Взять кредит под залог недвижимости - какие плюсы и минусы?

Кредит под залог и потребительский – в чем разница?

Обратите внимание: помимо основного отличия по предоставлению залога, вариант с недвижимостью позволяет оформить кредит с большей суммой с увеличенным сроком. От этого снижается сумма ежемесячных выплат (установлено на 2023 год).

Самый высокий размер займа составляет 1.5-3 млн рублей (по потребительскому кредиту). Получить денежные средства возможно на срок до 5-ти лет.

Денежные средства под залог недвижимого объекта оформляется на период до 20 лет. Есть возможность получить до 80% от цены недвижимости в пределах предоставленного размера. Ставки, конечно, могут быть выше в связи с рисками и проблемным процессом реализации залога.

А еще:

1. Займ под залог оформляют даже при открытых займах.
2. Одним из условий может быть комплексное страхование недвижимой собственности.

Ставка будет зависеть от подтвержденных доходов, плохой кредитной истории и других договоров с банковской организацией.

В каких случаях это будет лучшим вариантом?

Если судить объективно, то такой способ получения денежных средств может выйти в итоге больше не только из-за повышенной ставки, но и из-за долгого срока. Не стоит брать подобный займ, если:

• нет официальной работы или постоянного проверенного источника доходов;
• недвижимое имущество является единственным местом жительства;
• в квартире (или доме) имеют прописку несовершеннолетние дети;
• нет в запасе другого источника дохода или имущества, которые помогут погасить задолженность.

Но обратите внимание: денежные средства в этом случае могут помочь в проведении сделок с имуществом. Например, если человек захотел приобрести новую квартиру. У него уже есть свое место жительства. В такой ситуации кредит под залог дает возможность собрать необходимую сумму денег на приобретение другой недвижимости.

Если уже найден подходящий вариант, но одна из квартир не продана, денежные средства есть возможность получить в банке. А после этого уже выплатить кредит деньгами от реализации старого жилья.

В случае, когда приобретаемая недвижимость остается в ипотеке у прежних собственников, появляется возможность погасить задолженность в счет оплаты по договору купли-продажи жилья и купить ее уже после избавления от обременений.

Когда уже оформлена ипотека, и необходимо приобрести дом или гараж, при наличии прочих объектов, есть возможность получить новый займ, если предоставить их в залог.

Помимо этого, оформление под залог предоставляет возможность распределить нагрузку равномерно.

Какое недвижимое имущество идет под залог?

Учитывая формальности, понятие недвижимость включает в себя и жилые, и нежилые объекты. Но по факту банковские организации рассматривают в качестве залога далеко не все. Обычно спокойно принимается квартира или таунхаус – то есть то, что можно реализовать.

В случае чрезвычайных ситуаций, банковской организации необходимо продать залоговое имущество. Некоторые виды недвижимости могут быть дороже, однако на них очень сложно найти покупателя.

В момент предоставления документов в финансовую организацию недвижимое имущество должно быть во владении у заемщика, не быть в обременении и не предоставлено другим лицам в аренду.

Также предъявляются некоторые требования:

1. По планировке. Объект должен быть с отдельной кухней и туалетом.
2. По сетям. Проведенным отоплением и водоснабжением, канализацией и подачей электроэнергии.
3. Периоду эксплуатации. Например, в некоторых городах жилые помещения должны находиться в домах, которые сдали не ранее 1950 года.
4. По виду. Если объект признали аварийным или готовят под снос, то в качестве залоговой недвижимости он не принимается.

Обратите внимание: жилая недвижимость должно соответствовать минимальным требованиям по оснащенности, типу перекрытий, этажности и проведенному ремонту (в том числе в самом доме).

Преимущества и недостатки

Перед тем, как оформлять подобный кредит, следует рассмотреть все важные положительные и отрицательные стороны действия.

К плюсам относятся:

• получение денежных средств сразу в несколько миллионов – общий размер предоставляться, исходя из оценочной стоимости;
• ставка несколько выше ипотечной: при этом денежными средствами можно тратить на свое усмотрение;
• сниженные требования к заемщику, так как у финансовой организации есть гарантия в виде залогового объекта;
• период может быть увеличен вплоть до 30 лет, что дает возможность в дальнейшем снижать ежемесячный платеж;
• можно использовать разные объекты под залог, но все сугубо индивидуально и зависит от банка;
• заемщиком может выступать один клиент, а залогодателем – другой.

К минусам:

• само оформление такого кредита занимает намного больше времени, чем обычный займ;
• следует быть готовым к дополнительным затратам, например, на услуги компании-оценщика и страхования;
• есть шанс потерять залоговое имущество, если вовремя не оплачивать кредит и накопить задолженность.

Обратите внимание: как и при обычной недвижимостью, есть возможность все потерять. Необходимо вовремя выплачивать ежемесячный платеж и сотрудничать с банком, чтобы избежать неприятностей.