Как правильно оформить сельскую ипотеку 2022 год?

О кредитном процессе 

Подача заявки на сельский ипотечный кредит начинается с предварительной квалификации. Чтобы её пройти, требуется проверка кредитоспособности и краткий обзор доходов. Министерство сельского хозяйства, квалифицирует заявителей, используя доход от каждого взрослого кормильца в семье, независимо от того, имеют ли они обязательства по кредиту.

Прежде чем подать заявку, имейте представление о:

• сколько вы хотели бы занять;
• общий месячный доход вашей семьи.

Предварительное одобрение дает вам возможность сделать предложение после того, как вы найдете подходящую недвижимость. Кредиторы запрашивают документацию о доходах, чтобы подтвердить ваш доход и соответствие требованиям, прежде чем они выдадут предварительное одобрение.

Сколько времени это займет, зависит от вас. Своевременное предоставление всех документов о доходах поможет вам быстрее получить предварительное одобрение.

После того, как вы подписали договор о покупке, процесс подачи заявки на кредит, обычно занимает около 30-45 дней. Чем быстрее все стороны будут работать вместе, чтобы заполнить и предоставить документы для утверждения кредита, тем быстрее может произойти окончательное одобрение и закрытие кредита.

Минимальные квалификационные требования:

1. Недвижимость должна быть вашим основным местом жительства.
2. Доход семьи соответствует пределам дохода области.
3. Должен быть гражданином РФ.
4. Недвижимость должна находиться в месте, соответствующем требованиям банка.
5. Минимум 640 баллов кредитного рейтинга.
6. Частный дом или дача должна быть застрахована

Определите и устраните любые тревожные флажки или уничижительную кредитную историю, которые могут усложнить или задержать вашу покупку.

Некоторые кредиторы будут вручную подписывать заявку на получение кредита, если вы не можете получить автоматическое одобрение андеррайтинга или если ваш кредит не соответствует эталону 640. Этот процесс подачи заявки может потребовать немного больше документации и немного дополнительного времени и терпения.

Ваш кредитор сделает все возможное, чтобы обрисовать в общих чертах все ваши доступные варианты, прежде чем двигаться дальше.

Получите предварительное одобрение

Получение предварительного одобрения является ключевым шагом для покупателей. Предварительное одобрение дает вам четкое представление о том, что вы можете себе позволить, и показывает продавцам жилья, что у вас есть все необходимое, чтобы выполнить предложение.

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, ваш кредитор укажет, какие документы необходимы для подтверждения дохода, на который вы планируете претендовать.

Такие кредиты учитывают общий доход семьи при определении того, что вы можете себе позволить. Кредиторам часто требуется следующее от вас и каждого работающего взрослого, который будет жить с вами:

• платежные квитанции;
• справка с места работы;
• справка 2-НДФЛ;
• справка о социальном обеспечении, если применимо.

Кредиторы будут учитывать ваш общий доход семьи по отношению к вашим основным ежемесячным долгам. Они используют это отношение долга к доходу, чтобы уточнить, сколько вы можете себе позволить и что они готовы вам одолжить.

Кредитная программа учитывает как передние, так и внутренние коэффициенты закредитованности. Начальный коэффициент учитывает только предлагаемую вами ежемесячную стоимость жилья по отношению к ежемесячному доходу. Конечный коэффициент рассматривает все основные ежемесячные долги, включая новый платеж по ипотеке, по сравнению с ежемесячным доходом.

Прежде всего, предварительное одобрение не является гарантированным одобрением кредита. Вы должны выполнить все условия кредита и дохода от андеррайтинга. И недвижимость должна пройти оценку, прежде чем будет выдано окончательное одобрение кредита.

Найдите дом в районе, соответствующем требованиям

Вам был предварительно одобрен ипотечный кредит. Теперь пришло время найти дом в районе, соответствующем критериям банка, и сделать предложение. Ваше письмо с предварительным одобрением показывает продавцам и агентам, что вы являетесь подтвержденным кредитором покупателем, который может закрыть сделку. Держите его под рукой.

Право собственности находится в основном в сельской местности. Но вы также можете найти дома, отвечающие требованиям, недалеко от крупных мегаполисов. Фактически, огромные участки страны имеют право на финансирование. Вы можете использовать эту простую карту приемлемости недвижимости для быстрого поиска по адресу собственности.

Покупки с агентом по недвижимости могут помочь ускорить поиск подходящей недвижимости. Специальный агент расставит ваши потребности в приоритете и будет вести переговоры от вашего имени. Найдете вы агента или нет, полностью зависит от вас.

Утверждение кредита

Процесс андеррайтинга кредита начинается после того, как вы передадите своему кредитору подписанное соглашение о покупке. Ваш кредитор закажет оценку после получения вашего контракта.

Ипотечные кредиты проходят два этапа утверждения кредита. Все части вашего кредита, включая ваш доход, кредит и имущество, должны быть сначала одобрены посредством андеррайтинга, а затем. Ваш кредитор может запросить дополнительные документы или информацию до выдачи разрешения.

Оценка является обязательным шагом для окончательного утверждения кредита для оценки стоимости имущества. Удовлетворительная оценка подтвердит, что стоимость недвижимости поддерживает цену покупки.

Оценка подтвердит соответствие недвижимости минимальным требованиям к собственности. Эти общие рекомендации помогают оценить, является ли имущество безопасным, санитарным, структурно прочным и подходящим.

Окончательное одобрение и закрытие кредита

Окончательное одобрение вашего кредита также известно как официальное «чисто для закрытия!»

Вы можете ожидать, что закрытие произойдет (обычно) в течение нескольких дней после окончательного одобрения кредита. Ваш агент (если вы работали с ним) и ваш кредитор будут работать с продавцом и титульной компанией, чтобы согласовать и запланировать закрытие (дата, время и место).

Лучший подход, который вы можете использовать при получении ипотечного кредита, — это плыть по течению. Чем быстрее вы будете работать с вашим кредитором через свое приложение (до и после того, как вы подпишете контракт), тем более гладко и быстро пройдет ваше закрытие.

Гарантия

Пределы дохода, позволяющие претендовать на получение гарантии по ипотечному кредиту, различаются в зависимости от местоположения и размера домохозяйства. 

Ипотечные кредиты, могут финансировать только основное жилье, занимаемое владельцем. Другие квалификационные требования включают:

1. Гражданство РФ (или вид на жительство).
2. Ежемесячный платеж, включая основную сумму, проценты, страховку и налоги, составляет 29% или меньше вашего ежемесячного дохода. Другие ежемесячные платежи по долгам, которые вы делаете, не могут превышать 41% вашего дохода. Однако могут рассмотреть более высокие коэффициенты долга, если ваш кредитный рейтинг выше 680.
3. Надежный доход, как правило, в течение как минимум 24 месяцев.
4. Приемлемая кредитная история, без конвертации счетов в коллекции в течение последних 12 месяцев, среди прочих критериев. Если вы можете доказать, что на ваш кредит повлияли обстоятельства, которые были временными или не зависящими от вас, включая неотложную медицинскую помощь, вы все равно можете соответствовать требованиям.

Кандидаты с кредитным рейтингом 640 и выше получают ускоренную обработку. Те, у кого баллы ниже, должны соответствовать более строгим стандартам андеррайтинга. А те, у кого нет кредитного рейтинга или ограниченной кредитной истории, могут претендовать на «нетрадиционные» кредитные рекомендации, такие как история арендной платы и оплаты коммунальных услуг.

Как работают жилищные кредиты

Делая еще один шаг вперед в оказании помощи потенциальным покупателям жилья, банк выдает ипотечные кредиты заявителям, которые, как считается, больше всего в них нуждаются. Это означает человека или семью, которые:

1. Без «достойного, безопасного и санитарного жилья».
2. Не может обеспечить ипотечный кредит из традиционных источников.
3. Имеет скорректированный доход на уровне или ниже предела низкого дохода для района, где они живут.

Обычно выдаются прямые ссуды для домов площадью установленную местными властями, рыночная стоимость которых ниже предела ссуды по площади. Опять же, это подвижная цель в зависимости от того, где вы живете. 

Особенности:

• первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости дома;
• вы можете купить дом, в населённом пункте с населением до 30 тыс. человек;
• программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. НО, вы можете комбинировать льготный кредит с ипотекой, на рыночных условиях;
• в течение 180 дней вам необходимо оформить постоянную регистрацию по месту жительства и предоставить документы в банк;
• можно построить дом самому, но все работы должны производиться на основании официальных документов, а продолжительность строительства не должна превышать 24 месяца. 

Мы привели основные особенности сельской ипотеки, т.к. полный список может уложиться в отдельную книгу.