Финансовый журнал

usd

USD 76.84

euro

EURO 82.54 - сегодня

Вторник

21 марта, 2023

+9 °C

Какие документы нужны для ипотеки в новостройке?

Аватар пользователя

Дмитрий Артеменко

Эксперт по финансам компании L-finance

25.11.2022

Комментарии

0

Вы готовы взять квартиру в новостройке, используя ипотечный кредит? Но не знаете, чем ипотека на жилье в новостройках отличается от процесса покупки вторичного и первичного жилья? Хотите узнать, какие документы нужны для ипотеки в новостройке?

Тогда эта статья для вас. В ней мы подробнее разберемся в различиях между ипотекой для каждого типа жилья, рассмотрим процесс покупки, подачу документов и процесс оформления. 

Ипотека первичного жилья

Первоначально, к ипотеке на жилье мы относим специальный кредит, который позволяет приобретать недвижимость, оставляя ее залогом для банка до самого момента погашения займа и выплаты всех процентов.

Если мы обращаем внимание на ипотеку только в новостройке, то указываем, что к данному типу недвижимости мы относим: готовую квартиру уже в сданном в эксплуатацию доме; квартиру только находящуюся на этапе постройке; жилой дом с прилегающим к нему земельным участком; апартаменты.

Такая ипотека имеет ряд следующих преимуществ: 

  1. Низкая стоимость квартир.
  2. Пониженная процентная ставка для квартир, находящихся уже в собственности (чуть выше ставка для квартир на этапе постройки).
  3. Наличие вспомогательных ипотечных программ.
  4. Дополнительные льготы для различных категорий заемщиков.
  5. Приобретение квартиры без отделки дает возможность сделать ремонт квартиры по своему вкусу.
  6. Сокращение времени покупки жилья.   

Все же покупка первичного жилья в ипотеку скрывает в себе и ряд минусов: 

  • прекращение строительства или его прерывание в случае банкротства застройщика;
  • возможное отсутствие жилья на время строительства;
  • трудности с выплатой банку первоначального взноса;
  • ограниченный выбор подходящих под ипотеку квартир.

К застройщику

Чтобы снизить вероятность рисков, мы рекомендуем внимательнее отнестись к выбору застройщика и, по возможности, покупать жилье на окончательном этапе постройки. 

Для этого стоит обратить внимание на порядок действий, которого стоит придерживаться при выборе квартиры:

  1. Выбрать квартиру и узнать, с каким банком сотрудничает застройщик. 
  2. Или поступить наоборот: сначала выбрать подходящую ипотечную программу по кредиту и следом определить строительные компании, работающие с банковским учреждением. 
  3. Проверить застройщика: обратиться в банк, при выдаче ипотеки банк обязательно тщательно проверяет работу компанию застройщика, чтобы убедится в ее надежность; через профессиональных юристов проверить документы фирмы строителя; изучить детально прикрепление дома к управляющей компании, рассмотреть их общее соглашение; узнать проведены ли к дому трубы, газ, отопление и остальные коммуникации. 

Оформление квартиры в собственность: проверка, оценка, документы 

Оформление покупки в построенном доме — самая простая ситуация. Вам нужно будет лишь представить документы на собственность квартиры в новом доме, тогда как ипотека пройдет следующим образом:

  • предоставление в банк выписки из ЕГРН и оценки недвижимости (иногда необязательно);
  • заемщик и банк заключают договор на кредит, договор на залог недвижимости и при необходимости закладную;
  • со стороны заемщика — обязательное страхование квартиры и внесение первого взноса;
  • застройщик и заемщик заключают договор купли-продажи;
  • регистрация сделки в Росреестре или МФЦ;
  • отправление банком денежных средств на счет компании заемщика.

В строящемся доме не всегда сразу получается оформить документы на собственность. Сначала будут заполняться требования не к недвижимости, а к заемщику. И меняются способы оформления сделки: через ДДУ (договор долевого участия) или через уступку прав требований. 

Оценка

Неотъемлемым вопросом нашей статьи, кроме документов, является оценка квартиры. Зачем же она нужна? 

Потому что независимая экспертиза стоимости жилья является обязательным требованием банка для выдачи ипотеки. Так как в случае не выплаты банку задолженности, он сможет по оцененной стоимости продать недвижимость.

Также если заемщик не сможет оплатить квартиру, он должен будет продать ее по рыночной цене, чтобы расплатиться с банком. Но вот понести расходы в размере оплаты оценки придется самому заемщику. 

Что еще может потребоваться?

Отвечаем: 

  • документ подтверждающий уровень доходов;
  • причины, по которой был выбран застройщик;
  • нотариально заверенный документ о согласии каждого члена семьи, чтобы супруг или супруга осведомлены в том, что один из них намерен взять ипотеку или о готовности стать созаемщиком;
  • при наличии, положительная кредитная история, отсутствие задолженностей по обязательным платежам и т.д., что будет свидетельствовать о вашей надежности.

При отправлении в банк заявки, ее одобрении может пройти также онлайн, без посещения отделения кредитора. Для того чтобы не терять время зря, вы можете пройти одобрение заявки еще до окончательного выбора покупки. Рассмотрение заявки, в основном, занимает от 2 до 7 дней. В случае уточнения информации банку может потребоваться больше времени. 

Документы

Стандартный паркет бумаг включает в себя:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Военный билет (для мужчин, не достигших 27 возраста).
  4. Свидетельство о браке (при наличии).
  5. Справки о доходах.
  6. Документы, подтверждающие занятость (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки или копия контракта).

В случае, если дом построен, будет достаточно представить документы на собственность по квартире в новостройке. 

Если вы еще не успели за время прочтения статьи оформить первоначальную заявку на ипотеку, то обратите внимание на важный момент — льготы, право получения субсидий на покупку или возможное участие в госпрограммах. Если есть такое право купить квартиру с господдержкой, об этом нужно известить банк и застройщика.

Льготные программы и ставки

Ипотека почти постоянно дорожает и застройщика для поддержания спроса совместно с банками-партнерами запускают ипотечные программы. Ставки здесь стартуют от 3% годовых, а иногда вовсе могут равняться 0. 

Разбираем варианты льгот и других полезных программ. Так, ГК «ПИК» выставляет программу со ставкой от 6,5% годовых,  MR Group — от 4,4% годовых, «Самолет» — от 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и ГК «Инград» — от 0%.

Также льготную ставку предлагают в зависимости от срока действия кредита. Наиболее выгодные действуют на определенный срок, на 2 или 3 года, когда ведется стройка дома и происходит пик продаж. Та же компания ГК «Инград» на первые 3 года предлагает программу с 0% годовых. Когда время закончится, ставка вернется к обычной рыночной цене. 

Стоит знать, что несмотря на то, что специальных критериев,чтобы получить сниженную ставку нет. Но существуют условия, при которых данная ставка будет выдаваться. Рекомендуем уточнять информацию на сайте застройщика. Льготного жилищного кредитования в России не очень много.

  1. Льготная программа доступна для семей с двумя и более детьми. Первоначальный взнос можно оплатить при помощи материнского капитала. Ставка по кредиту не будет выше 6%. Также есть возможность получения господдержки в виде дополнительной оплаты процентов по ставке в период от 3 до 8 лет. 
  2. Для военнослужащих контрактников есть военная ипотека. Важно участие в НИС (накопительной программе) не менее трех лет. В зависимости от срока службы колеблется и погашение займов. 
  3. На территории дальнего востока также распространяется льготная программа для тех, кто не имеет детей или для молодых семей, которые при желании оформить ипотеку, получат кредит по минимальной ставки в размере 2% годовых.

Льготные программы имеют выгоду для определенного слоя населения. Специальные условия позволят вам недорого приобрести квартиру и выплатить кредит в кратчайшие сроки. 

Без первоначального взноса

Если вы не входите в ряд ИП и берете ипотеку от 250 тысяч и до 3 миллионов рублей, а ваш возраст не превышает 25 лет, то купить квартиру в ипотеку вы сможете без первоначального взноса, но под залог уже имеющейся недвижимости. 

В дополнение при покупке квартиры вы можете получить налоговый вычет, который выдается  один раз в размере 13% от стоимости жилья и 13% от уплаты процентов по ипотеке. 

Под какой процент дают ипотеку на новостройку в 2022 году

  1. Сбербанк и ВТБ предлагают ставку по ипотеке от 10,4%. 
  2. Промсвязьбанк чуть выше — от 10,7%.
  3. Альфабанк и Тинькофф — самые низкие ставки от 6,7% и 5,9%, соответственно. 

Перед тем, как оформлять ипотеку, вы можете рассчитать ежемесячную сумму платежей при помощи калькулятора ипотеки. Актуальные ставки на сегодня вы сможете найти на официальном сайте банков-партнеров или обратиться напрямую в банк. 

статьи этого автора

Листай вправо

Листать вправо
Как правильно определяется срок исковой давности?

10.03.2023

Комментарии

0

ETF на российских биржах

09.03.2023

Комментарии

0

Удобные банковские карты банка ВТБ

07.03.2023

Комментарии

0

Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?

03.03.2023

Комментарии

0

Можно ли закрыть карту онлайн и как это правильно сделать?

02.03.2023

Комментарии

0

Какой сегодня самый выгодный вклад в банке?

28.02.2023

Комментарии

0

Продлевают ли кредитные каникулы в 2023 году?

27.02.2023

Комментарии

0

Можно ли взять ипотеку на строительство дома — мнение специалистов

22.02.2023

Комментарии

0

Банк Открытие досрочное погашение кредита — советы экспертов

20.02.2023

Комментарии

0

Альфа банк накопительный счет для физических лиц

16.02.2023

Комментарии

0

Определение срока исковой давности

Как правильно определяется срок исковой давности?

10.03.2023

Комментарии

0

Российские ETF

ETF на российских биржах

09.03.2023

Комментарии

0

Банковская карта ВТБ

Удобные банковские карты банка ВТБ

07.03.2023

Комментарии

0

Кредит на зарплатную карту

Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?

03.03.2023

Комментарии

0

Можно ли закрыть карту онлайн

Можно ли закрыть карту онлайн и как это правильно сделать?

02.03.2023

Комментарии

0

Какой вклад самый выгодный на сегодня

Какой сегодня самый выгодный вклад в банке?

28.02.2023

Комментарии

0

Кредитные каникулы в 2023 году

Продлевают ли кредитные каникулы в 2023 году?

27.02.2023

Комментарии

0

Можно ли взять ипотеку на строительство

Можно ли взять ипотеку на строительство дома — мнение специалистов

22.02.2023

Комментарии

0

Досрочное погашение кредита Открытие

Банк Открытие досрочное погашение кредита — советы экспертов

20.02.2023

Комментарии

0

Альфа банк накопительный счет

Альфа банк накопительный счет для физических лиц

16.02.2023

Комментарии

0

Листай вправо

Листать вправо

Комментарии

0
Нет комментариев Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Читать также

Кредиты и займы Рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа

Рефинансирование микрозаймов онлайн – это получение нового микрозайма в другой МФО на более выгодных условиях для погашения старого займа. Это также может означать объединение нескольких существующих займов в один новый заем.

Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

21.03.2023

Комментарии

0

Кредиты и займы Дадут ли кредит после банкротства физического лица?
Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

20.03.2023

Комментарии

0

Ипотека Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и в каком банке?

17.03.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Как использовать дебетовую карту Тинькофф правильно?

Дебетовая карта Тинькофф Блэк - популярный финансовый продукт. Карта позволяет расплачиваться в магазинах, оплачивать коммунальные счета и штрафы, управлять своими доходами и расходами. Мобильный банкинг и интернет-банкинг бесплатны для держателей карт. При определенных условиях карта также предоставляет бесплатные услуги.

16.03.2023

Комментарии

0

Инвестиции Вклады в юанях для физических лиц

Банки в России предлагают открывать вклад в юанях. За последние два десятилетия юань стабильно укреплялся по отношению к рублю с незначительными колебаниями. Даже по отношению к доллару США юань постепенно укреплялся в течение последних двух лет, и его обменный курс в настоящее время близок к самому высокому уровню 2018 года.

15.03.2023

Комментарии

0

Кредитные карты Одобрение кредитной карты с плохой кредитной историей

Для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей, возможность воспользоваться услугой карта одобрение онлайн, может решить финансовые проблемы. Многим клиентам трудно получить кредитную карту, потому что у них плохая кредитная история или нет кредитного отчета, подтверждающего их платежеспособность. У этой проблемы есть решение.

14.03.2023

Комментарии

0

Ипотека Кто может изменить условия по ипотеке?

Перед подачей заявки на получение ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать свои потребности и выбрать кредитную программу, желаемую сумму и срок кредита. Затем в банк отправляется анкета-заявление. Банк рассмотрит вашу заявку и решит, готов ли он финансировать вас. Но бывают такие случаи, что требуется изменение условий ипотеки.

13.03.2023

Комментарии

0