Разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита

Основные отличия

Рефинансирование и реструктуризация, на первый взгляд довольно похожи, т.к. их оформляют, когда-либо нечем платить за кредит, либо заёмщику нужно некоторое время, чтобы встать на ноги, но всё равно имеют кардинальное отличие. Реструктуризация – это изменение условий кредитования, в сторону заёмщика. Это может быть и перерасчёт кредита, и предоставление другого календаря платежей, это могут быть и кредитные каникулы.

А рефинансирование – это оформление нового кредита в счёт погашения предыдущего. Стоит отметить, что при первом варианте, вы не можете сменить банк, в отличие от второго.

Далее мы по отдельности рассмотрим каждый из этих инструментов, чтобы вы определились, что выгоднее и что для вас будет полезнее.

Рефинансирование

Как и было написано выше, это оформление нового кредита счёт погашения предыдущего. В подавляющем количестве случаев – это спасение от пени и высокой процентной ставки. Также, вы должны понимать, что сами средства вам в руки никто не даст.

Банковские организации просчитали и продумали всё заранее, при рефинансировании вам никто не выдаст деньги на руки, т.к. есть шанс, что заёмщик тоже потратит эти деньги, и вместо помощи, у него будет второй кредит, что никому не нужно. Что тогда происходит со средствами? Они перенаправляются в банк, в счёт погашения. У вас может появиться вопрос: «Почему банк помогает должнику, если он заинтересован в получении выгоды?» На это есть ряд причин:

1. Это один из самых лёгких способов нарастить клиентскую базу, ведь в таком случае банковская организация выступает в роли “спасителя”.
2. Вы фактически продлеваете кредитный договор, только на бумагах считается, что вы оформляете новый кредит, а чем дольше клиент выплачивает кредит, тем выгоднее.
3. Хорошие отзывы никогда не вредили никакому бизнесу. Согласитесь, что чем довольнее клиент, тем он прибыльнее. Банки таким образом повышают лояльность к себе со стороны людей.

Одобрят ли мне рефинансирование по микрозайму?

Однозначно нет, т.к. это не банковская организация. А рефинансирование актуально для клиентов банка, причём любого.

Реструктуризация

Как мы и писали выше, реструктуризация возможна только у банка, где вы и оформляли кредит. При этом, должник освобождается от всех штрафов, что тоже по-своему приятно. Такой способ больше подойдёт для людей, которые попали под сокращение или у них временные проблемы с деньгами, по той или иной причине. Что банк вам может предложить:

• перерасчёт кредита и изменение календаря платежей;
• снизить процентную ставку;
• кредитный отпуск;
• вам могут простить какую-то часть долга.

Однако вы должны подходить под определённые критерии, чтобы банк без зазрений совести одобрил вам реструктуризацию.

• вы неожиданно потеряли работу;
• предприниматель, у которого умеренно снизился доход, и вы можете это доказать;
• попали под сокращение, и теперь ваша зарплата стала меньше;
• тяжёло болеете, а выздоровление займёт внушительное количество времени.

Плюсы и минусы реструктуризации

В любом деле есть свои преимущества, в нашем случае это:

1. Снижение долговой нагрузки.
2. В кредитной истории будет это отмечено, что положительно на неё повлияет.
3. У вас будет внутреннее облегчение, что несомненно большой плюс.

Недостатки тоже есть везде, в плане реструктуризации это:

Вам могут её не одобрить, если у вас есть малые долги, и сначала вам придётся их оплатить, если банк заявит об этом.

Чтобы убедиться, что вы действительно нуждаетесь в помощи, банковские организации как правило ждут месяц или два, и только потом идут навстречу должнику. За это время вам начисляются дополнительные пени, а звонки могут стать для вас лишним поводом для волнений.

Вам могут экстремально продлить срок кредитования. То есть, брали кредит на 2 года, а после реструктуризации банк может назначить вам 5 или 7 лет. Вроде сумма ежемесячного платежа снизилась, а проценты нет.

Любой кредит, так или иначе – большая ответственность, и вы не должны относится к этому легкомысленно. Долг сам по себе не рассосётся, а будет только накапливаться, как снежный ком. Так что, лучший вариант – обратиться в банк за помощью, если она вам действительно нужна. Всё зависит только от вас и вашего решения. Читайте также подробнее о том, как грамотно рефинансировать ипотечный кредит.

Мы постарались дать вам ясную картину, что такое рефинансирование и реструктуризация, какие у этих двух финансовых инструментов сильные и слабые стороны, и что для вас больше всего подойдёт. Выбор всегда стоит на вашей стороне. L-Finance делает всё возможное, чтобы предостеречь вас от финансовых ошибок и чтобы ваша жизнь была гораздо проще в плане финансовых отношений.