Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Какие бывают страховки?

Обратите внимание, стоимость по страховке вам предоставляет банк, она прописывается в договоре. Однако вы и сами можете рассчитать стоимость страхования в 2022 году или воспользоваться калькулятором ипотечного страхования. 

Существует три вида ипотечного страхования:

• страхование недвижимости;
• страхование платежеспособности по ипотеке (кредит);
• страхование жизни.

Страхование недвижимости

Как единственный из трёх вышеуказанных видов страхования, этот является обязательным. Посредством него, банк защищает вложения – если бы что-то случилось с имуществом, и вы при этом перестали платить, ему было бы нечего конфисковывать.

В противном случае, вам грозят штрафы со стороны банка. Однако вы можете изменить его с годами или передать в другую страхованию компанию.

Деньги от этой страховки заложены в пользу банка. Значит, что при страховом случае, при котором ущерб невелик, страховая компания выплатит вам деньги.

Но когда ущерб большой, компания согласовывает с банком, должна ли она передавать деньги им или напрямую вам. Когда банк их заплатит, вы их сразу не увидите. Банк вышлет их вам только после того, как вы отремонтируете имущество или вернете его в доаварийное состояние.

Страхование платёжеспособности

Вы также можете встретить такое название, как «страхование кредита». Это коллективное страхование, которое банк заключил со страховой компанией для всех своих клиентов. Об этом часто говорят в связи с выплатой ипотеки.

Это не обязательно, но банк обязательно предложит вам это при оформлении ипотечного кредита. Банк здесь выступает в роли посредника, т.е. предлагает только продукты страховых компаний, с которыми сотрудничает.

Во время переговоров он, вероятно, предложит вам более низкую процентную ставку по ипотеке. Но только от вас зависит, будете ли вы страховать свою ипотеку таким образом.

Преимущества

Это (ипотечное) страхование кредита, предоставляемое банком, обычно дешевле, чем страхование жизни, и его получает практически каждый клиент. При ведении переговоров условия одинаковы для всех, кто получил ипотечный кредит.

Никто не будет проверять ваше здоровье или профессию — так что это может подойти для работников повышенного риска, таких как пожарные, крановщики или электрики. Они могли бы также иметь возможность застраховать жизнь, но из-за рискованной профессии они будут платить за это больше.

Вы избавите себя от бумажной работы и заполнения анкеты. Вам будет достаточно заявить, что вы не нетрудоспособны или не находитесь на пенсии по инвалидности.

Вы даже не будете договариваться о страховом полисе. Вы просто соглашаетесь застраховаться по коллективному договору, который банк заключил со страховой компанией.

В отличие от страхования жизни, эта страховка также может покрывать случай потери работы . И как мы уже упоминали: тот факт, что это снизит вашу процентную ставку по ипотеке, также является преимуществом.

Недостатки

Хотя он также покрывает случаи потери работы, с другой стороны, он не распространяется на вас, а только на вашу ипотеку. Либо в виде рассрочки, либо непогашенного основного долга. Но когда ваш доход падает, у вас остаются другие обязательства и ежемесячные платежи.

Банку уже все равно, как вы распоряжаетесь неоплаченной электроэнергией. Эта страховка также обычно покрывает доход только одного из претендентов на ипотеку, поэтому, если, например, ваш партнер заболел, и половина его дохода пропала из вашего бюджета, вам не повезло.

В общем, в случае с этой страховкой особо не выберешься. Вы получите «пакет», в котором будут точно указаны риски и страховые суммы. Это риски, которые, как правило, довольно усечены, например, инвалидность часто покрывается только в случае III. градусов.

В случае высокой ипотеки также может случиться так, что эта страховка покрывает не всю основную сумму, а только ее часть. И для всех них в тот момент, когда вы выплачиваете ипотечный кредит, страховка заканчивается.

Последний недостаток заключается в том, что исполнение может (или не может) быть остановлено в пользу банка. Затем банк получит ваши деньги, которые покроют ваши выплаты или невыплаченную часть основного долга.

Страхование жизни

Вы можете приобрести его непосредственно в банке. Он здесь снова посредник и вероятно, предложит вам более низкую процентную ставку. Если вас это устраивает, то оформляйте. Но не забывайте, что вы можете самостоятельно подать заявку на оформление напрямую в страховую компанию.

Это всё ещё будет подтверждением надёжности для банка, но только теперь он не выступает посредником и в случае чего, деньги напрямую отправятся вам. 

Преимущества

В случае со страхованием жизни вы можете сами выбрать страховые суммы и риски, например застраховать себя на случай нетрудоспособности или различных степеней инвалидности. Основой всегда будет страхование на случай смерти, чтобы защитить вашу семью, когда они останутся одни.

Вы можете застраховать себя или с вашим партнером. И если ваше семейное положение со временем изменится, то и страховку можно изменить.

Большим преимуществом является то, что он покроет не только погашение, но и другие расходы вашего домохозяйства. И если что-то случится, вы, а не банк , как правило, получите деньги на свой счет.

Сочетание постоянной и убывающей суммы сделает вашу страховку еще дешевле. Застрахуйте свою ипотеку с уменьшающейся суммой и резервом для своей семьи с постоянной суммой.

Кроме того, страхование жизни не заканчивается, когда выплачивается ипотека, и может длиться столько, сколько вам нужно. Плюс — если в нем есть накопительная составляющая — вы можете вычесть ее из своих налогов.

Недостатки

Цена страхования жизни выше, чем у страхования кредита. В отличие от него, он не предлагает дополнительную страховку на случай потери работы.

В начале вы точно не избежите бумажной волокиты и оценки состояния здоровья. В случае большей страховой суммы вам также придется пройти первичный осмотр у нанятого врачом страховой компании.

Если страховая компания оценивает вас как клиента с высоким уровнем риска, вы можете получить индивидуальную надбавку или исключение. В некоторых случаях они даже не застрахуют вас вообще. 

Решение за вами

Различное страхование может быть более выгодным для каждого человека и для каждой ситуации. Но, за некоторыми исключениями, страхование жизни выходит лучше всего. Если вы берете ипотечный кредит и еще не имеете ипотечного кредита, организация его должна быть само собой разумеющимся.