Как поступать в случае, если плохая кредитная история? Как исправить?

Сегодня кредитная история – это лицо человека не только перед банком, но и перед работодателем. Да, есть случаи, когда компания запрашивает КИ и она влияет на решение рекрутёра. Поэтому, вопрос об её улучшении, стоит у многих граждан СНГ. В этой статье мы подробно расскажем, как улучшить вашу кредитную историю, как получить кредит без справки о доходах и что такое КИ.

Для начала стоит ознакомится с самим определением кредитной истории, чтобы у вас было полное представление картины. КИ – это документ, где отражена история исполнения заёмщика о выплатах кредитов, даже досрочное погашение будет в ней записано.

Где хранится ваша КИ и как её узнать

Все записи ведёт национальное бюро кредитный историй или НБКИ. Запросить свою КИ вы тоже можете, подав соответствующее заявление в этот сервис. Срок хранения кредитной истории, довольно внушительный, и зависит от разных ситуаций. У вас есть право раз в год бесплатно получать сведения о вашей КИ, цена же, зависит от того, у какого бюро вы запрашиваете документ. Узнать, к какому НБКИ вы привязаны, можно на сайте центрального каталога кредитных историй или ЦККИ. 

Из-за чего может испортиться кредитная история?

Исходя из ваших действий при оплате кредита, подсчитывается ваш скоринговый балл, для НБКИ или банка, это балл шанса одобрения кредита, также стоит учитывать, что каждая кредитная организация по своему его рассчитывает, но есть основные критерии, которые значительно повлияют на конечный результат.

1. Просрочки по выплатам. Это самое главное в вашей кредитной истории, ведь этот пункт отражает ваше отношение к выплатам задолженностей. Также в этом разделе сохраняются внушительные задержки по выплатам до 30 дней, переданные кредиты коллекторам, и списанные долги или банкротство. 
2. Умеренная кредитная нагрузка. Здесь всё понятно. Если у вас есть кредит или два, и вы хотите оформить ещё один, то вам с шансом в 90% откажут. Также, есть ещё одна сторона этого пункта. Выплаты по кредиту, не должны превышать 40% от ваших доходов.
3. Чистая кредитная история. Казалось бы, человек живёт по средствам и не оформляет займы, значит он вполне ответственный и проблем с выплатой не будет. Но банки по-другому смотрит на это. Даже если у вас всё в порядке в финансовом плане, то скорее всего вам одобрят на малую сумму и с высоким процентом. 

Как исправить КИ?

Всё зависит от причин, почему вы хотите её исправить, так что при её улучшении стоит отталкиваться от следующих пунктов:

1. Технические ошибки банка или ошибки НБКИ

Если в момент оплаты ежемесячного платежа у банка возникли проблемы, то такие моменты не идут в общий зачёт, т.к. просрочка – несущественна, конечно, если вы на следующий день внесли платёж. Также, бывает, что в самом кредитном бюро допустили ошибку, а вы уже погасили кредит. В этом случае, стоит подать соответствующее заявление, все необходимые документы, которые нужно приложить к заявлению, есть на их сайте.  Кредитное бюро обязано обратиться в банк, о предоставлении информации по последнему кредиту и написать вам о результате в течении 30 календарных дней, с момента подачи заявления. 

2. Вмешательство мошенников

В этом случае, вам нужно обратиться в полицию, с соответствующим заявлением. Вам выдадут талон об уведомлении полиции, и только потом обращайтесь в банк, в котором на ваше имя взяли кредит. После разбирательства, с вас снимут обязательства выплачивать кредит и это отразиться в вашей кредитной истории, то есть, когда вы захотите взять кредит, то у кредитора не будет к вам лишних вопросов.

3. Просрочки

С этим пунктом всё понятно и просто. Если вы допускали грубые просрочки, то ваш кредит доверия будет довольно низок. В этом случае, вам просто нужно воспользоваться сервисами по улучшению кредитной истории. Суть проста. Вам выдают микрозайм с минимальным процентом на минимальную сумму, как правило 2000 рублей, на минимальный срок, например: на одну или две недели.

4. Пустая кредитная история

Здесь тоже сложностей никаких нет. Просто заведите себе кредитную карту, а как оформить читайте здесь. Или же воспользуйтесь сервисами, описанные выше.