Ваш город: Москва

Что такое ссуда и какие банки ее выдают?

Что такое ссуда и какие банки ее выдают?

Передать в ссуду можно практически любое движимое и недвижимое имущество. Легче всего её оформить по договорённости с кем-то, в самом договоре можно указать на какой срок ссудодатель передаёт имущество. Выдача ссуды банком – другое дело, вам придётся всеми возможными способами доказать своё ответственное отношение не только на словах, но и посредством документов. В сегодняшней статье, мы подробно опишем что такое ссуда, как её получить и какие документы вам понадобятся. 

Содержание
Что это такое и как отличается от кредита? Что подразумевает собой договор ссуды? Какие есть виды банковских ссуд? Придётся ли платить налоги? Как получить и оформить ссуду? Справка о доходах Особенности получения ссуды

Что это такое и как отличается от кредита?

Ссуда – это договоренность о безвозмездной передаче имущества. Всё достаточно просто, ссудодатель и ссудополучатель заранее обговаривают условия договора, затем решают на какой срок было бы оптимально её оформить и подписывают договор. При этом, ссудополучатель может распоряжаться полученной квартирой или машиной.

Сначала может показаться, что это только правовые отношения, но и сами банки могут выдавать ссуды. Бытует мнение, что если человек взял ссуду в банке, то она приравнивается к кредиту. Но, это на корню не правильное суждение. 

Если гражданин платит за квартиру или машину, даже без процентов, то это является арендой. Если с процентами и в банке, то это кредит. В общем, всё что связано с имуществом и платой, не является ссудой по определению.

Что подразумевает собой договор ссуды?

На законодательном уровне договор ссуды является безвозмездной передачей имущества во временное пользование. Есть 2 пункта, которые вы должны знать при подписании такого договора: передача осуществляется на время и никакие деньги вам платить не нужно. Также, у него есть некоторые особенности:

  1. Если вам отдают какой-либо земельный участок или культурное наследие, при этом договор оформлен на год и более, то обоим лицам нужно будет зафиксировать договор в Росреестре. 
  2. Если в договоре не указан срок передачи, то имущество попадает под пользование на неопределённой срок.
  3. Если договором предполагается приобретения имущества, то договор оформляют как куплю-продажу. 

Чем отличается банковская ссуда от обычной? Зачастую договор является бессрочным, при этом можно получить во временное пользование как недвижимость, так и денежные средства. Только первое лицо может поставить вам процентную ставку, или её вовсе может не быть, и в этом случае отличие от кредита – одно. Не указывается срок возврата средств.

В любом случае, ссудополучатель обязуется вернуть предмет ссуды, если это вещь, и она сломалась, то придётся её починить или восстановить. Если это квартира и у неё сломалась проводка, то как раз без этой проводки ссудодатель имеет право не принять объект и требовать заплатить за неё или восстановить. 

Какие есть виды банковских ссуд?

Они отличаются как сроком, так и исходя из способа реализации. Например:

  • краткосрочные, предоставляется на срок меньше года;
  • среднесрочные, от года до трёх лет;
  • долгосрочные, от трёх лет и более. 

И по способу реализации:

  1. Потребительская ссуда. Клиент напрямую обращается в банк, предоставляя все необходимые документы ссудодателю.
  2. Коммерческая. Её как правило оформляют для работы на фондовом рынке, чаще всего её оформляют брокеры или маклеры. Даёт средства на временное пользование, всё тот же банк. 
  3. Ипотечная. Это как правило способ поощрения или государственная льгота. В первом случае, работодатель может передать квартиру или дом, а во втором случае ей могут воспользоваться военные или другие профессии, которые это предполагают.

Придётся ли платить налоги?

По ипотечной или автомобильной ссуде, ссудодатель в любом случае платит налог на имущество. При этом, не важно физическим или юридическим лицом он является. При этом, это прописано на законодательном уровне. Если собственник является организацией, то нужно будет платить НДС каждый месяц, сама стоимость выплат зависит от средней рыночной стоимости аренды.

Если имущество было указано в списке основных средств, то она автоматически признаётся не действительной в амортизационном перечне и придётся платить налог. Если этого не было сделано, то не придётся, т.к. в договоре не предполагает получение прибыли. В случае, когда ссудодателем является ИП или предприниматель, то не придётся платить НДС и налоги. 

Придётся ли платить какие-либо налоги ссудополучателю? Если он является физическим лицом, то нет. Даже если у человека есть ИП или документы о самозанятости, то просто оформите ссуду как вам будет выгоднее. Если же, вы сдаёте квартиру или машину в аренду, то да, ваш доход будет облагаться налогами. И придётся каждый месяц отчитываться о полученных деньгах. В случае, когда ссудополучатель является юридическим лицом, который работает по патенту, то платить ничего не придётся. 

Как получить и оформить ссуду?

Само оформление мало чем отличается от кредита, или любого другого кредитного продукта, даже некоторые документы для оформления кредитной карты пригодятся. 

Справка о доходах

Очевидно, чтобы вам банк на безвозмездной основе, то вам нужно доказать, что вы вполне ответственный ссудополучатель. Чтобы получить этот документ, вам достаточно обратиться к работодателю, если вы проработали больше трёх или четырёх месяцев. Она действительна 1 месяц. Если вы только сменили место работы, то можете запросить электронный вариант на официальном сайте налоговой.   

Финансовая активность.

Её лучше предоставлять, если вы собираете оформить кредитную карту или кредит от банка, у которого вы активно пользуетесь дебетовой картой. 

Дополнительные доходы.

На самом деле, это очень большой плюс. Вам либо повысят общую сумму кредитования, либо понизят процентную ставку. 

Документы, подтверждающие дополнительный доход:

Справка по получению пенсии. При этом, в ней должно быть указано: ФИО получателя, сколько денег вы получаете по пенсии, и соответственно реквизиты. 

Доход по договору найма. Копия декларации из налоговой и ксерокопия договора по форме 3-НДФЛ. 

Доходы интеллектуальной деятельности. Вам нужно предоставить копию налоговой декларации, тоже по форме 3-НДФЛ.

Доход по договорам гражданско-правового характера. Нужно предоставить такую же справку нужно предоставить банку как во втором и третьем пункте.

Особенности получения ссуды

Их конечно больше, чем 5, но наши эксперты выделяют именно эти черты. 

  1. Существует только 3 возможности получить ссуду: от работы, банка и государства. 
  2. В случае, когда вы оформляете ссуду в банке, то в любом случае вам придётся заплатить определённую комиссию. Если вам досталась квартира от работы, то многовероятно, что из вашей зарплаты будет вычитаться определённая сумма.
  3. Ссуда, полученная от государства, не требуют никаких оплат, обычно само государство платит банку. Получают квартиры по гос.программе, под это попадает следующая группа граждан: военные, многодетные и молодые семьи, малоимущие, сироты.
  4. Когда банк выдаёт вам имущество без процентов, то уже в комиссии эти деньги заложены. 
  5. Работодатель не обязан предоставлять жильё, это сугубо зависит от его политики.
Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Можно ли продлить срок кредитной карты?
Кредитные карты Можно ли продлить срок кредитной карты?
16.08.2022
comments-img 0
Можно ли закрыть кредитную карту Альфа банка?
Кредитные карты Можно ли закрыть кредитную карту Альфа банка?
06.10.2023
comments-img 0
Как получить временную регистрацию через Госуслуги?
Мнение специалистов Как получить временную регистрацию через Госуслуги?
05.09.2023
comments-img 0
Краткосрочные вклады под высокий процент
Мнение специалистов Краткосрочные вклады под высокий процент
10.08.2023
comments-img 0
Как правильно инвестировать в государственные ценные бумаги?
Инвестиции Как правильно инвестировать в государственные ценные бумаги?
28.12.2021
comments-img 0
Автокредит условия кредитования – где лучше оформлять?
Автокредиты Автокредит условия кредитования – где лучше оформлять?
06.07.2022
comments-img 0
Как оформить бесплатную кредитную карту Тинькофф без процентов?
Кредитные карты Как оформить бесплатную кредитную карту Тинькофф без процентов?
18.08.2022
comments-img 0
Как защитить банковскую карту от мошенников?
Мнение специалистов Как защитить банковскую карту от мошенников?
02.12.2022
comments-img 0
Как оформить налоговый вычет по ипотеке?
Ипотека Как оформить налоговый вычет по ипотеке?
20.01.2023
comments-img 0
Современные способы инвестиции в недвижимость
Инвестиции Современные способы инвестиции в недвижимость
21.03.2022
comments-img 0
Листай