Ваш город: Москва

Как правильно рассчитать стоимость страхования ипотеки?

Как правильно рассчитать стоимость страхования ипотеки?

Когда банк выдает ипотеку, то чаще всего просит иметь в наличии страховой полис, который снизит для организации потери и станет своеобразной подушкой безопасности. Имея полис, банк может предоставить клиенту более выгодные условия, но на услуги страховой компании будущему заемщику придется дополнительно потратиться. Рассказываем, как рассчитывается стоимость страхования ипотеки.

При оформлении займа на недвижимость банковские организации максимально хотят себя обезопасить на случай, если с залогом что-то произойдет. Им важно, чтобы ссуда была выплачена, а ежемесячные платежи погашены в срок. В независимости от того, что произойдет с имуществом или заемщиком, страхование поможет кредитору получить свои денежные средства полностью. Страхование на сегодняшний день считается обязательной процедурой в период оформления ипотеки.  

Содержание
Предметы страхования Траты на страховку Где дешевле?

Предметы страхования

Застраховать в наше время возможно все. Но финансовой защиты для банка могут быть имущество в виде дома, квартиры или земельного участка, то есть, то жилье, которое вы приобретаете в ипотеку. Полис распространяется как на целостность самого объекта, так и на основные элементы недвижимости, включая несущие конструкции. 

Кроме добровольного страхования имущества застраховать получится жизнь и здоровье, так как в случае, если заемщик потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать займ, то для него предусмотрены выплаты. Подобный вид страхования хоть и является добровольным, но его отсутствие может повлиять на повышение процентной ставки по жилищному кредиту.  

Титульное страхование или оформление полиса на права владения недвижимостью обеспечит защиту, если заемщик утрачивает права на собственность жилища. Например, если сталкивается с мошенниками, совершает сделку по принуждению, при признании покупки собственности недействительной и противозаконной.  

Только первый тип страхования является обязательным, но остальные – не менее важны. Кроме вышеперечисленного, можно обеспечить защиту своих интересов через оформление комплексного страхования недвижимости, которая в будущем при возникновении непредвиденных ситуаций разного вида поможет с выплатами личных средств.

Так, гарантийными случаями выплат могут стать пожар, наводнение, взрывы газа, потоп, вандализм и так далее. Список такого типа будет составляться индивидуально для каждого клиента в страховой компании.

Сюда же могут отнести и страхование жизни, когда клиент становится инвалидом или уходит из жизни. Именно комплексное страхование защитит от всех типов неприятностей, связанных и с недвижимостью, и со здоровьем заемщика. 

К непредвиденным ситуациям, когда вы не сможете претендовать на выплату, относятся война, ядерный взрыв, причинение вреда имуществу самим страхователем специально, арест имущества государственными органами. 

Траты на страховку

Сумма страхования рассчитывается по определенной формуле, которую мы сейчас рассмотрим. При этом может осуществляться ежегодное снижение затрат по мере погашения задолженности. 

Расчет проводится, исходя из остатка по кредиту и коэффициенту, который определяется банковской организации. Оба показателя перемножаются и выводят нужную сумму. 

При страховании жизни заемщика и его доверенного лица кредитор определяет страховую сумму к моменту осуществления сделки. 

Если получать полис титульного страхования, то здесь учитывается количество сделок и срок их закрытия, наличие в числе собственников несовершеннолетних детей и представителей по доверенности. 

Кроме того, что стоимость зависит от вида страховки, на нее влияют и такие факторы, как: 

  1. Пол заемщика и его возраст.
  2. Профессия заявителя.
  3. Состояние здоровья.
  4. Хобби и увлечения.

Например, если есть хронические заболевания или увлеченность экстремальными видами спорта, то сумма полиса может повыситься из-за угрозы причинения вреда здоровью. 

Где дешевле?

Точнее всего узнать итоговую сумму по страхованию получится, если вы обратитесь в отделения банков или страховых компаний. Там вам детально расскажут о всех нюансах, документах и будущих выплатах. 

Если хочется получить расчет в данную минуту, то с этим помогут онлайн калькуляторы, которые потребуют ввести информацию о себе и займе, чтобы потом вывести размер взносов, увеличение платежа после поднятия ставки или указать на выгодные предложения. 

Крупные страховые фирмы, как Ингосстрах и Согаз предлагают свои виды расчетов и со своими обязательными данными. На сайтах Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка вы можете ознакомиться с партнерами банков, узнать о программах страхования жилья в Спб и Уфе, и других городах, в которых вы находитесь. Таким образом, вы сравните цены и подберете оптимальные предложения.

Подать заявку, подобрать оптимальный тариф, оформить ипотечный кредит вы можете в любом офисе банковской или страховой организации. 

Как платится полис, зависит от компании. Чаще всего, многие компании предоставляют онлайн услуги для экономии времени клиента. 

Не бойтесь обращаться за консультацией к специалистам. Вы можете задать интересующие вас вопросы, как в отделениях организаций, так и по их номеру телефону. 

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Страхование Как выбрать профессию и список интересных профессий
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
05.07.2024
comments-img 0
Как поступать в случае, если плохая кредитная история? Как исправить?
Кредиты и займы Как поступать в случае, если плохая кредитная история? Как исправить?
08.11.2021
comments-img 0
Как узнать задолженность по кредитной карте или кредиту?
Кредиты и займы Как узнать задолженность по кредитной карте или кредиту?
03.10.2022
comments-img 0
Мошенничество с кредитами: как защититься?
Кредиты и займы Мошенничество с кредитами: как защититься?
04.02.2022
comments-img 0
Последствия банкротства для физического лица 2023 год
Банкротство Последствия банкротства для физического лица 2023 год
17.07.2023
comments-img 0
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
Ипотека Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
24.05.2023
comments-img 0
Взять машину в кредит без первоначального взноса - советы экспертов
Автокредиты Взять машину в кредит без первоначального взноса - советы экспертов
06.05.2022
comments-img 0
Сбербанк автокредит на автомобиль условия в 2024 году
Автокредиты Сбербанк автокредит на автомобиль условия в 2024 году
03.05.2023
comments-img 0
Какие условия ипотеки на новостройки в 2023 году?
Ипотека Какие условия ипотеки на новостройки в 2023 году?
26.06.2023
comments-img 0
Оценка риска актива на бирже
Инвестиции Оценка риска актива на бирже
11.07.2024
comments-img 0
Как правильно взять микрокредит на карту?
Кредиты и займы Как правильно взять микрокредит на карту?
29.06.2023
comments-img 0
Листай