Как правильно оформить страхование денежного вклада в банке?

В 2022 году, крайне неспокойное время для всего мира финансы граждан России должны быть надёжно защищены от непредвиденных обстоятельств. В связи со сложной ситуацией на фондовом рынке, экономическими и политическими факторами Центробанк РФ может запретить работу отдельных банков на территорию страны. Чтобы граждане не потеряли свои деньги, хранящиеся на вкладах, государством разработана Система страхования вкладов – ССВ и предоставляется услуга страхования денежных вкладов. Работу системы обеспечивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Какие существуют опасности?

Хранящиеся в банке деньги могут быть оказаться в опасности в двух ситуациях. Это отзыв лицензии у банка, либо введение запрета на обслуживание клиентов. Именно эти случаи являются страховыми.

Государство обеспечит компенсацию денежных средств гражданам путём назначения банка-агента, который и будет заниматься выплатой вкладчикам. Компенсация в любом случае будет ограничена суммой до 1,4 млн рублей, в отдельных случаях, требующих особого рассмотрения, сумма может достигнуть 10 миллионов.

Ситуациями, при которых возможно получение повышенной компенсации являются получение гражданином наследства, продажа имущества, случаи возмещения ущерба жизни и здоровья, получение пособий и социальных выплат, решение суда, требующие немедленного исполнения, а также получение грантов в виде субсидий.

Сумма, которую заплатят гражданам при закрытии банка, собирается в Фонде обязательного страхования. Деньги собираются из средств, выплачиваемых входящими в ССВ банков. Чтобы не прогадать с выбором банка, гражданам следует ознакомиться со списком организаций, входящих в систему.

Сделать это можно на сайте Банка России, а также в Реестре на сайте Агентства по страхованию вкладов либо обратившись по телефону «горячей линии». Никаких особых действий для обязательного страхования гражданам предпринимать не надо, главное — выбрать банк из числа включенных в реестр. Сила договора обеспечена государством.

Какие счета подходят под страховку?

Под страховку попадают все именные счета физических лиц, в том числе и:

1. Валютные.
2. Срочные вклады с любым сроком и в любой валюте.
3. Накопительные счета.
4. Вклады до востребования.
5. Дебетовые карты, личные, студенческие, зарплатные, пенсионные.
6. Счета, открытые предпринимателями.

Получить выплату по средствам в закрытом банке можно, обратившись в банк-агент с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Список банков-агентов и адреса их ближайших отделений можно опять-таки узнать на сайте АСВ, по телефонам агентства и банков-агентов, а также в официальных опубликованиях государственных СМИ.

Деньги могут быть выплачены как наличными, так и путём перевода на счёт в другом банке. Следует быть готовыми к тому, что это процесс не быстрый: оформление компенсации может занять до двух лет.

Обязательные исключения из правил в этом деле также присутствуют, и не все вклады могут быть компенсированы при несоблюдении условий. Так выплатам не подлежат деньги:

• которые передали банкам на доверительное управление; 
• обезличенные металлические счета; 
• средства в электронном виде, которые были размещены без открытия счёта; 
• вклады в зарубежных филиалах отечественных банков;  
• средства юридических лиц (кроме малых предприятий); 
• субординированные депозиты, деньги, переведённые на счёт нотариусов и адвокатов; 
• средства на номинальных счетах (за исключением открытых родителями или опекунами для детей).

Особой темой являются такие виды вкладов в как эскроу

Напомним, это специальные счета, открытые для проведения сделок по купле-продаже недвижимости во время регистрации.

Деньги на счетах эскроу застрахованы согласно повышенной сумме компенсации до 10 миллионов рублей. Но при этом они застрахованы на довольно ограниченный период с момента подачи заявления в Росреестр для регистрации сделки купли-продажи до трёх дней после даты регистрации прав на недвижимое имущество.

Ещё один важный момент. Если в банке есть и вклад, и кредит, то ситуация разнится. В ситуации, при которой сумма вклада больше дога, то гражданам выплачивается разница между ними. Если же кредит больше, то компенсацию выплатят после полного погашения долга. Погасить долг за счёт вклада не получится.

Так что гражданам Российской Федерации необходимо быть бдительными в размещении своих вкладов. Но при этом в любом случае государство их не оставит. Скорее всего держателям вкладом в таких банках как Сбербанк или ВТБ можно быть спокойными.

И, скорее всего, эти организации выступят банками-агентами при выплате компенсации. Но при всяком раскладе жителям нашей страны следует научиться контролировать свои финансы, и тогда ничего серьёзного не произойдёт.