Ваш город: Москва

Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?

Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?

Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.

Содержание
Определите цель кредита
Приведем пример
Определите сумму и период
Расчет платежа в месяц и ПДН
Обратите внимание на требования страховки
Изучите условия досрочного погашения
Изучите предложения различных банков и их ставки

Определите цель кредита

Прежде чем принимать решение о взятии кредита, определитесь с тем, какие именно ваши потребности. Выбор вида кредита зависит от конкретной цели, при этом наиболее распространенным является нецелевой кредит, где средства можно использовать на любые нужды. Однако у подобного продукта разнообразный диапазон процентов.

Приведем пример

Если вам нужна бытовая техника, стоит рассмотреть варианты с POS-кредитом — это форма займа, которую можно оформить непосредственно в магазине.

Для образовательных услуг можно выбрать специализированный кредит; например, Сбербанк предоставляет его по удобной ставке до 3% в год.

Автокредит подходит для приобретения автомобиля; процент чаще всего меньше, чем у стандартного потребительского займа, однако машина считается залоговым имуществом на время погашения кредита.

Для покупки недвижимого имущества лучше всего воспользоваться ипотечным кредитом.

Определите сумму и период

Банковские организации сами устанавливают ограничения по сумме кредитования. Некоторые предоставляют займы только до 500 тыс. рублей, в то время как другие готовы выдать до 7 млн рублей. Сумма одобренного кредита напрямую связана с вашим типом и уровнем дохода, финансовой нагрузки и КИ.

Если вы рассчитываете на большую сумму, подтвердите весь свой доход (например, если есть дополнительный доход от сдачи в аренду жилплощади), выделите залоговое имущество или пригласите созаемщиков и поручителей, готовых распределить с вами нагрузку за возврат средств. Это поможет вам убедить банк в своей способности вернуть ссуду.

Расчет платежа в месяц и ПДН

Проверьте бюджет и рассчитайте, какую сумму вы можете выделять на выплату займа в месяц. Важно не переоценивать свои финансовые возможности. Общие ежемесячные выплаты по всем кредитным обязательствам могут выходить 50% вашего дохода. Если нагрузка (ПДН) выше этого уровня, банковская организация может отказать в выдаче необходимой суммы.

Показатель еще называют ПДН или PTI (от англ. payment to income — «платеж к доходу»). Представляет собой соотношение среднемесячных выплат по всем расчетным операциям, включая тот, который только будет, к среднемесячному доходу.

Обратите внимание на требования страховки

Страховка снижает риски для банка. Если вы имеете залог, необходимо страховать его. В других ситуациях решение о покупке полиса остается за вами.

Обратите внимание, что многие кредитные организации увеличивают процентные ставки при не оформления страхования. С одной стороны, это приведет к дополнительным расходам. С другой стороны, страховая может покрыть задолженность в случае непредвиденных обстоятельств. Также, при досрочном погашении, у вас получится вернуть какой-то небольшой размер страховой выплаты, соизмеримым с прошедшим сроком кредита.

Изучите условия досрочного погашения

Кредит можно погасить досрочно, полностью или частично. Частичное погашение поможет уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. Однако, если осталось менее половины срока кредита, досрочное погашение может не привести к сокращению переплаты, так как при аннуитетной схеме большая часть процентов уплачена банку в начале срока.

Перед тем как решиться на досрочное погашение, важно внимательно изучить различные варианты и проанализировать выгоду. Также необходимо изучить условия досрочного погашения, указанные в договоре с банком.

Изучите предложения различных банков и их ставки

Внимательно изучите предложения различных банков, сравнивая процентные ставки, максимальные суммы и сроки, которые предлагаются каждым из них. Также существует бесплатный сервис, который поможет вам выбрать наилучший кредит, учитывая ваши индивидуальные запросы и параметры. Еще один способ получить выгодное предложение — обратиться в банк, где у вас есть зарплатный счет; такие банки обычно предоставляют более выгодные условия своим клиентам.

Узнайте, какие условия могут помочь вам снизить процентную ставку. Это может включать страхование, различные комиссии или подачу заявки онлайн. Однако перед согласием на какие-либо условия, важно рассчитать полную стоимость кредита.

Статьи этого автора
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
24.01.2024
comments-img 0
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В конце 2023 года наблюдается заметный рост спроса на комбоипотеку среди российских заемщиков. Но что же это такое и почему она стала настоящим трендом в сфере жилищного кредитования?
24.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы От чего зависит процентная ставка по кредиту?
В этой статье мы рассмотрим ключевые факторы, влияющие на процентную ставку при получении автокредита, а также возможности рефинансирования с целью снижения годовой процентной ставки.
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
03.11.2023
comments-img 0
От чего зависит ставка по кредиту
Почему вырос спрос на краткосрочные вклады?
Инвестиции Почему вырос спрос на краткосрочные вклады?
14.09.2023
comments-img 0
Лучший банк для пенсии по мнению специалистов
Мнение специалистов Лучший банк для пенсии по мнению специалистов
11.07.2023
comments-img 0
Заявка на покупку облигаций — как составить?
Инвестиции Заявка на покупку облигаций — как составить?
13.04.2023
comments-img 0
7 банков, где можно взять кредит наличными по паспорту
Кредиты и займы 7 банков, где можно взять кредит наличными по паспорту
17.08.2021
comments-img 0
Какая страховка обязательна при оформлении ипотеки?
Страхование Какая страховка обязательна при оформлении ипотеки?
13.10.2023
comments-img 0
Что такое ссуда и какие банки ее выдают?
Кредиты и займы Что такое ссуда и какие банки ее выдают?
26.01.2022
comments-img 0
Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?
Мнение специалистов Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?
27.01.2023
comments-img 0
Какие документы нужны для ипотеки в новостройке?
Ипотека Какие документы нужны для ипотеки в новостройке?
25.11.2022
comments-img 0
Как правильно оформить страхование денежного вклада в банке?
Страхование Как правильно оформить страхование денежного вклада в банке?
18.11.2022
comments-img 0
Сколько хранится кредитная история, и как ее можно исправить?
Кредиты и займы Сколько хранится кредитная история, и как ее можно исправить?
18.10.2021
comments-img 0
Листай