Что такое сложный процент и как его можно использовать?

Что это такое?

Сложный процент – это финансовый инструмент, который позволяет увеличивать изначально вложенную сумму, учитывая ежегодные проценты нарастающим итогом. Это понятие применяется во многих сферах, особенно в финансовой сфере, где инструмент широко используется для расчета доходности инвестиций, займов и других финансовых операций.

Основная идея заключается в том, что процент выплачивается не только на основную сумму, но также и на уже начисленные. Это приводит к тому, что с течением времени депозит или кредит значительно увеличивается.

Для понимания, как использовать, рассмотрим пример.

Предположим, что вы вкладываете 100 000 рублей на срок в 5 лет под 10%. В первый год вы получите 10% от 100 000 рублей, то есть 10 000 рублей. Во второй год вы получите 10% уже от 110 000 рублей (100 000 рублей депозита и 10 000 рублей — от предыдущего года), то есть 11 000 рублей.

Таким образом, с каждым годом прибыль будет расти и влиять на конечную прибыль.

Сложный процент также может быть использован при расчете кредитных условий. Например, если вы берете кредит под 15% годовых на 3 года, то каждый год ваша задолженность будет увеличиваться на 15%, учитывая уже начисленные.

Использование инструмента позволяет получить большую выгоду по сравнению с простым процентом, где начисления происходят только на основную сумму. Однако, при использовании сложного процента необходимо быть внимательным к условиям сделки, так как неправильные расчеты могут привести к непредвиденным финансовым последствиям.

А как применить?

В целях повышения доходности инвестиций и получения большего итогового дохода, механизм широко применяется. Этот механизм основан на возможности реинвестирования начисленных сумм, вместо их немедленного изъятия.

Применение особенно актуально в банковской сфере и при инвестировании на фондовом рынке. В таких сферах, как акции, облигации и инвестиционные фонды (такие как паевые инвестиционные фонды — ПИФы и биржевые инвестиционные фонды — ETF), применяется капитализация. Владельцы облигаций, например, имеют возможность реинвестировать полученные купоны.

Кроме того, он может быть использован и в других сферах инвестирования, если возможно реинвестировать полученный доход на тех же условиях.

Важные факторы, которые влияют на расчет

При получении дохода от сложных процентов необходимо иметь в виду, что итоговый доход будет выше, если частота начисления увеличивается. Другими словами, чем больше количество периодов капитализации, тем выше будет итоговый доход при прочих равных условиях.

Разумеется, как и для простых процентов, на итоговый результат влияют номинальная ставка, первоначальная сумма вложений и продолжительность инвестиций. Чем эти параметры выше, тем больше будет итоговый доход.

Сложный процент в инвестициях

Инструмент позволяет инвесторам получать более значительный доход без дополнительных вложений. Это особенно характерно для вкладов и накопительных счетов, где капитализация процентов позволяет инвесторам увеличивать свой доход без дополнительных действий.

Реинвестирование дивидендов от акций

Если у вас есть акции, то вы можете получать дивиденды в виде прибыли (если компания принимает решение о дивидендных выплатах, которое одобрят акционеры на общем собрании). Полученные дивиденды могут быть использованы для покупки акций той же компании, чтобы получать еще больше дивидендов.

Расчет сложного процента в данном случае не так прост, поскольку размер дивидендов зависит от финансового положения компании. Кроме того, стоимость акций может быть волатильной, что может привести к изменениям в общем капитале инвестора.

Реинвестирование облигаций

Владение облигациями в портфеле позволяет получать купонный доход. Купоны выплачиваются регулярно, и их размер известен заранее, еще до покупки ценных бумаг. Купонный доход можно использовать для покупки облигаций того же эмитента или облигаций с аналогичной доходностью.

Инвестиции в ПИФ и ETF

Владение долями в инвестиционных фондах обычно не предполагает выплату дивидендов. Доход инвесторов складывается за счет роста стоимости фонда и продажи доли по более выгодной цене.

Однако некоторые инвестиционные фонды могут выплачивать доходы. В этом случае использование сложного процента для получения дополнительного дохода аналогично применению этого инструмента владельцами акций.

Если фонд не предусматривает дивидендных выплат, прибыль можно получить, продав часть доли (разница между текущей стоимостью и объемом вложений) и использовав полученный доход для покупки других ценных бумаг.

Фонды, как правило, инвестируют полученные доходы, что позволяет им получать сложные проценты. Это увеличивает стоимость фондов и разрешает инвесторам капитализировать суммы косвенно.

Валюта

Доходы от продажи одной валюты могут быть инвестированы в другую, но нет гарантии, что прибыль будет аналогичной.

Еще один способ капитализации процентов — покупка и продажа валюты по более высокой цене, а затем повторная инвестиция при снижении курса к стартовому уровню (например, если курс доллара поднялся с 80 до 100 рублей, а затем снова снизился до 80). Однако прогнозировать тайминги покупки и продажи и динамику курса валюты не так просто. Этот метод можно использовать и при инвестировании в ценные бумаги.

Во многих финансовых организациях вы можете воспользоваться удобным калькулятором для расчета. Или обратитесь за помощью к специалистам.