Ваш город: Москва

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту?

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту?

Вы хотите взять кредит и примерно рассчитать ежемесячный платёж, чтобы оценить свои силы? В настоящее время тенденция погашение кредита аннуитетными платежами стала повсеместной. Это даёт уверенность о плательщике самому кредитору, ведь не все люди достаточно ответственны, чтобы взять деньги в долг, и к дате погашения полностью оплатить кредит. А размеренный график, то, что надо. В этой статье мы подробно расскажем, как самостоятельно подсчитать аннуитет и какие есть способы эффективного закрытия долга.

Содержание
Как его посчитать?
Как эффективно выплатить кредит?
Дополнительный ежегодный платёж
Рефинансирование
Больше денег, больше возможностей
Измените образ жизни
Не останавливайтесь на достигнутом
Лёгкие деньги не должны легко уходить
Заключение

Как его посчитать?

Это не тайное знание, которое банки хранят под семью замками, а вполне доступная формула. Калькулятор платежей может быть как на сайте, интересующего вас банка, так вы можете и самостоятельно провести все расчёты. 

P_en= O_ск  ×ПС/〖1 -(1+ПС)〗^(- ПП-1) 

Где, P_en – ежемесячный платёж.

O_ск – остаток суммы кредита.

ПС – процентная ставка, рассчитывается она простым отношением (годовая процентная ставка)/(100×12).

ПП (-1) – процентный период или срок, на который вы оформляете кредит.

Для наглядности, проведём расчёты на простом примере. Вы хотите взять кредит на 40 000 рублей, под 12 процентов годовых, сроком на 3 года. 

Тогда расчёты буду выглядеть следующим образом:

P_en= 40 000 ×0,01/〖1 -(1+0,01)〗^(- 36)  , получится 1328 рублей. Это и есть ваш ежемесячный платёж по кредиту.

Проценты начисляются только на уменьшающийся остаток основной суммы долга. Таким образом, процентная ставка за период вначале относительно велика, а затем становится меньше с каждым ежегодным погашением.

Расчет процентов потенциально сложный, даже круговой, потому что наши основные выплаты также меняются. По мере того, как процентный элемент установки уменьшается каждый год, остаток, доступный для погашения основной суммы, каждый раз увеличивается.

Как эффективно выплатить кредит?

Вместо ежемесячных платежей по кредиту вносите половинные платежи каждые две недели.

Преимущества такого подхода двояко:

Вы переплатите меньше по процентам, т.к. вы вносите ежемесячный платёж 2 раза в месяц, таким образом вы досрочно его погасите.

Вы будете делать 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж в течение года, тем самым сокращая срок кредита на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

Дополнительный ежегодный платёж

Если мысль о двухнедельных платежах кажется пугающей, то вам нравится идея вносить дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, совершив всего один дополнительный платеж в год. Таким образом, вы почувствуете сжатие только один раз в год, и вы все равно сократите срок своего кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте бонус за работу, возврат налога или другую неожиданную прибыль, чтобы сделать этот ежегодный платеж.

Еще один простой способ внести дополнительный платеж — распределить его в течение года. Разделите свой ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту стоимость к своим ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полный дополнительный платеж в течение года, почти не чувствуя при этом нужды.

Рефинансирование

Один из лучших способов досрочно погасить кредит – это рефинансирование. Если процентная ставка упала с тех пор, как вы взяли кредит, или ваша сумма по кредиту значительно уменьшилась, это может быть разумным выбором для вас.

Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить кредит раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок кредита, вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой. Другим средством достижения той же цели является сохранение срока действия вашего кредита без изменений и с более низкими ежемесячными платежами, используя один из методов, упомянутых выше, для сокращения общего срока вашего кредита.

Больше денег, больше возможностей

Отличный способ сократить срок погашения кредита — работать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением вносить дополнительные платеж. Дополнительный заработок ещё никому не вредил, а давал только больше возможностей, не только как улучшить свой материальное состояние, но и быстрее расплатиться с кредитом. 

Также, наши эксперты советуют на время перестать пользоваться кредитками. Выньте все кредитные карты из кошелька и оставьте их дома, когда пойдете за покупками, советует бывший участник Даже если вы получаете кэшбэк или другие вознаграждения за покупки по кредитным картам, прекратите тратить по кредитным картам, пока ваши финансы не будут под контролем. Таким образом, у вас не будет лишнего соблазна, чтобы ещё сильнее не увязнуть в долгах. Мы знаем, что тратить деньги – приятно, но по-настоящему ярко, это чувство раскрывается, когда вы не чувствуете обременение долгов. 

Измените образ жизни

Ваши повседневные привычки и распорядок — причина, по которой вы попали в этот беспорядок. Потратьте некоторое время на размышления о том, как вы тратите деньги каждый день, каждую неделю и каждый месяц». Вам действительно нужен ежедневный латте? Можете ли вы принести свой обед на работу вместо того, чтобы покупать его четыре раза в неделю? Спросите себя: что я могу изменить, не слишком жертвуя своим образом жизни?

Не останавливайтесь на достигнутом

Как только вы достигнете своей цели, а именно погасите долг по кредитке или кредиту, важно сохранить новообретенное мышление. Даже если вы погасили задолженность по кредитной карте или кредиту, может быть легко вернуться к старым привычкам. Важно изменить свое отношение к кредитным картам, чтобы не оказаться в том же положении. После того, как вы погасите свои задолженности, вы должны заставить себя оформлять меньше кредитов или отказаться от них вовсе. Не используйте кредитные карты для покупок, которые вы не можете оплатить здесь и сейчас. Если вы пытаетесь достигнуть ответственного использования кредитных карт, может быть хорошей идеей вообще прекратить их использовать.

Лёгкие деньги не должны легко уходить

Если возникнет случай, когда вы получите дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею, у вас будет соблазн потратить эти деньги на всё что угодно, кроме оплаты кредита. Не поддавайтесь искушению и направьте средства на что-то важное — используйте только что полученные деньги для погашения кредита. Это не самый приятный сценарий, но он наиболее ответственный с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге он избавит вас от процентных расходов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши кредиты будут выплачены, и пришло время поздравить себя с этим желанным предметом.

Заключение

Оформление кредитов – это ответственный шаг, который лучше делать таким же ответственным людям. Кредитка или просто потребительский, не важно. Не стоит легко относится и накапливать снежный ком. Вышеуказанные способы помогут вам выбраться из долговой ямы. Ваша главная задача – извлечь максимальную выгоду из заёмных средств, это может быть и покупка недвижимости, так и машины.

 

Статьи этого автора
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В конце 2023 года наблюдается заметный рост спроса на комбоипотеку среди российских заемщиков. Но что же это такое и почему она стала настоящим трендом в сфере жилищного кредитования?
24.11.2023
comments-img 0
В каких странах работают карты UnionPay в 2023 году
В каких странах работают карты UnionPay в 2023 году
UnionPay - единственная иностранная платежная система, доступная россиянам. В свете новых санкций США и ЕС, российские банки, выпускающие карты, оказались под ограничениями. В каких странах работают карты UnionPay до сих пор?
22.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Как упростили процедуру банкротства физлица? Отвечают эксперты
Банкротство Как упростили процедуру банкротства физлица? Отвечают эксперты
27.12.2021
comments-img 0
Как получить временную регистрацию через Госуслуги?
Мнение специалистов Как получить временную регистрацию через Госуслуги?
05.09.2023
comments-img 0
Перейдут ли кредиты родителей детям? Отвечают эксперты
Кредиты и займы Перейдут ли кредиты родителей детям? Отвечают эксперты
21.07.2022
comments-img 0
Кредит онлайн на карту с моментальным решением
Кредиты и займы Кредит онлайн на карту с моментальным решением
31.08.2022
comments-img 0
Оформление квартиры в ипотеку на другого человека — возможно ли?
Ипотека Оформление квартиры в ипотеку на другого человека — возможно ли?
29.09.2021
comments-img 0
Бизнес карта Сбербанка для ИП условия оформления
Кредитные карты Бизнес карта Сбербанка для ИП условия оформления
30.08.2023
comments-img 0
Какие банки оформляют карту UnionPay - 2023 год?
Мнение специалистов Какие банки оформляют карту UnionPay - 2023 год?
27.03.2023
comments-img 0
Альфа банк накопительный счет для физических лиц
Мнение специалистов Альфа банк накопительный счет для физических лиц
16.02.2023
comments-img 0
Справка по форме 2-НДФЛ для получения кредита в банке
Кредиты и займы Справка по форме 2-НДФЛ для получения кредита в банке
17.09.2021
comments-img 0
Автокредит процентная ставка по банкам в 2022 году
Автокредиты Автокредит процентная ставка по банкам в 2022 году
12.09.2022
comments-img 0
Листай