится, ставка вернется к обычной рыночной цене. 

Стоит знать, что несмотря на то, что специальных критериев,чтобы получить сниженную ставку нет. Но существуют условия, при которых данная ставка будет выдаваться. Рекомендуем уточнять информацию на сайте застройщика. Льготного жилищного кредитования в России не очень много.

1. Льготная программа доступна для семей с двумя и более детьми. Первоначальный взнос можно оплатить при помощи материнского капитала. Ставка по кредиту не будет выше 6%. Также есть возможность получения господдержки в виде дополнительной оплаты процентов по ставке в период от 3 до 8 лет. 
2. Для военнослужащих контрактников есть военная ипотека. Важно участие в НИС (накопительной программе) не менее трех лет. В зависимости от срока службы колеблется и погашение займов. 
3. На территории дальнего востока также распространяется льготная программа для тех, кто не имеет детей или для молодых семей, которые при желании оформить ипотеку, получат кредит по минимальной ставки в размере 2% годовых.

Льготные программы имеют выгоду для определенного слоя населения. Специальные условия позволят вам недорого приобрести квартиру и выплатить кредит в кратчайшие сроки. 

Без первоначального взноса

Если вы не входите в ряд ИП и берете ипотеку от 250 тысяч и до 3 миллионов рублей, а ваш возраст не превышает 25 лет, то купить квартиру в ипотеку вы сможете без первоначального взноса, но под залог уже имеющейся недвижимости. 

В дополнение при покупке квартиры вы можете получить налоговый вычет, который выдается  один раз в размере 13% от стоимости жилья и 13% от уплаты процентов по ипотеке. 

Под какой процент дают ипотеку на новостройку в 2022 году

1. Сбербанк и ВТБ предлагают ставку по ипотеке от 10,4%. 
2. Промсвязьбанк чуть выше — от 10,7%.
3. Альфабанк и Тинькофф — самые низкие ставки от 6,7% и 5,9%, соответственно. 

Перед тем, как оформлять ипотеку, вы можете рассчитать ежемесячную сумму платежей при помощи калькулятора ипотеки. Актуальные ставки на сегодня вы сможете найти на официальном сайте банков-партнеров или обратиться напрямую в банк.