Что такое ссуда и какие банки ее выдают?

Что это такое и как отличается от кредита?

Ссуда – это договоренность о безвозмездной передаче имущества. Всё достаточно просто, ссудодатель и ссудополучатель заранее обговаривают условия договора, затем решают на какой срок было бы оптимально её оформить и подписывают договор. При этом, ссудополучатель может распоряжаться полученной квартирой или машиной.

Сначала может показаться, что это только правовые отношения, но и сами банки могут выдавать ссуды. Бытует мнение, что если человек взял ссуду в банке, то она приравнивается к кредиту. Но, это на корню не правильное суждение. 

Если гражданин платит за квартиру или машину, даже без процентов, то это является арендой. Если с процентами и в банке, то это кредит. В общем, всё что связано с имуществом и платой, не является ссудой по определению.

Что подразумевает собой договор ссуды?

На законодательном уровне договор ссуды является безвозмездной передачей имущества во временное пользование. Есть 2 пункта, которые вы должны знать при подписании такого договора: передача осуществляется на время и никакие деньги вам платить не нужно. Также, у него есть некоторые особенности:

1. Если вам отдают какой-либо земельный участок или культурное наследие, при этом договор оформлен на год и более, то обоим лицам нужно будет зафиксировать договор в Росреестре. 
2. Если в договоре не указан срок передачи, то имущество попадает под пользование на неопределённой срок.
3. Если договором предполагается приобретения имущества, то договор оформляют как куплю-продажу. 

Чем отличается банковская ссуда от обычной? Зачастую договор является бессрочным, при этом можно получить во временное пользование как недвижимость, так и денежные средства. Только первое лицо может поставить вам процентную ставку, или её вовсе может не быть, и в этом случае отличие от кредита – одно. Не указывается срок возврата средств.

В любом случае, ссудополучатель обязуется вернуть предмет ссуды, если это вещь, и она сломалась, то придётся её починить или восстановить. Если это квартира и у неё сломалась проводка, то как раз без этой проводки ссудодатель имеет право не принять объект и требовать заплатить за неё или восстановить. 

Какие есть виды банковских ссуд?

Они отличаются как сроком, так и исходя из способа реализации. Например:

• краткосрочные, предоставляется на срок меньше года;
• среднесрочные, от года до трёх лет;
• долгосрочные, от трёх лет и более. 

И по способу реализации:

1. Потребительская ссуда. Клиент напрямую обращается в банк, предоставляя все необходимые документы ссудодателю.
2. Коммерческая. Её как правило оформляют для работы на фондовом рынке, чаще всего её оформляют брокеры или маклеры. Даёт средства на временное пользование, всё тот же банк. 
3. Ипотечная. Это как правило способ поощрения или государственная льгота. В первом случае, работодатель может передать квартиру или дом, а во втором случае ей могут воспользоваться военные или другие профессии, которые это предполагают.

Придётся ли платить налоги?

По ипотечной или автомобильной ссуде, ссудодатель в любом случае платит налог на имущество. При этом, не важно физическим или юридическим лицом он является. При этом, это прописано на законодательном уровне. Если собственник является организацией, то нужно будет платить НДС каждый месяц, сама стоимость выплат зависит от средней рыночной стоимости аренды.

Если имущество было указано в списке основных средств, то она автоматически признаётся не действительной в амортизационном перечне и придётся платить налог. Если этого не было сделано, то не придётся, т.к. в договоре не предполагает получение прибыли. В случае, когда ссудодателем является ИП или предприниматель, то не придётся платить НДС и налоги. 

Придётся ли платить какие-либо налоги ссудополучателю? Если он является физическим лицом, то нет. Даже если у человека есть ИП или документы о самозанятости, то просто оформите ссуду как вам будет выгоднее. Если же, вы сдаёте квартиру или машину в аренду, то да, ваш доход будет облагаться налогами. И придётся каждый месяц отчитываться о полученных деньгах. В случае, когда ссудополучатель является юридическим лицом, который работает по патенту, то платить ничего не придётся. 

Как получить и оформить ссуду?

Само оформление мало чем отличается от кредита, или любого другого кредитного продукта, даже некоторые документы для оформления кредитной карты пригодятся. 

Справка о доходах

Очевидно, чтобы вам банк на безвозмездной основе, то вам нужно доказать, что вы вполне ответственный ссудополучатель. Чтобы получить этот документ, вам достаточно обратиться к работодателю, если вы проработали больше трёх или четырёх месяцев. Она действительна 1 месяц. Если вы только сменили место работы, то можете запросить электронный вариант на официальном сайте налоговой.   

Финансовая активность.

Её лучше предоставлять, если вы собираете оформить кредитную карту или кредит от банка, у которого вы активно пользуетесь дебетовой картой. 

Дополнительные доходы.

На самом деле, это очень большой плюс. Вам либо повысят общую сумму кредитования, либо понизят процентную ставку. 

Документы, подтверждающие дополнительный доход:

Справка по получению пенсии. При этом, в ней должно быть указано: ФИО получателя, сколько денег вы получаете по пенсии, и соответственно реквизиты. 

Доход по договору найма. Копия декларации из налоговой и ксерокопия договора по форме 3-НДФЛ. 

Доходы интеллектуальной деятельности. Вам нужно предоставить копию налоговой декларации, тоже по форме 3-НДФЛ.

Доход по договорам гражданско-правового характера. Нужно предоставить такую же справку нужно предоставить банку как во втором и третьем пункте.

Особенности получения ссуды

Их конечно больше, чем 5, но наши эксперты выделяют именно эти черты. 

1. Существует только 3 возможности получить ссуду: от работы, банка и государства. 
2. В случае, когда вы оформляете ссуду в банке, то в любом случае вам придётся заплатить определённую комиссию. Если вам досталась квартира от работы, то многовероятно, что из вашей зарплаты будет вычитаться определённая сумма.
3. Ссуда, полученная от государства, не требуют никаких оплат, обычно само государство платит банку. Получают квартиры по гос.программе, под это попадает следующая группа граждан: военные, многодетные и молодые семьи, малоимущие, сироты.
4. Когда банк выдаёт вам имущество без процентов, то уже в комиссии эти деньги заложены. 
5. Работодатель не обязан предоставлять жильё, это сугубо зависит от его политики.