Как и где правильно оформить ипотеку на вторичное жилье?

Тонкости оформления ипотеки на вторичное жилье

Вот некоторые ключевые моменты, о которых следует подумать, прежде чем покупать второй дом:

Второй дом может быть местом для отдыха, но владение им имеет свои трудности. Вам нужно будет запланировать дополнительные расходы и обратить внимание на количество времени, которое вы или другие люди, проводите там.

Доступность: если вы не платите наличными за свой второй дом, вам придется платить второй ипотечный кредит. Внимательно изучите свой бюджет, чтобы определить, имеют ли смысл эти дополнительные ежемесячные расходы для ваших финансов. Вам также нужно будет подготовиться к еще одному страховому взносу домовладельцев, счетам за коммунальные услуги, налогам на имущество и всем другим расходам, связанным с владением вторым домом.

Требования к жилью: Если вы покупаете второй дом, вы можете подумать о том, можно ли заработать на нем немного денег, когда вы им не пользуетесь.

Однако если вы сдаете его в аренду слишком часто, ваш второй дом будет считаться инвестиционной собственностью и может попасть под другие требования. Если ваш кредит обеспечен, имущество должно быть «доступно в первую очередь для личного пользования и удовольствия заемщика» более половины календарного года. 

Расположение: покупка второго дома в городке у моря звучит как отличная идея, но если вы живете очень далеко от этого города, добраться туда может быть так сложно, что вы не будете там часто бывать. Подумайте о своем образе жизни и найдите второй дом в месте, где вы будете регулярно находиться.

Обслуживание: даже если вы не будете проводить столько времени в своем втором доме, вам все равно придется платить за содержание. 

Внешний вид также потребует внимания (подумайте о стрижке газонов и уборке снега), поэтому, если вы не часто там бываете, вам нужно будет выделить в бюджете ремонтную компанию, которая справится с этим.

Как купить второй дом

Найдите агента по недвижимости

Лучший способ купить второй дом — найти агента по недвижимости, который подключен к нужному вам месту. Правильный агент может рассказать вам об истории цен и о том, как обстоят дела с сопоставимыми продажами, а также о перспективах перепродажи.

Получите предварительное одобрение на ипотеку

Когда вы покупали свой первый дом, предварительное одобрение ипотечного кредита показало, что вы серьезный покупатель. Покупка второго дома ничем не отличается. Предварительное одобрение показывает, что вы уже проделали определенную работу по продвижению сделки и кредитор готов помочь вам совершить покупку.

Присмотритесь к ценам. Если вы сможете снизить процентную ставку на несколько пунктов, вы сможете сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе, а это значит, что вы сможете наслаждаться пребыванием в своем втором доме, зная, что платите меньше.

Ищите второй дом

Точно так же, как вы сравнивали различные районы и варианты со своим первым домом, будьте готовы осмотреть ряд различных объектов недвижимости для вашего второго дома, чтобы найти лучший вариант для вас и вашей семьи.

Изучите местные ставки налога на недвижимость и попытайтесь получить представление о рынке жилья в этом районе. Поймите, есть ли тенденция к росту, признак того, что ваш второй дом также может вырасти в цене?

Сделайте предложение

Как только вы найдете идеальное место, чтобы позвонить в свой дом вдали от дома, пришло время покупать. Если вы можете внести значительный первоначальный взнос и при этом оставить достаточно денежных резервов, сделайте это — большие обязательства на переднем крае могут окупиться в целом и снизить общую долговую нагрузку.

Имейте в виду, что получить страховку второго дома может быть сложнее, чем для основного места жительства. Например, если вы планируете построить второй дом на берегу моря, вам понадобится страховка от наводнения. Страхование от наводнений в прибрежных районах стало труднее получить, а стоимость на некоторых рынках увеличилась в геометрической прогрессии. Обсудите эти расходы с вашим агентом и убедитесь, что ваш бюджет совпадает.

Стоит ли покупать второй дом?

Покупка второго дома может быть разумным шагом для вас, если вы ищете:

1. Обычное место для отдыха.
2. Дом для пенсионеров.
3. Пригородный дом, если вы или ваш партнер живете на обременительном расстоянии от вашего рабочего места.
4. Новый дом, в который вы можете переехать, используя свой нынешний дом в качестве сдаваемой в аренду недвижимости.
5. Дом для члена семьи, например, студента колледжа или престарелого родителя.

Второй дом против инвестиционной недвижимости

Вторые дома и инвестиционная недвижимость — это не одно и то же. Если вы берете деньги взаймы, чтобы получить дом, важно быть честным со своим кредитором в отношении ваших планов на его использование. Это потому, что у кредиторов разные требования к первоначальному взносу, кредитные стандарты и процентные ставки для этих двух типов недвижимости.

В дополнение к обеспечению кредита, понимание того, что отличает второй дом от инвестиционной собственности, важно при подаче налоговой декларации. Если вы используете его как настоящий второй дом, а не сдаете его в аренду, вы можете получить вычет по процентам по ипотеке и налогам на недвижимость, как и в случае с ипотекой на первый дом. 

Налоги, которые вы платите за свой второй дом, также подлежат вычету. 

Различные налоговые правила применяются ко вторым домам, считающимся инвестиционной недвижимостью, а не к домам для отдыха.

Покупка второго дома означает, что у вас всегда будет место, куда можно сбежать. Но быть вторым домовладельцем сопряжено с некоторыми суровыми реалиями: больше расходов, больше забот и больше потенциальных налоговых стрессов.

Если вы планируете получить ипотечный кредит на второй дом, заранее подготовьте финансирование и сотрудничайте с подходящим агентом по недвижимости, имеющим опыт работы в области, которую вы надеетесь назвать своим вторым домом.