Финансовый журнал

usd

USD 76.84

euro

EURO 82.54 - сегодня

Вторник

21 марта, 2023

+9 °C

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту?

Аватар пользователя

Дмитрий Артеменко

Эксперт по финансам компании L-finance

11.02.2022

Комментарии

0

Вы хотите взять кредит и примерно рассчитать ежемесячный платёж, чтобы оценить свои силы? В настоящее время тенденция погашение кредита аннуитетными платежами стала повсеместной. Это даёт уверенность о плательщике самому кредитору, ведь не все люди достаточно ответственны, чтобы взять деньги в долг, и к дате погашения полностью оплатить кредит. А размеренный график, то, что надо. В этой статье мы подробно расскажем, как самостоятельно подсчитать аннуитет и какие есть способы эффективного закрытия долга.

Как его посчитать?

Это не тайное знание, которое банки хранят под семью замками, а вполне доступная формула. Калькулятор платежей может быть как на сайте, интересующего вас банка, так вы можете и самостоятельно провести все расчёты. 

P_en= O_ск  ×ПС/〖1 -(1+ПС)〗^(- ПП-1) 

Где, P_en – ежемесячный платёж.

O_ск – остаток суммы кредита.

ПС – процентная ставка, рассчитывается она простым отношением (годовая процентная ставка)/(100×12).

ПП (-1) – процентный период или срок, на который вы оформляете кредит.

Для наглядности, проведём расчёты на простом примере. Вы хотите взять кредит на 40 000 рублей, под 12 процентов годовых, сроком на 3 года. 

Тогда расчёты буду выглядеть следующим образом:

P_en= 40 000 ×0,01/〖1 -(1+0,01)〗^(- 36)  , получится 1328 рублей. Это и есть ваш ежемесячный платёж по кредиту.

Проценты начисляются только на уменьшающийся остаток основной суммы долга. Таким образом, процентная ставка за период вначале относительно велика, а затем становится меньше с каждым ежегодным погашением.

Расчет процентов потенциально сложный, даже круговой, потому что наши основные выплаты также меняются. По мере того, как процентный элемент установки уменьшается каждый год, остаток, доступный для погашения основной суммы, каждый раз увеличивается.

Как эффективно выплатить кредит?

Вместо ежемесячных платежей по кредиту вносите половинные платежи каждые две недели.

Преимущества такого подхода двояко:

Вы переплатите меньше по процентам, т.к. вы вносите ежемесячный платёж 2 раза в месяц, таким образом вы досрочно его погасите.

Вы будете делать 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж в течение года, тем самым сокращая срок кредита на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

Дополнительный ежегодный платёж

Если мысль о двухнедельных платежах кажется пугающей, то вам нравится идея вносить дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, совершив всего один дополнительный платеж в год. Таким образом, вы почувствуете сжатие только один раз в год, и вы все равно сократите срок своего кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте бонус за работу, возврат налога или другую неожиданную прибыль, чтобы сделать этот ежегодный платеж.

Еще один простой способ внести дополнительный платеж — распределить его в течение года. Разделите свой ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту стоимость к своим ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полный дополнительный платеж в течение года, почти не чувствуя при этом нужды.

Рефинансирование

Один из лучших способов досрочно погасить кредит – это рефинансирование. Если процентная ставка упала с тех пор, как вы взяли кредит, или ваша сумма по кредиту значительно уменьшилась, это может быть разумным выбором для вас.

Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить кредит раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок кредита, вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой. Другим средством достижения той же цели является сохранение срока действия вашего кредита без изменений и с более низкими ежемесячными платежами, используя один из методов, упомянутых выше, для сокращения общего срока вашего кредита.

Больше денег, больше возможностей

Отличный способ сократить срок погашения кредита — работать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением вносить дополнительные платеж. Дополнительный заработок ещё никому не вредил, а давал только больше возможностей, не только как улучшить свой материальное состояние, но и быстрее расплатиться с кредитом. 

Также, наши эксперты советуют на время перестать пользоваться кредитками. Выньте все кредитные карты из кошелька и оставьте их дома, когда пойдете за покупками, советует бывший участник Даже если вы получаете кэшбэк или другие вознаграждения за покупки по кредитным картам, прекратите тратить по кредитным картам, пока ваши финансы не будут под контролем. Таким образом, у вас не будет лишнего соблазна, чтобы ещё сильнее не увязнуть в долгах. Мы знаем, что тратить деньги – приятно, но по-настоящему ярко, это чувство раскрывается, когда вы не чувствуете обременение долгов. 

Измените образ жизни

Ваши повседневные привычки и распорядок — причина, по которой вы попали в этот беспорядок. Потратьте некоторое время на размышления о том, как вы тратите деньги каждый день, каждую неделю и каждый месяц». Вам действительно нужен ежедневный латте? Можете ли вы принести свой обед на работу вместо того, чтобы покупать его четыре раза в неделю? Спросите себя: что я могу изменить, не слишком жертвуя своим образом жизни?

Не останавливайтесь на достигнутом

Как только вы достигнете своей цели, а именно погасите долг по кредитке или кредиту, важно сохранить новообретенное мышление. Даже если вы погасили задолженность по кредитной карте или кредиту, может быть легко вернуться к старым привычкам. Важно изменить свое отношение к кредитным картам, чтобы не оказаться в том же положении. После того, как вы погасите свои задолженности, вы должны заставить себя оформлять меньше кредитов или отказаться от них вовсе. Не используйте кредитные карты для покупок, которые вы не можете оплатить здесь и сейчас. Если вы пытаетесь достигнуть ответственного использования кредитных карт, может быть хорошей идеей вообще прекратить их использовать.

Лёгкие деньги не должны легко уходить

Если возникнет случай, когда вы получите дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею, у вас будет соблазн потратить эти деньги на всё что угодно, кроме оплаты кредита. Не поддавайтесь искушению и направьте средства на что-то важное — используйте только что полученные деньги для погашения кредита. Это не самый приятный сценарий, но он наиболее ответственный с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге он избавит вас от процентных расходов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши кредиты будут выплачены, и пришло время поздравить себя с этим желанным предметом.

Заключение

Оформление кредитов – это ответственный шаг, который лучше делать таким же ответственным людям. Кредитка или просто потребительский, не важно. Не стоит легко относится и накапливать снежный ком. Вышеуказанные способы помогут вам выбраться из долговой ямы. Ваша главная задача – извлечь максимальную выгоду из заёмных средств, это может быть и покупка недвижимости, так и машины.

 

статьи этого автора

Листай вправо

Листать вправо
Как правильно определяется срок исковой давности?

10.03.2023

Комментарии

0

ETF на российских биржах

09.03.2023

Комментарии

0

Удобные банковские карты банка ВТБ

07.03.2023

Комментарии

0

Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?

03.03.2023

Комментарии

0

Можно ли закрыть карту онлайн и как это правильно сделать?

02.03.2023

Комментарии

0

Какой сегодня самый выгодный вклад в банке?

28.02.2023

Комментарии

0

Продлевают ли кредитные каникулы в 2023 году?

27.02.2023

Комментарии

0

Можно ли взять ипотеку на строительство дома — мнение специалистов

22.02.2023

Комментарии

0

Банк Открытие досрочное погашение кредита — советы экспертов

20.02.2023

Комментарии

0

Альфа банк накопительный счет для физических лиц

16.02.2023

Комментарии

0

Определение срока исковой давности

Как правильно определяется срок исковой давности?

10.03.2023

Комментарии

0

Российские ETF

ETF на российских биржах

09.03.2023

Комментарии

0

Банковская карта ВТБ

Удобные банковские карты банка ВТБ

07.03.2023

Комментарии

0

Кредит на зарплатную карту

Можно ли оформить кредит на зарплатную карту?

03.03.2023

Комментарии

0

Можно ли закрыть карту онлайн

Можно ли закрыть карту онлайн и как это правильно сделать?

02.03.2023

Комментарии

0

Какой вклад самый выгодный на сегодня

Какой сегодня самый выгодный вклад в банке?

28.02.2023

Комментарии

0

Кредитные каникулы в 2023 году

Продлевают ли кредитные каникулы в 2023 году?

27.02.2023

Комментарии

0

Можно ли взять ипотеку на строительство

Можно ли взять ипотеку на строительство дома — мнение специалистов

22.02.2023

Комментарии

0

Досрочное погашение кредита Открытие

Банк Открытие досрочное погашение кредита — советы экспертов

20.02.2023

Комментарии

0

Альфа банк накопительный счет

Альфа банк накопительный счет для физических лиц

16.02.2023

Комментарии

0

Листай вправо

Листать вправо

Комментарии

0
Нет комментариев Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Читать также

Кредиты и займы Рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа

Рефинансирование микрозаймов онлайн – это получение нового микрозайма в другой МФО на более выгодных условиях для погашения старого займа. Это также может означать объединение нескольких существующих займов в один новый заем.

Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

21.03.2023

Комментарии

0

Кредиты и займы Дадут ли кредит после банкротства физического лица?
Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

20.03.2023

Комментарии

0

Ипотека Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и в каком банке?

17.03.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Как использовать дебетовую карту Тинькофф правильно?

Дебетовая карта Тинькофф Блэк - популярный финансовый продукт. Карта позволяет расплачиваться в магазинах, оплачивать коммунальные счета и штрафы, управлять своими доходами и расходами. Мобильный банкинг и интернет-банкинг бесплатны для держателей карт. При определенных условиях карта также предоставляет бесплатные услуги.

16.03.2023

Комментарии

0

Инвестиции Вклады в юанях для физических лиц

Банки в России предлагают открывать вклад в юанях. За последние два десятилетия юань стабильно укреплялся по отношению к рублю с незначительными колебаниями. Даже по отношению к доллару США юань постепенно укреплялся в течение последних двух лет, и его обменный курс в настоящее время близок к самому высокому уровню 2018 года.

15.03.2023

Комментарии

0

Кредитные карты Одобрение кредитной карты с плохой кредитной историей

Для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей, возможность воспользоваться услугой карта одобрение онлайн, может решить финансовые проблемы. Многим клиентам трудно получить кредитную карту, потому что у них плохая кредитная история или нет кредитного отчета, подтверждающего их платежеспособность. У этой проблемы есть решение.

14.03.2023

Комментарии

0

Ипотека Кто может изменить условия по ипотеке?

Перед подачей заявки на получение ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать свои потребности и выбрать кредитную программу, желаемую сумму и срок кредита. Затем в банк отправляется анкета-заявление. Банк рассмотрит вашу заявку и решит, готов ли он финансировать вас. Но бывают такие случаи, что требуется изменение условий ипотеки.

13.03.2023

Комментарии

0