Можно ли взять ипотеку на строительство дома - мнение специалистов

Возможные варианты

Одно из крупнейших кредитных учреждений «Дом РФ», которое принадлежит государству, предоставляет финансирование строительства дома по льготной программе. В том числе на стройку жилья и покупку земельного участка одновременно. Поэтому это отличный повод обзавестись собственными квадратными метрами за пределами города. 

Предложение чем-то напоминает условия программы с государственной поддержкой из-за низкого процента и лояльных требований. Но все таки создание данной программы – инициатива отдельного банка, который имеет государственный капитал. Поэтому обратиться в другую организацию за выдачей средств для строительства может не получится и все равно придется оформлять заявку через Дом РФ. Но с 2022 года многие кредитные учреждения запускают программу кредитования постройки. Рассмотрим все по порядку. 

Дом РФ

Финансовая компания предлагает выдачу займа со ставкой от 10,6%. Без первоначального взноса может не обойтись, поэтому потребуется внести от 20% от общей заявленной суммы в договоре, которая максимально может быть выдана до 30 миллионов рублей в Москве и Московской области, а также в Питере и области. В других регионах страны кредитные средства оформляются вплоть до 10 миллионов рублей.

При этом дом и участок, на котором будет проходить строительство, должны соответствовать некоторым требования: дом должен иметь общую площадь от 70 до 300 квадратных метров; состоять из крепкого фундамента и стен; к нему должна быть подведена коммуникация, включая газ и электричество; может быть пригоден для круглогодичного проживания.

Участок должен быть меньше 40 соток и входит в собственность покупателя, также территория должна подходит для постоянной прописки собственника и не относиться к области со специальными условиями пользования. При этом жилое помещение должно проходить через стадию строительства по договору подряда с компаниями-партнерами банков без обращения к сторонним организациям или, чтобы выбрать застройщика самостоятельно, придется прописывать залог при получении займа в банке. 

Клиенту также нужно соответствовать ряду условий: иметь гражданство РФ и регистрацию по месту жительства или пребывания; быть в возрасте от 21 года до 70 лет; иметь официальное трудоустройство или входить в число самозанятых, индивидуальных предпринимателей или пенсионеров; работать на последнем месте трудоустройства в течение последних 3 месяцев и дольше, а для ИП вести деятельность без убытков на протяжении двух лет и больше.

Как и с другими кредитными организациями, Дом РФ ведет личную оценку каждого потенциального клиента, поэтому сохраняется вероятность получения отказа даже, если подходить под все перечисленные требования. 

Сбербанк

Крупный и надежный банк предлагает оформить ипотеку с выгодными условиями на постройку дома и без вовлечения в сделку подрядчика. Действие программы распространяется на выдачу средств до 1 июля 2024 года, когда клиенту предоставляются деньги с минимальной ставкой в 7,4% и с суммой до 12 миллионов рублей для центральной части страны и до 6 миллионов рублей для остальных регионов.

Период кредитования – до 30 лет и с первым взносом в размере от 15% от общей суммы кредита. Как и Дом РФ, Сбербанк позволяет получить ссуду, как на строительство здания на уже имеющемся участке, так и на одновременную покупку земли, и постройку жилья. 

Тем не менее строительство желательно завершить за 1 год, чтобы не дожидаться поднятия процентной ставки по займу. Рассчитать выплату по ипотеке можно на официальном сайте финансовой компании или на других площадках, используя калькулятор. Через интернет форумы можно узнать и отзывы текущих клиентов банках и тех, кто уже погасил задолженности. 

ВТБ

Кредитное учреждение подготовило программу с господдержкой для строительства  клиентами нового дома на готовом участке или приобретение земли и дальнейшую постройку. Сотрудникам ВТБ хватит и предоставленного проекта о будущей постройки, и заявления о планируемой сумму затрат без лишних поручителей и смет. 

Регионам Москвы и Санкт-Петербург выдают ипотеку до 12 миллионов рублей, а другим областям России – до 6 миллионов рублей и с первоначальным взносом от 15%. Залогом для банка выступит сначала непосредственно земля, на которой предполагается построение дома, а потом и само жилье. 

Кроме этого можно оформить ипотеку на строительство бани и в других финансовых организациях, как Home Credit, Совкомбанк, Почта Банк, Ренессанс Кредит, лишь по двум документам и без справок о доходах. Возникнут сложности, если подавать заявку на покупку дачи в СНТ, из-за трудностей в проверке и оценке подобной недвижимости.

Поэтому получить ипотеку на дом в населенном пункте в разы легче. Процентная ставка по ипотеки на покупку дачи выше, а условия кредитования хуже. Поэтому стоит рассмотреть вариант с сельской ипотекой для приобретения земли в пределах сельской местности.