Ваш город: Москва

Как правильно оформить страхование денежного вклада в банке?

Как правильно оформить страхование денежного вклада в банке?

В 2022 году, крайне неспокойное время для всего мира финансы граждан России должны быть надёжно защищены от непредвиденных обстоятельств. В связи со сложной ситуацией на фондовом рынке, экономическими и политическими факторами Центробанк РФ может запретить работу отдельных банков на территорию страны. Чтобы граждане не потеряли свои деньги, хранящиеся на вкладах, государством разработана Система страхования вкладов – ССВ и предоставляется услуга страхования денежных вкладов. Работу системы обеспечивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Содержание
Какие существуют опасности? Какие счета подходят под страховку? Особой темой являются такие виды вкладов в как эскроу

Какие существуют опасности?

Хранящиеся в банке деньги могут быть оказаться в опасности в двух ситуациях. Это отзыв лицензии у банка, либо введение запрета на обслуживание клиентов. Именно эти случаи являются страховыми.

Государство обеспечит компенсацию денежных средств гражданам путём назначения банка-агента, который и будет заниматься выплатой вкладчикам. Компенсация в любом случае будет ограничена суммой до 1,4 млн рублей, в отдельных случаях, требующих особого рассмотрения, сумма может достигнуть 10 миллионов.

Ситуациями, при которых возможно получение повышенной компенсации являются получение гражданином наследства, продажа имущества, случаи возмещения ущерба жизни и здоровья, получение пособий и социальных выплат, решение суда, требующие немедленного исполнения, а также получение грантов в виде субсидий.

Сумма, которую заплатят гражданам при закрытии банка, собирается в Фонде обязательного страхования. Деньги собираются из средств, выплачиваемых входящими в ССВ банков. Чтобы не прогадать с выбором банка, гражданам следует ознакомиться со списком организаций, входящих в систему.

Сделать это можно на сайте Банка России, а также в Реестре на сайте Агентства по страхованию вкладов либо обратившись по телефону «горячей линии». Никаких особых действий для обязательного страхования гражданам предпринимать не надо, главное — выбрать банк из числа включенных в реестр. Сила договора обеспечена государством.

Какие счета подходят под страховку?

Под страховку попадают все именные счета физических лиц, в том числе и:

  1. Валютные.
  2. Срочные вклады с любым сроком и в любой валюте.
  3. Накопительные счета.
  4. Вклады до востребования.
  5. Дебетовые карты, личные, студенческие, зарплатные, пенсионные.
  6. Счета, открытые предпринимателями.

Получить выплату по средствам в закрытом банке можно, обратившись в банк-агент с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Список банков-агентов и адреса их ближайших отделений можно опять-таки узнать на сайте АСВ, по телефонам агентства и банков-агентов, а также в официальных опубликованиях государственных СМИ.

Деньги могут быть выплачены как наличными, так и путём перевода на счёт в другом банке. Следует быть готовыми к тому, что это процесс не быстрый: оформление компенсации может занять до двух лет.

Обязательные исключения из правил в этом деле также присутствуют, и не все вклады могут быть компенсированы при несоблюдении условий. Так выплатам не подлежат деньги:

  • которые передали банкам на доверительное управление; 
  • обезличенные металлические счета; 
  • средства в электронном виде, которые были размещены без открытия счёта; 
  • вклады в зарубежных филиалах отечественных банков;  
  • средства юридических лиц (кроме малых предприятий); 
  • субординированные депозиты, деньги, переведённые на счёт нотариусов и адвокатов; 
  • средства на номинальных счетах (за исключением открытых родителями или опекунами для детей).

Особой темой являются такие виды вкладов в как эскроу

Напомним, это специальные счета, открытые для проведения сделок по купле-продаже недвижимости во время регистрации.

Деньги на счетах эскроу застрахованы согласно повышенной сумме компенсации до 10 миллионов рублей. Но при этом они застрахованы на довольно ограниченный период с момента подачи заявления в Росреестр для регистрации сделки купли-продажи до трёх дней после даты регистрации прав на недвижимое имущество.

Ещё один важный момент. Если в банке есть и вклад, и кредит, то ситуация разнится. В ситуации, при которой сумма вклада больше дога, то гражданам выплачивается разница между ними. Если же кредит больше, то компенсацию выплатят после полного погашения долга. Погасить долг за счёт вклада не получится.

Так что гражданам Российской Федерации необходимо быть бдительными в размещении своих вкладов. Но при этом в любом случае государство их не оставит. Скорее всего держателям вкладом в таких банках как Сбербанк или ВТБ можно быть спокойными.

И, скорее всего, эти организации выступят банками-агентами при выплате компенсации. Но при всяком раскладе жителям нашей страны следует научиться контролировать свои финансы, и тогда ничего серьёзного не произойдёт.

Статьи этого автора
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
14.06.2024
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
24.01.2024
comments-img 0
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Страхование Добровольное страхование банковских карт
С 1 октября 2023 года появились новые требования к страхованию банковских карт. Условия помогают определить, в какой момент и какую компенсацию готова выплатить страховая организация при возможных утратах денежных средств.
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
18.10.2023
comments-img 0
Страхование банковских карт
Что будет с кредитами в 2023 году?
Кредиты и займы Что будет с кредитами в 2023 году?
26.12.2022
comments-img 0
Кто выдает микрозайм до зарплаты? Отвечают эксперты
Кредиты и займы Кто выдает микрозайм до зарплаты? Отвечают эксперты
22.12.2021
comments-img 0
Можно ли взять ипотеку на строительство дома - мнение специалистов
Ипотека Можно ли взять ипотеку на строительство дома - мнение специалистов
22.02.2023
comments-img 0
Сроки процедуры банкротства для физических лиц
Банкротство Сроки процедуры банкротства для физических лиц
12.10.2021
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Мнение специалистов Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
07.11.2023
comments-img 0
Как рассчитать срок кредита и выплатить все вовремя?
Кредиты и займы Как рассчитать срок кредита и выплатить все вовремя?
10.03.2022
comments-img 0
Мнимая сделка недействительна — что это значит?
Мнение специалистов Мнимая сделка недействительна — что это значит?
14.07.2022
comments-img 0
Инвестиции в малый бизнес – выгодно?
Инвестиции Инвестиции в малый бизнес – выгодно?
23.11.2021
comments-img 0
Особенности займа: отличия от кредита
Кредиты и займы Особенности займа: отличия от кредита
23.09.2021
comments-img 0
Зарплата при банкротстве физического лица — что с ней происходит?
Банкротство Зарплата при банкротстве физического лица — что с ней происходит?
11.11.2022
comments-img 0
Листай