Где оформить банкротство? Как это сделать правильно?

Что такое банкротство?

Банкротство физических лиц — это способ погашения должниками своих обязательств перед кредиторами в рамках производства по делу о несостоятельности. Основное преимущество облегчения бремени задолженности, как этот процесс также называют, заключается в том, что, в отличие от обращения взыскания, когда ваше имущество «лишь» конфискуется, у вас есть видение нового начала.

Списание долга обычно включает в себя списание части непогашенных обязательств. Еще одним существенным преимуществом является то, что вы защищены от монетизации исполнителей в процессе. Более того, ваши долги тоже не растут.

Объявление о личном банкротстве также может быть положительным для самих кредиторов. При нормальных обстоятельствах им вообще не пришлось бы ждать, но в случае производства по делу о неплатежеспособности они возместят хотя бы часть из них.

В-третьих, облегчение бремени задолженности также является преимуществом для государства. Должники, пережившие банкротство, часто уходят из теневой экономики, устраиваются на работу и становятся обычными налогоплательщиками. Сокращается и количество людей, зависящих от социальных пособий.

И какая форма облегчения бремени задолженности вам подойдёт?

С 1 июня 2019 года банкротство физических лиц может принимать две формы. Первый из них — это выполнение графика погашения с монетизацией имущества, когда вы обязаны регулярно сдавать весь свой доход в течение максимум 5 лет сверх неизымаемого минимума, при этом ваше имущество продается . Полученные суммы затем передаются кредиторам, а также служат для покрытия работы управляющего в деле о несостоятельности.

Второй вариант — монетизация активов, которая обычно происходит с аукциона. В разбирательствах, в которых решение о банкротстве было принято до 31 мая 2019 года, еще одним возможным способом списания долга было выполнение самого графика погашения без монетизации имущества.

Необеспеченные кредиторы решают, какая форма облегчения бремени задолженности будет иметь место, и если они не согласны с методом, решение принимает суд. Цель банкротства физических лиц заключается не только в максимальном удовлетворении требований всех кредиторов, но и в защите должника, которому таким образом предоставляется шанс начать все сначала.

Списание долга в виде календаря погашения с монетизацией активов

В случае списания долга путем выполнения графика погашения с монетизацией имущества, вы будете платить регулярные ежемесячные платежи, но при этом ваша недвижимость будет продана. Если процесс облегчения бремени задолженности по какой-либо причине не будет продлен, вы будете возвращать определенную часть своего дохода необеспеченным кредиторам в течение максимум 5 лет.

Сумма взноса, конечно, очень индивидуальна. Это всегда зависит от суммы вашего дохода и количества иждивенцев. Затем взнос делится между необеспеченными кредиторами в зависимости от доли их требований, где процент точно определяется в  решении по облегчению бремени задолженности.

Прежде чем кредиторы получат взнос, он будет вычтен из вознаграждения управляющего в деле о несостоятельности и денежных расходов, а также, возможно, других приоритетных требований, таких как алименты, которые всегда имеют приоритет перед кредиторами.

Что же касается продажи имущества, то это вовсе не означает, что все имущество конфискуется и продается каждому должнику. Закон запрещает продажу так называемой обычной бытовой техники, к которой относится, в том числе, холодильник или стиральная машина. О продаже этого оборудования может быть принято решение в тот момент, когда оно превышает обычную цену, а это значит, что классический холодильник вам никто не продаст, а холодильник класса люкс продаст.

Необходимо выполнить еще одно условие. Цена имущества должна быть настолько высока, чтобы конкурсный управляющий мог оплатить не только стоимость продажи и вознаграждение, но и рассрочку кредиторам. Учтите, что телевизор и автомобиль не входят в состав обычного бытового оборудования, поэтому для них достаточно выполнения условия достаточной цены.

Другое дело, когда машина используется для выполнения работы. Вы также можете потерять квартиру или дом в рамках монетизации имущества, даже если оно не является предметом обеспечительного права, такого как ипотечное право удержания.

Согласно Закону о несостоятельности, у должников, осуществляющих банкротство физических лиц в виде графика погашения с монетизацией активов, помимо вышеперечисленных есть еще ряд обязательств:

• вести разумную прибыльную деятельность;
• выдать ценности, полученные по наследству или в дар, управляющему по делу о несостоятельности и использовать доходы от их монетизации для погашения сверх графика погашения;
• чрезвычайный доход (например, от бригады) может быть использован для погашения сверх графика погашения;
• информировать конкурсного управляющего (а также суд и комитет кредиторов) о любом изменении места жительства или работы;
• два раза в год представлять отчет о своих доходах за последние 6 месяцев;
• не скрывать свои доходы;
• не отдавать предпочтение ни одному из кредиторов;
• не создавать новых долгов;
• прилагать все усилия для выполнения своих обязанностей.

Как долго вы будете платить?

Всего существует три способа облегчения бремени задолженности в виде графика погашения и монетизации активов:

1. Оплатить 100% требований необеспеченных кредиторов.
2. Оплатить не менее 60% требований необеспеченных кредиторов в течение 3 лет.
3. В течение 5 лет приложить все усилия, чтобы погасить эту дебиторскую задолженность.

По состоянию на 1 июня 2019 года официальным условием успешного списания долга является не менее 30% дебиторской задолженности, но в то же время, если погасить эту сумму в течение 5 лет, суд считает всеми силами погасить.

Закон о несостоятельности также предусматривает возможность прерывания или продления списания долгов. В случае прерывания вы можете приостановить оплату дебиторской задолженности сроком на один год. Однако этот шаг должен быть сначала санкционирован судом по делам о несостоятельности на основании предложения арбитражного управляющего.

У вас также должны быть веские причины для прерывания списания долгов. В случае продления вашей дебиторской задолженности вы будете погашать ее на 6 месяцев дольше, чтобы достичь цели по облегчению бремени задолженности. Этот шаг предварительно должен быть одобрен судом, но достаточно будет только предложения самого должника. Опять же, у вас должна быть важная причина для этого.

Как насчет изменения суммы взносов?

Как должник, вы имеете право требовать меньших выплат кредиторам. Однако это требование уже должно быть включено в заявку на списание долга. В исключительных случаях вы можете поднять его позже, но не позднее встречи с арбитражным управляющим. В предложении вы должны указать необходимый размер взносов или способ их определения и, конечно же, объяснить, по какой причине вы их уменьшаете.

При новом производстве суд может таким же образом установить иной размер ежемесячных платежей даже после утверждения списания долга, если причиной ходатайства является изменение обстоятельств.

Однако имейте в виду, что суд не обязан выполнять вашу просьбу. При принятии решения учитывается:

• причина банкротства;
• сумма ваших обязательств;
• расчет вашего дохода;
• ваше поведение;
• рекомендации кредиторов.

Списание долга в виде монетизации активов

Как следует из названия, в случае списания долгов в форме монетизации имущества монетизируется все движимое и недвижимое имущество должника, как правило, в форме публичных торгов, а также путем продажи вне их.

Затем из полученной суммы вычитается вознаграждение управляющему в деле о несостоятельности и возмещение его денежных расходов. Оставшаяся сумма затем делится между необеспеченными кредиторами пропорционально их требованиям. Разумеется, активы, приобретенные должником только после утверждения списания долга, в активы не включаются.

Как объявить физическое лицо банкротом: условия списания долгов

В первую очередь облегчение бремени задолженности предназначено для физических и юридических лиц, находящихся в состоянии банкротства или находящихся под угрозой банкротства. Другими словами, это означает:

1. Иметь больше кредиторов.
2. Имеют денежные обязательства с просрочкой более 30 дней.
3. Они не в состоянии выполнить эти обязательства.

Важным условием является отсутствие у должника хозяйственных долгов, в случае с юридическими лицами это должны быть только лица, которые по закону не считаются предпринимателями. Списание долга также может быть предоставлено самозанятым лицам при условии, что у них есть потребительские долги. При определенных условиях суд может также разрешить личное банкротство лицам, имеющим коммерческие долги. Это возможно, если:

• кредитор, чье требование обсуждается, соглашается на этот шаг;
• это требование обеспеченного кредитора;
• это требование кредитора, оставшееся неудовлетворенным после окончания процедуры банкротства, которое было аннулировано в соответствии с графиком принятия решения или аннулировано в связи с отсутствием активов.

С 1 июня 2019  года условием списания долга больше не является предположение о том, что должник уплатит не менее 30% требований своих необеспеченных кредиторов.

В то же время, однако, это не означает, что должнику будет одобрено списание долга, даже если он вообще не в состоянии что-либо заплатить. Согласно поправке к Закону о неплатежеспособности, они должны быть в состоянии оплатить деятельность управляющего по делу о несостоятельности и такую же сумму кредиторам. Если лицо, о котором идет речь, платит алименты, оно также должно быть в состоянии их оплатить. Он также должен оплатить проект разрешения на облегчение бремени задолженности.

Другие требования, которым вы должны соответствовать в случае личного банкротства, включают: честное намерение, ответственный подход к исполнению обязательств в деле о неплатежеспособности, не имение квалифицированной истории неплатежеспособности.

Если вы подаете заявление на списание долга, вам не предоставлялось освобождение от уплаты дебиторской задолженности в течение последних 10 лет, ваше заявление на списание долга не должно было быть отклонено в течение последних 5 лет или списание долга не должно было быть отменено из-за нечестный умысел. Кроме того, вы не могли отозвать свое заявление о списании долга в течение последних 3 месяцев.

Если суд придет к выводу, что описанные выше условия не соблюдены, он отклонит заявление о банкротстве физического лица. Они сделают то же самое, если предложение не будет представлено должным образом и вовремя.

Списание долга

В некоторых случаях он может быть аннулирован во время списания долга. Обычно это происходит, когда:

1. Вы не выполняете свои обязательства.
2. В результате вашей собственной вины вы понесете денежное обязательство после одобрения списания долга.
3. В результате обстоятельств вы не сможете возместить арбитражному управляющему его денежные расходы и требования по содержанию в полном объеме в течение более трех месяцев.
4. Путем списания долгов вы преследуете нечестные намерения.
5. Вы проектируете его сами.

Может случиться так, что суд примет решение о вашем банкротстве путем банкротства. Другими словами, он продает все ваши активы, а неудовлетворенная дебиторская задолженность не исчезает после окончания производства по делу о неплатежеспособности.

Суд может сделать это только после слушания, на которое, помимо вас, будут приглашены арбитражный управляющий и представитель кредиторов. Если суд придет к выводу, что ваших активов совершенно недостаточно для удовлетворения кредиторов, он примет решение отменить списание долга (но не превращать списание долга в банкротство) и приостановить производство по делу.

Как насчет долгов, которые вы не можете оплатить во время облегчения бремени задолженности?

При правильном и своевременном выполнении всех обязательств суд по делам о несостоятельности освободит вас от выплаты этих требований. В случае графика погашения с монетизацией имущества суд освободит вас от этой обязанности, например, когда:

• вы погасите 60% необеспеченной дебиторской задолженности в течение 5 лет;
• вы будете регулярно информировать суд, не будете брать другие кредиты, которые не сможете погасить;
• будете работать.

Вам не придется платить оставшиеся 40% долга для выполнения этих и других условий.

Однако дебиторская задолженность не является дебиторской. Некоторые из них не исчезают. Это, например, требования обеспеченных кредиторов (если предмет обеспечения не был продан в ходе производства по делу о несостоятельности). Не могу простить:

1. Требования в виде штрафов или других денежных санкций, наложенных на вас в уголовном процессе.
2. Требования о возмещении ущерба, причиненного умышленным нарушением юридического обязательства.
3. Претензии по алиментам по закону.
4. Условия кредиторов о возмещении вреда здоровью,
5. Дебиторская задолженность, возникшая после принятия решения о банкротстве.

В некоторых ситуациях суд может отказать вам в освобождении, предоставленном с течением времени. Так обстоит дело, например, когда они узнают, что ваше мошенничество привело к утверждению освобождения или, например, вы предоставили определенные льготы определенным кредиторам.

Такая же ситуация может возникнуть, если вы были осуждены за умышленное уголовное преступление, которое повлияло на одобрение списания долгов или предоставление помощи, или нанесло ущерб кредиторам. Это может произойти в течение 3 лет с момента вступления постановления в законную силу