Ваш город: Москва

Оформить ипотеку под материнский капитал

Оформить ипотеку под материнский капитал

Жилище для молодых семей – самая важная покупка и отрицать это вряд ли уместно. Многие банковские организации отказываются одобрять ипотеку по этой субсидии и у многих появляется вопрос: «Как взять ипотеку с материнским капиталом, и возможно ли это?» Давайте разбираться.

Содержание
Что это? Как его получить? Как и кто может получить ипотеку? На какие цели можно потратить материнский капитал? В какой период времени можно реализовать деньги из материнского капитала? Как получить сертификат на материнский капитал, краткая инструкция Всё ли так просто с ипотекой? Чем льготная ипотека отличается от обычной? Какие документы вам понадобятся?

Что это?

Материнский капитал – это стимуляция российских семей заводить детей, путём единовременного финансирования со стороны государства. Деньги не выдаются наличными, родителям будет доступна бумага о возможности распоряжаться полученными деньгами. Материнский капитал выдаётся в размере 524 527 рублей, для родителей с одним рождённым или усыновлённым ребёнком и за каждого нового рождённого или усыновлённого ребёнка будет выплачиваться 168 616 рублей. 

Как его получить?

Официально, с 15 апреля 2020-го года семьям не придётся подавать никаких документов о подтверждении рождённого ребёнка или детей. Автоматически вся информация из ЗАГСА перенаправляется в пенсионный фонд, вся необходимая информация у вас появится в приложении или портале госуслуг. Чтобы им воспользоваться вам не нужно обращаться в пенсионный фонд, достаточно просто распечатать документ из приложения. 

Как и кто может получить ипотеку?

Выплату могут получить семьи, которые соответствуют следующим критериям:

  • Хотя бы один член семьи должен иметь российское гражданство;
  • Родители, которые усыновили ребёнка после 2020-го года;
  • Ребёнок при всём этом должен быть рождён на территории Российской Федерации, т.е. должен быть гражданином Российской Федерации.

Стоит учитывать, что материнский капитал выдаётся только единоразово, в безналичной форме при этом, его нельзя обналичивать, это запрещено на законодательном уровне. 

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Мало способов реализовать эти средства, т.к. есть чёткий регламент целей, которые вы можете воплотить в жизнь. В них входит:

  1. Образование детей. На момент поступления в университет или колледж ребёнок должен быть младше 25-и лет. Ещё одна важная особенность, учебное заведение должно быть на территории России.
  2. Покупка жилья или улучшение жилищных условий. Вы можете воспользоваться материнским капиталом, чтобы внести первоначальный платёж, частично или полностью оплатить ипотеку. Нельзя реализовать эти деньги, если жилое помещение признанно непригодным для проживания, аварийным, которое подлежит сносу или реконструкции.
  3. Накопление материнской пенсии частично или полностью. 
  4. Интегрирование или помощь для адаптации ребёнка, если он имеет инвалидную степень.  

В какой период времени можно реализовать деньги из материнского капитала?

Заявку об использовании денег с материнского капитала можно подать в любое время, пока вашему ребёнку исполнилось 3 года. С достижением этого возраста у вас появляется право самостоятельно использовать эти деньги, т.е. без лишней бумажной волокиты. Однако есть и исключения в этом вопросе:

  1. Оплата первоначального взноса за ипотеку.
  2. Оплата товаров или услуг, которые предназначены на адаптацию ребёнка-инвалида. 
  3. Оплата услуг дошкольного образования;
  4. Получение ежемесячных выплат, по программе поддержки семей.

Как получить сертификат на материнский капитал, краткая инструкция

Подайте заявку на оформление на сайте Госуслуг, либо в любом ближайшем пенсионном отделении. Это заявление можете подать как вы, так и любое доверенное лицо. Если вы переехали в другую страну, при этом не имеете подтверджённого места жительства или просто не имеете постоянной регистрации, то вы всё равно можете получить материнский капитал, только в таком случае стоит лучше всего обратиться на портал Госуслуг.

С последним пунктом не так всё просто, они доступны только если семья – малоимущая и не может своими силами должным образом содержать ребёнка.

Всё ли так просто с ипотекой?

Это конечно хорошо, что материнским капиталом можно погасить 20-25% ипотеки, но не всех это устраивает. В первую очередь – строительные компании, им не выгодно ждать, когда деньги придут из пенсионного фонда, а только потом из банка. Всё достаточно просто, они строят, покупают материалы и обеспечивают зарплатой рабочих, и соответственно им нужны деньги на это всё, причём сразу. В свою очередь банки не хотят использовать свои средства в этот промежуток времени, когда деньги идут из пенсионного фонда, т.к. у них нарушается бухгалтерия.

Как заявляют генеральные директоры популярных банков: «Надёжные заёмщики откладывают 40-50% от суммы ипотеки, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств они смогли внести деньги в срок». Только так вам смогут одобрить ипотеку с материнским капиталом, как первоначальный взнос.

Чем льготная ипотека отличается от обычной?

Если вы подтверждаете банку, что вы – молодая семья, то вам будут доступны специальные акционные предложения. Для наглядности, обычные условия ипотеки выглядят следующим образом: 12-15% ставка годовых, максимально возможная сумма от миллиона до десяти, а срок от двух до 8 или 10 лет. Льготное предложение: 4-5% процентная ставка годовых, максимально возможная сумма от миллиона до десяти и срок аналогичный. 

Стоит отметить, что вы можете оформить ипотеку и внести материнский капитал, как первоначальный взнос, только если ребёнку меньше четырнадцати лет. 

Какие документы вам понадобятся?

Практически все популярные и крупные банки требуют от своих заёмщиков похожий список документов, для оформления ипотеки. Мы составили для вас основные шаги подготовки необходимых документов.

Шаг первый. Ипотечная справка

Вам нужно обратиться в контактный центр банка, который предоставил вам ипотеку. Запросить справку у менеджера, что у вас есть жилищный кредит, в ней должно быть указано:

  1. Номер вашего договора.
  2. Ваши паспортные данные, если у вас есть созаёмщики, то их данные тоже должны быть указаны.
  3. Сумма кредита.
  4. Платёжные реквизиты банка.

Сама справка оформляется в течении 5 рабочих дней, так что советуем вам заказать её заранее. 

Шаг второй. Заявление в Пенсионный фонд России

Подать заявление в ПФР вы можете как в ближайшем отделении, так и дистанционно через приложение госуслуг или на сайте пенсионного фонда или МФЦ. Также, вам потребуется предоставить следующие документы:

  • Сертификат о получении материнского капитала;
  • паспорт и СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • справка из банка об ипотечном кредитовании;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ о выделении долей;
  • бумага, которая подтверждает получение денег продавцом квартиры;
  • документ о купле-продаже, если вы покупали квартиру у физического лица, а не застройщика;
  • Договор долевого участия (ДДУ), если покупали квартиру у застройщика на этапе строительства.

Шаг третий. Передать заявление банку

Нужно будет уточнить, на что именно пойдут деньги материнского капитала: на оплату процентов, оплату тела кредита, уменьшение периода кредитования или уменьшение ежемесячных платежей.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Ипотека В России вырос спрос на комбо-ипотеку
В конце 2023 года наблюдается заметный рост спроса на комбоипотеку среди российских заемщиков. Но что же это такое и почему она стала настоящим трендом в сфере жилищного кредитования?
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
24.11.2023
comments-img 0
Спрос на комбо-ипотеку
Какой шанс получить кредит?
Кредиты и займы Какой шанс получить кредит?
28.03.2022
comments-img 0
Чем отличается биткоин от других валют и что с ним будет дальше?
Инвестиции Чем отличается биткоин от других валют и что с ним будет дальше?
08.09.2023
comments-img 0
Как оформить займ под залог ПТС онлайн?
Кредиты и займы Как оформить займ под залог ПТС онлайн?
31.03.2023
comments-img 0
Какие условия ипотеки на новостройки в 2023 году?
Ипотека Какие условия ипотеки на новостройки в 2023 году?
26.06.2023
comments-img 0
Рефинансирование автокредита для физических лиц
Автокредиты Рефинансирование автокредита для физических лиц
22.03.2023
comments-img 0
Что такое сложный процент и как его можно использовать?
Инвестиции Что такое сложный процент и как его можно использовать?
27.10.2023
comments-img 0
Как узнать решение банка по кредиту?
Кредиты и займы Как узнать решение банка по кредиту?
24.01.2022
comments-img 0
Карта рассрочки - чем она отличается от кредитной карты?
Кредитные карты Карта рассрочки - чем она отличается от кредитной карты?
02.02.2022
comments-img 0
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
Ипотека Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
14.09.2021
comments-img 0
Автокредит процентная ставка по банкам в 2022 году
Автокредиты Автокредит процентная ставка по банкам в 2022 году
12.09.2022
comments-img 0
Листай