Ипотека сегодня под какой процент возможна?

Возрастная категория

Минимальный возраст для получения ипотеки понятен – 21-25 лет. С верхним сложнее, это всегда зависит от методологии банка. В целом у людей трудоспособного возраста есть шанс получить ипотеку. Так что, если вы на пенсии, ваши шансы невелики. Вы также можете узнать, когда до какого возраста можете оформить ипотеку, обычно это возраст до 67 лет. Исключительно до 70 лет и более. Поэтому, если вы подаете заявку на ипотечный кредит в возрасте около 60 лет, будьте готовы к быстрому погашению из-за более короткого срока ипотеки. Это означает, что: Обычный возраст, в котором у вас есть шанс получить ипотечный кредит, составляет 25-67 лет.

Возмножнсти получения

Короче говоря, ваш доход должен быть таким, чтобы вы могли погасить ипотеку. Но конкретная цифра не указана. Это зависит от суммы ипотеки, срока погашения и процентной ставки, которую предложит вам банк.  

Выручка, которую признают банки, обычно включает, например:

• зарплата, которую вы получаете на работе;
• доход от бизнеса;
• различные виды пенсий (например, по старости, по инвалидности, по вдове или сироте);
• текущий и будущий доход от аренды;
• родительское пособие;
• поддержка детей;
• пенсионное пособие;
• аренда;
• и другие доходы.

Если вы зарабатываете на бригадах только по соглашению об исполнении или трудовому договору, вы можете столкнуться с рядом банков. В любом случае учтите, что вы должны подтвердить свой доход. Независимо от того, что вы берете взаймы всего несколько сотен тысяч и гарантируете многомиллионное имущество. Сотрудникам обычно требуется подтверждение дохода, а предприниматели затем предоставляют налоговую декларацию. Обычно в последние два года. Это означает: чем больше вы хотите занять, тем выше ваш доход, который вам нужен.

Кредитоспособность

Ваша кредитоспособность также важна для получения ипотечного кредита. То есть оценка банком того, сможете ли вы без проблем погасить ипотеку (или другой кредит). Единственный способ проверить это – обратиться в банк или к ипотечному консультанту. Для нее важны не только ваши доходы или записи о должниках, но и другие кредиты, которые вы выплачиваете. Банки обычно исходят из того, что, если у вас есть дополнительные обязательства, у вас рано или поздно могут возникнуть проблемы с погашением ипотеки. Неиспользованный овердрафт или кредитная карта также могут навредить вам. Что касается ипотечных кредиторов, они рискуют начать брать эти кредиты. И ипотеки не останется. Поэтому иногда стоит отказаться от похожих продуктов. Однако, если ваша кредитоспособность в остальном хорошая, кредит, овердрафт, кредитная или дебетовая карта могут не иметь значения. Это означает: перед подачей заявки на ипотеку вы должны проверить свою кредитоспособность, предпочтительно у опытного консультанта по ипотеке, и, возможно, отменить неиспользованные кредитные продукты, если это необходимо.

Записи в кредитной истории

Если вы хотите получить ипотечный кредит, у вас не должно быть крупных нарушений в кредитной истории. И за последние 3-5 лет. Банки всегда проверяют это сами. Если у вас есть только меньшие записи с этого времени, у вас все еще есть шанс на ипотеку. Так что, если вы забыли заплатить по кредиту 2-3 дня, один или два раза, вы все равно можете найти кредиторов, которые это терпят. Но имейте в виду, что банк может предложить вам более высокие процентные ставки. Наоборот, если вы находитесь в потере права выкупа или неплатежеспособности, забудьте об ипотеке сразу. 

Чтобы получить ипотечный кредит, вы всегда должны гарантировать недвижимость. Обычно это тот же самый, который вы покупаете с помощью ипотечного кредита. Однако это может быть и любое другое имущество, отвечающее условиям провайдера. Вы также можете гарантировать сразу несколько свойств. Это поможет вам получить более высокий кредит (но это также зависит от вашей кредитоспособности). Максимальная сумма ипотеки ограничена стоимостью залога. В соответствии с действующими инструкциями, провайдеры ссудят вам максимум 90% от стоимости недвижимости, которую вы гарантируете. Только в исключительных случаях вы можете подняться выше. В Сбербанке, обычно предоставляют ипотеку под 7,3% годовых.

Однако, если вы уже владеете квартирой или домом и взяли ипотечный кредит для инвестирования в другую недвижимость, вы получите максимум 80% от стоимости залога. Инвестиционная ипотека не подлежит последнему смягчению. Таким образом, вы всегда платите не менее 10% от своей суммы (если только вы не гарантируете более одного объекта). В то же время не забывайте, что есть и другие расходы, связанные с приобретением недвижимости. Например:

1. Комиссия агентства недвижимости (обычно 3 – 5% от стоимости объекта).
2. Нотариальные или адвокатские гонорары.

Это означает, что: Стоимость залога всегда должна быть выше требуемой ипотеки. Это делается для того, чтобы ипотечный кредит составлял максимум 90% от его расчетной стоимости.

Гражданство

Это формальность для граждан РФ, но иностранцам следует обратить на это внимание. Для получения ипотеки необходимо иметь: по крайней мере временное проживание, если они являются гражданами другого государства, прописку и жить в России минимум – 1 год (если вы действуете по упрощённой системе получения гражданства).

Главное условие любого банка

Отношение суммы взноса к чистому ежемесячному доходу заявителя. В эту стоимость входят не только выплаты по ипотеке, но и все остальные кредиты. Их сумма может составлять максимум 50% от вашего чистого ежемесячного дохода. Хотя инструкции центрального банка не являются обязательными, провайдеры следуют им. Поэтому, если вы хотите добиться более выгодных условий, стоит гарантировать больше недвижимости и подать заявку на ипотеку вместе с другими людьми (например, с супругом). В качестве первоначального взноса, также можете предоставить и материнский капитал.

Советы при получении ипотеки

Обратитесь к максимальному количеству банков

Первый шаг к получению ипотеки — не бояться открывать больше дверей. Процедура, согласно которой банки оценивают претендентов, состоит из двух частей. Это называется скорингом, поэтому ипотечные сделки бывают разные.

Первый — это, среди прочего, проверка банковских и небанковских реестров клиента, чтобы банк мог увидеть платежную дисциплину, если у заявителя есть кредиты, кредитные карты или овердрафты в других учреждениях. А также правильно рассчитать отношение ежемесячного погашения всех кредитов к общему чистому ежемесячному доходу по новым правилам. Вторая часть скоринга — доходная сторона. В каждом банке немного отличается расчет прожиточного минимума или прожиточного минимума на количество человек в домохозяйстве.

Улучшите свой финансовый профиль

Банк заинтересован в риске при оформлении ипотеки. Может ли заявитель погашать в любое время? Не будет ли проблем со временем? Помимо кредитоспособности и стабильного дохода, для банка также важны долги и обязательства. Кредитные карты, микрозаймы или другие расходы? Все это может стать причиной отказа в получении ипотечного кредита. Если они будут погашены должным образом, они могут стать определенным плюсом для оценки ипотеки, наоборот, если они не будут погашены, они будут препятствием для того, чтобы была куплена как минимум более высокая процентная ставка.

Проверьте свою кредитную историю

Является ли большой проблемой отрицательная запись в реестре должников для получения ипотеки? Огромный. В случае незначительных проступков банк может закрыть на это глаза, но такой заявитель всегда получит более высокие проценты, чтобы компенсировать более высокий риск для банка.