Как правильно рассчитать стоимость страхования ипотеки?

Предметы страхования

Застраховать в наше время возможно все. Но финансовой защиты для банка могут быть имущество в виде дома, квартиры или земельного участка, то есть, то жилье, которое вы приобретаете в ипотеку. Полис распространяется как на целостность самого объекта, так и на основные элементы недвижимости, включая несущие конструкции. 

Кроме добровольного страхования имущества застраховать получится жизнь и здоровье, так как в случае, если заемщик потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать займ, то для него предусмотрены выплаты. Подобный вид страхования хоть и является добровольным, но его отсутствие может повлиять на повышение процентной ставки по жилищному кредиту.  

Титульное страхование или оформление полиса на права владения недвижимостью обеспечит защиту, если заемщик утрачивает права на собственность жилища. Например, если сталкивается с мошенниками, совершает сделку по принуждению, при признании покупки собственности недействительной и противозаконной.  

Только первый тип страхования является обязательным, но остальные – не менее важны. Кроме вышеперечисленного, можно обеспечить защиту своих интересов через оформление комплексного страхования недвижимости, которая в будущем при возникновении непредвиденных ситуаций разного вида поможет с выплатами личных средств.

Так, гарантийными случаями выплат могут стать пожар, наводнение, взрывы газа, потоп, вандализм и так далее. Список такого типа будет составляться индивидуально для каждого клиента в страховой компании.

Сюда же могут отнести и страхование жизни, когда клиент становится инвалидом или уходит из жизни. Именно комплексное страхование защитит от всех типов неприятностей, связанных и с недвижимостью, и со здоровьем заемщика. 

К непредвиденным ситуациям, когда вы не сможете претендовать на выплату, относятся война, ядерный взрыв, причинение вреда имуществу самим страхователем специально, арест имущества государственными органами. 

Траты на страховку

Сумма страхования рассчитывается по определенной формуле, которую мы сейчас рассмотрим. При этом может осуществляться ежегодное снижение затрат по мере погашения задолженности. 

Расчет проводится, исходя из остатка по кредиту и коэффициенту, который определяется банковской организации. Оба показателя перемножаются и выводят нужную сумму. 

При страховании жизни заемщика и его доверенного лица кредитор определяет страховую сумму к моменту осуществления сделки. 

Если получать полис титульного страхования, то здесь учитывается количество сделок и срок их закрытия, наличие в числе собственников несовершеннолетних детей и представителей по доверенности. 

Кроме того, что стоимость зависит от вида страховки, на нее влияют и такие факторы, как: 

1. Пол заемщика и его возраст.
2. Профессия заявителя.
3. Состояние здоровья.
4. Хобби и увлечения.

Например, если есть хронические заболевания или увлеченность экстремальными видами спорта, то сумма полиса может повыситься из-за угрозы причинения вреда здоровью. 

Где дешевле?

Точнее всего узнать итоговую сумму по страхованию получится, если вы обратитесь в отделения банков или страховых компаний. Там вам детально расскажут о всех нюансах, документах и будущих выплатах. 

Если хочется получить расчет в данную минуту, то с этим помогут онлайн калькуляторы, которые потребуют ввести информацию о себе и займе, чтобы потом вывести размер взносов, увеличение платежа после поднятия ставки или указать на выгодные предложения. 

Крупные страховые фирмы, как Ингосстрах и Согаз предлагают свои виды расчетов и со своими обязательными данными. На сайтах Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка вы можете ознакомиться с партнерами банков, узнать о программах страхования жилья в Спб и Уфе, и других городах, в которых вы находитесь. Таким образом, вы сравните цены и подберете оптимальные предложения.

Подать заявку, подобрать оптимальный тариф, оформить ипотечный кредит вы можете в любом офисе банковской или страховой организации. 

Как платится полис, зависит от компании. Чаще всего, многие компании предоставляют онлайн услуги для экономии времени клиента. 

Не бойтесь обращаться за консультацией к специалистам. Вы можете задать интересующие вас вопросы, как в отделениях организаций, так и по их номеру телефону.