5 способов, как выбраться из долговой ямы

Последствия безответственного отношения к кредитам

Очевидно, что ничего хорошего не будет. Мы составили основной список санкций и способов воздействия на должника, такие как:

Начисление пени. Это первое что вас ждёт при невыплате кредита, и самое безобидное что может вас ждать. Дополнительно к первоначальной процентной ставке добавляются штрафные проценты. Таким образом ил 10 или 12%, процентная ставка может превратиться в 18 или 23%. 

Плохая кредитная история. Вы скорее всего до этого догадывались. В ней будет указаны все ваши просрочки по кредиту. На её исправление обычно уходит от двух месяцев, до полугода. Подробнее о том, как исправить кредитную историю. 

Знакомство с коллекторами по телефону и в вашем подъезде. Банк будет постоянно напоминать вам о долгах. 

Досрочное взыскание общей суммы долга. Если в кредитном договоре есть пункт о досрочном взыскании долга, то будьте готовы к тому, что большую часть вашего имущества опечатает банк в счёт погашения кредита, а точнее накопившейся задолженности. 

Судебное разбирательство. Как показывает практика, банки редко прибегают к такому способу воздействия или взыскания долга с заёмщика. Банковская организация возбуждает гражданское или арбитражное заявление на вас. Вас объявят банкротом или сделают перерасчёт кредита. 

Способы, как выплатить кредит

Если у вас сложная жизненная ситуация, то вам лучше всего обратиться в банк и описать свою проблему. Вам пойдут навстречу, и предложат следующие выходы из ситуации:

• Кредитные каникулы. Это период, когда вам не начисляются дополнительные пени, он обычно длится от трёх до четырёх месяцев. Как правило, этого времени хватает, чтобы найти новую работу или выздороветь;
• Реструктуризация. Если с работой у вас проблем нет, то ваш текущий долг разобьют по месяцам, то есть составят новый график выплат, на основе остаточной суммы долга и начисленных процентов;
• Доверенный кредит. Здесь всё достаточно просто. Вам просто одобряют новый кредит, который гасит предыдущий, вы просто начинаете с чистого листа;
• Частичное погашение.  В крайне редких случаях банк пойдёт на такой шаг. Да, вам спишут остаток, но при одном условии, что вы внесёте часть задолженности одним платежом.

Что если у банка отозвали лицензию?

Сначала, может показаться, что это невиданная удача, как бы ни так. Обязательства за оплату кредит никуда не пропадают, скорее всего, ваши данные о кредите передадут организации, которая занимается возвратом вкладов и приёмом платежей соответственно. Стоит понимать, что организация, которая ответственна за возврат денежных средств не может менять условия договора, т.е. если вы должны 200 000 рублей, то другой банк не имеет права увеличить вам сумму кредита.

Способы смягчения выплат или вовсе их избежание

Вам доступна опция страхового погашения, если вы от этой страховки не отказались, только она доступна при соответствии со страховым случаем. Стоит помнить, что вам нужно обратиться в банк с полным пакетом документов, который также включает в себя кредитный договор и выплаты по страховке, так вы можете частично, но погасить задолженность перед банком.

Достаточно долгий, но в определённых случаях действенный способ – это оспорить кредитный договор в судебном порядке. Вы можете подать иск о не заключении договора, но стоит понимать, что вы можете этим воспользоваться, только если в договоре не указан график ежемесячных платежей, а лишь общая сумма кредита и процентное соотношение суммы и процентов. Также, вы можете расторгнуть договор в суде, если он некорректно составил график платежей.

Банкротство, тоже может вас выручить. Однако, вам его одобрят, только в случае если у вас действительно сложная жизненная ситуация. Как показывает статистика, только треть населения России смогла воспользоваться этой процедурой, т. к. одна часть просто неправильно составила заявление и документы, а вторая хотела “схалявить”.