Ваш город: Москва

Разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита

Разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита

На сегодняшний момент рефинансирование или реструктуризация кредита – это два основных инструмента для погашения кредитов в сложной жизненной ситуации. Однако не все видят разницу между ними. Что будет лучше для кредитной истории, что из этого проще и быстрее оформить? Об этом, мы и поговорим в этой статье.

Содержание
Основные отличия Рефинансирование Реструктуризация Плюсы и минусы реструктуризации

Основные отличия

Рефинансирование и реструктуризация, на первый взгляд довольно похожи, т.к. их оформляют, когда-либо нечем платить за кредит, либо заёмщику нужно некоторое время, чтобы встать на ноги, но всё равно имеют кардинальное отличие. Реструктуризация – это изменение условий кредитования, в сторону заёмщика. Это может быть и перерасчёт кредита, и предоставление другого календаря платежей, это могут быть и кредитные каникулы.

А рефинансирование – это оформление нового кредита в счёт погашения предыдущего. Стоит отметить, что при первом варианте, вы не можете сменить банк, в отличие от второго.

Далее мы по отдельности рассмотрим каждый из этих инструментов, чтобы вы определились, что выгоднее и что для вас будет полезнее.

Рефинансирование

Как и было написано выше, это оформление нового кредита счёт погашения предыдущего. В подавляющем количестве случаев – это спасение от пени и высокой процентной ставки. Также, вы должны понимать, что сами средства вам в руки никто не даст.

Банковские организации просчитали и продумали всё заранее, при рефинансировании вам никто не выдаст деньги на руки, т.к. есть шанс, что заёмщик тоже потратит эти деньги, и вместо помощи, у него будет второй кредит, что никому не нужно. Что тогда происходит со средствами? Они перенаправляются в банк, в счёт погашения. У вас может появиться вопрос: «Почему банк помогает должнику, если он заинтересован в получении выгоды?» На это есть ряд причин:

  1. Это один из самых лёгких способов нарастить клиентскую базу, ведь в таком случае банковская организация выступает в роли “спасителя”.
  2. Вы фактически продлеваете кредитный договор, только на бумагах считается, что вы оформляете новый кредит, а чем дольше клиент выплачивает кредит, тем выгоднее.
  3. Хорошие отзывы никогда не вредили никакому бизнесу. Согласитесь, что чем довольнее клиент, тем он прибыльнее. Банки таким образом повышают лояльность к себе со стороны людей.

Одобрят ли мне рефинансирование по микрозайму?

Однозначно нет, т.к. это не банковская организация. А рефинансирование актуально для клиентов банка, причём любого.

Реструктуризация

Как мы и писали выше, реструктуризация возможна только у банка, где вы и оформляли кредит. При этом, должник освобождается от всех штрафов, что тоже по-своему приятно. Такой способ больше подойдёт для людей, которые попали под сокращение или у них временные проблемы с деньгами, по той или иной причине. Что банк вам может предложить:

  • перерасчёт кредита и изменение календаря платежей;
  • снизить процентную ставку;
  • кредитный отпуск;
  • вам могут простить какую-то часть долга.

Однако вы должны подходить под определённые критерии, чтобы банк без зазрений совести одобрил вам реструктуризацию.

  • вы неожиданно потеряли работу;
  • предприниматель, у которого умеренно снизился доход, и вы можете это доказать;
  • попали под сокращение, и теперь ваша зарплата стала меньше;
  • тяжёло болеете, а выздоровление займёт внушительное количество времени.

Плюсы и минусы реструктуризации

В любом деле есть свои преимущества, в нашем случае это:

  1. Снижение долговой нагрузки.
  2. В кредитной истории будет это отмечено, что положительно на неё повлияет.
  3. У вас будет внутреннее облегчение, что несомненно большой плюс.

Недостатки тоже есть везде, в плане реструктуризации это:

Вам могут её не одобрить, если у вас есть малые долги, и сначала вам придётся их оплатить, если банк заявит об этом.

Чтобы убедиться, что вы действительно нуждаетесь в помощи, банковские организации как правило ждут месяц или два, и только потом идут навстречу должнику. За это время вам начисляются дополнительные пени, а звонки могут стать для вас лишним поводом для волнений.

Вам могут экстремально продлить срок кредитования. То есть, брали кредит на 2 года, а после реструктуризации банк может назначить вам 5 или 7 лет. Вроде сумма ежемесячного платежа снизилась, а проценты нет.

Любой кредит, так или иначе – большая ответственность, и вы не должны относится к этому легкомысленно. Долг сам по себе не рассосётся, а будет только накапливаться, как снежный ком. Так что, лучший вариант – обратиться в банк за помощью, если она вам действительно нужна. Всё зависит только от вас и вашего решения. Читайте также подробнее о том, как грамотно рефинансировать ипотечный кредит.

Мы постарались дать вам ясную картину, что такое рефинансирование и реструктуризация, какие у этих двух финансовых инструментов сильные и слабые стороны, и что для вас больше всего подойдёт. Выбор всегда стоит на вашей стороне. L-Finance делает всё возможное, чтобы предостеречь вас от финансовых ошибок и чтобы ваша жизнь была гораздо проще в плане финансовых отношений.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Как правильно оформить ипотеку под залог?
Ипотека Как правильно оформить ипотеку под залог?
23.12.2021
comments-img 0
В чем разница между депозитом и вкладом?
Инвестиции В чем разница между депозитом и вкладом?
11.10.2023
comments-img 0
Как правильно в банке ВТБ оформить ипотеку?
Ипотека Как правильно в банке ВТБ оформить ипотеку?
19.08.2022
comments-img 0
Дают ли кредитную карту безработным?
Кредитные карты Дают ли кредитную карту безработным?
01.11.2023
comments-img 0
Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?
Кредиты и займы Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?
03.03.2023
comments-img 0
Оформление квартиры в ипотеку на другого человека — возможно ли?
Ипотека Оформление квартиры в ипотеку на другого человека — возможно ли?
29.09.2021
comments-img 0
Взять микрозайм МФО — какие типы предлагают?
Кредиты и займы Взять микрозайм МФО — какие типы предлагают?
22.09.2022
comments-img 0
Как правильно в Совкомбанке оплатить кредит по договору?
Кредиты и займы Как правильно в Совкомбанке оплатить кредит по договору?
25.05.2023
comments-img 0
Как и где получить кредит наличными без справок и поручителей?
Кредиты и займы Как и где получить кредит наличными без справок и поручителей?
26.09.2022
comments-img 0
Как правильно инвестировать в государственные ценные бумаги?
Инвестиции Как правильно инвестировать в государственные ценные бумаги?
28.12.2021
comments-img 0
Листай