Карта рассрочки - чем она отличается от кредитной карты?

Что это такое?

Из-за поверхностных знаний, размылось понятие кредитной и картой рассрочки. Однако, это совершенно разные вещи. У кредитных карт есть льготный период, или беспроцентный, который длится от 50 до 100 дней. Затем, вам начисляются проценты и это не является штрафом, за несоблюдение сроков выплат. А вот у карты рассрочки, этот беспроцентный период намного больше, как правило он варьируется от двух до двенадцати месяцев, и не является акционным предложением. Если вы не уложитесь в этот срок, то вам будут начисляться весомые проценты, и вы испортите себе кредитную историю. 

Как это работает?

Когда вы что-то покупаете, то деньги за покупку перенаправляются из банка в магазин. Вам может показаться, что такая карта – чистая халява для клиентов, но если бы в этом не было выгоды как банку, так и продавцу, то её не существовало вовсе. Кредитор зарабатывает на комиссии, а банк обуславливает выгоду для магазинов тем, что люди могут совершить больше покупок, чем обычно. Действительно, согласно статистике, люди тратят в два, а то и в три раза больше, чем обычно.  

Наши эксперты, на фоне других карт рассрочек выделяют 5 самых популярных и выгодных предложений:

1. Тинькофф.
2. Халва.
3. Свобода.
4. Банк Хоум Кредит.
5. Черепаха (акционное предложение от банка ВТБ).

Какие подводные камни вас ожидают?

На самом деле, они относительные. Если вы за определённый срок не оплатите товар, то вам придётся заплатить внушительные проценты, именно в этот момент люди и расстраиваются. Мол, я же не должен платить проценты, из этого и складываются негативные отзывы о такой услуге. 

Как работает рассрочка по кредитной карте?

Допустим, ваш ноутбук перестал работать, и вам нужно купить новый или отремонтировать его. У вас может не быть лишних денег, но вам все равно нужен рабочий ноутбук, чтобы выполнять свою работу. Итак, вы оплатили ремонт или покупку ноутбука. 

С планом рассрочки по кредитной карте вы можете преобразовать соответствующую покупку, оплаченную кредитной картой, в несколько платежей по кредитной карте. Это означает, что вы можете разделить трату по месяцам, и вернуть ее несколькими меньшими частями в зависимости от условий вашего плана рассрочки.

Вам нужно будет ежемесячно вносить минимальные платежи по плану рассрочки, и эта сумма зависит от вашей конкретной покупки и выбранного вами периода погашения. Если вы хотите взять простой, потребительский кредит, то вы уже заранее можете рассчитать аннуитетный платёж.

Как правило, с вас также взимается плата в рассрочку в рамках условий плана рассрочки. Эта комиссия зависит от суммы покупки и продолжительности выбранного вами срока. В приведенном выше примере (покупка или ремонт компьютера) общая сумма платежа в рассрочку составляет 2% от первоначальной покупки. Это означает, что каждый из ваших трех минимальных ежемесячных платежей будет составлять сумму разделённой суммы и процентов. 

Вы также можете использовать планы рассрочки для более крупных покупок, которые вы запланировали, например, для ремонта дома. Когда вы просматриваете все расходы на запланированный ремонт, вы можете использовать план рассрочки для управления своими платежами.

Говоря о продавцах, такая возможность доступна только в крупных магазинах, которые сотрудничают с этой услугой. План рассрочки по карте могут применяться к любой покупке, где принимается ваша карта. Таким образом, пока продавец принимает ваш платёж, вы можете оплачивать покупку в рассрочку с помощью компании, выпустившей вашу кредитную карту.

Если вы можете решить между ними, подумайте следующим образом. Такой метод оплаты, лучше всего подходит для людей, которым нужно больше времени, чтобы погасить свой баланс, и они готовы платить комиссию за эту привилегию. В обоих случаях пропущенные платежи могут стоить вам больших комиссий и/или процентов.

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, использование плана рассрочки по кредитной карте ни на что не влияет, если только вы не исчерпаете свою карту или не пропустите платеж. Кроме того, поскольку план рассрочки кредитной карты обычно устанавливается как новый способ доступа к кредитному лимиту вашей карты, то, что вы берете взаймы, не должно влиять на использование вашего кредита. Однако, поскольку условия планов могут различаться, обязательно ознакомьтесь с условиями вашего плана и попросите эмитента вашей кредитной карты объяснить все, в чем вы не уверены.

Советы, как максимально эффективно использовать рассрочку

Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить максимальную отдачу от вашего плана рассрочки:

Ознакомьтесь с различными видами рассрочки. Например, с некоторыми программами в рассрочку вы можете выбрать определенные покупки для планирования, в то время как другие, такие как, позволяют вам выбрать часть вашего баланса.

Знайте, во сколько вам обойдется рассрочка в течение срока его действия, каковы будут ваши ежемесячные платежи и сможете ли вы их вносить.

Настройте предварительно авторизованные платежи или зарегистрируйтесь для получения уведомлений о платежах, чтобы не пропускать сроки или платить штрафы за просрочку платежа. Если ваш прямой дебет настроен на оплату минимального платежа по вашему счету, он будет включать любые суммы в рассрочку. Если ваш прямой дебет настроен на оплату полной суммы задолженности, он не будет включать какие-либо платежи в рассрочку, которые еще не начислены.

Потратьте время, чтобы просмотреть и понять все положения и условия, прежде чем подтверждать свой план.

Подходит ли вам рассрочка?

Подходит ли вам рассрочка, зависит от ваших финансовых потребностей и бюджета.

Как и при использовании любой кредитной карты, вы должны ответственно использовать свой план (или планы) в рассрочку, которые являются частью вашей кредитной карты. Важно, чтобы вы не совершали покупок, которые чрезмерно истощат ваш бюджет, даже если вы хотите использовать план рассрочки на своей карте для оплаты этой покупки. Вам нужно будет включить сумму ваших платежей в рассрочку, которые являются частью баланса вашей кредитной карты, в ваш ежемесячный бюджет, чтобы вы могли выплачивать их вовремя каждый месяц и при этом не испытывать дискомфорт.

Вы можете поговорить со своим консультантом, чтобы узнать, подходят ли планы рассрочки по кредитной карте для вас и вашего бюджета.

Заключение

Как всегда, наша редакция призывает вас ответственно относится к деньгам, ведь чем их больше, тем больше возможностей у вас есть. Это проявляется не только в покупке более дорогой машины или квартиры, но и в том, что вы можете сделать с ними. Выбирая карту рассрочки, подумайте о том, какая поддержка вам нужна не только сегодня, но и в будущем, по мере роста и изменений вашего заработка. Если вы взвесили все за и против, и вам действительно нужны лишние деньги, и вы можете их вернуть, то рассрочка – хороший выход.