Ваш город: Москва

Что такое сложный процент и как его можно использовать?

Что такое сложный процент и как его можно использовать?

Люди, когда задумываются об инвестициях или приумножении дохода, часто сталкиваются с понятием сложный процент с капитализацией. Разберем, что это такое и как использовать.

Содержание
Что это такое? А как применить? Важные факторы, которые влияют на расчет

Что это такое?

Сложный процент – это финансовый инструмент, который позволяет увеличивать изначально вложенную сумму, учитывая ежегодные проценты нарастающим итогом. Это понятие применяется во многих сферах, особенно в финансовой сфере, где инструмент широко используется для расчета доходности инвестиций, займов и других финансовых операций.

Основная идея заключается в том, что процент выплачивается не только на основную сумму, но также и на уже начисленные. Это приводит к тому, что с течением времени депозит или кредит значительно увеличивается.

Для понимания, как использовать, рассмотрим пример.

Предположим, что вы вкладываете 100 000 рублей на срок в 5 лет под 10%. В первый год вы получите 10% от 100 000 рублей, то есть 10 000 рублей. Во второй год вы получите 10% уже от 110 000 рублей (100 000 рублей депозита и 10 000 рублей – от предыдущего года), то есть 11 000 рублей.

Таким образом, с каждым годом прибыль будет расти и влиять на конечную прибыль.

Сложный процент также может быть использован при расчете кредитных условий. Например, если вы берете кредит под 15% годовых на 3 года, то каждый год ваша задолженность будет увеличиваться на 15%, учитывая уже начисленные.

Использование инструмента позволяет получить большую выгоду по сравнению с простым процентом, где начисления происходят только на основную сумму. Однако, при использовании сложного процента необходимо быть внимательным к условиям сделки, так как неправильные расчеты могут привести к непредвиденным финансовым последствиям.

А как применить?

В целях повышения доходности инвестиций и получения большего итогового дохода, механизм широко применяется. Этот механизм основан на возможности реинвестирования начисленных сумм, вместо их немедленного изъятия.

Применение особенно актуально в банковской сфере и при инвестировании на фондовом рынке. В таких сферах, как акции, облигации и инвестиционные фонды (такие как паевые инвестиционные фонды – ПИФы и биржевые инвестиционные фонды – ETF), применяется капитализация. Владельцы облигаций, например, имеют возможность реинвестировать полученные купоны.

Кроме того, он может быть использован и в других сферах инвестирования, если возможно реинвестировать полученный доход на тех же условиях.

Важные факторы, которые влияют на расчет

При получении дохода от сложных процентов необходимо иметь в виду, что итоговый доход будет выше, если частота начисления увеличивается. Другими словами, чем больше количество периодов капитализации, тем выше будет итоговый доход при прочих равных условиях.

Разумеется, как и для простых процентов, на итоговый результат влияют номинальная ставка, первоначальная сумма вложений и продолжительность инвестиций. Чем эти параметры выше, тем больше будет итоговый доход.

Сложный процент в инвестициях

Инструмент позволяет инвесторам получать более значительный доход без дополнительных вложений. Это особенно характерно для вкладов и накопительных счетов, где капитализация процентов позволяет инвесторам увеличивать свой доход без дополнительных действий.

Реинвестирование дивидендов от акций

Если у вас есть акции, то вы можете получать дивиденды в виде прибыли (если компания принимает решение о дивидендных выплатах, которое одобрят акционеры на общем собрании). Полученные дивиденды могут быть использованы для покупки акций той же компании, чтобы получать еще больше дивидендов.

Расчет сложного процента в данном случае не так прост, поскольку размер дивидендов зависит от финансового положения компании. Кроме того, стоимость акций может быть волатильной, что может привести к изменениям в общем капитале инвестора.

Реинвестирование облигаций

Владение облигациями в портфеле позволяет получать купонный доход. Купоны выплачиваются регулярно, и их размер известен заранее, еще до покупки ценных бумаг. Купонный доход можно использовать для покупки облигаций того же эмитента или облигаций с аналогичной доходностью.

Инвестиции в ПИФ и ETF

Владение долями в инвестиционных фондах обычно не предполагает выплату дивидендов. Доход инвесторов складывается за счет роста стоимости фонда и продажи доли по более выгодной цене.

Однако некоторые инвестиционные фонды могут выплачивать доходы. В этом случае использование сложного процента для получения дополнительного дохода аналогично применению этого инструмента владельцами акций.

Если фонд не предусматривает дивидендных выплат, прибыль можно получить, продав часть доли (разница между текущей стоимостью и объемом вложений) и использовав полученный доход для покупки других ценных бумаг.

Фонды, как правило, инвестируют полученные доходы, что позволяет им получать сложные проценты. Это увеличивает стоимость фондов и разрешает инвесторам капитализировать суммы косвенно.

Валюта

Доходы от продажи одной валюты могут быть инвестированы в другую, но нет гарантии, что прибыль будет аналогичной.

Еще один способ капитализации процентов – покупка и продажа валюты по более высокой цене, а затем повторная инвестиция при снижении курса к стартовому уровню (например, если курс доллара поднялся с 80 до 100 рублей, а затем снова снизился до 80). Однако прогнозировать тайминги покупки и продажи и динамику курса валюты не так просто. Этот метод можно использовать и при инвестировании в ценные бумаги.

Во многих финансовых организациях вы можете воспользоваться удобным калькулятором для расчета. Или обратитесь за помощью к специалистам.

Статьи этого автора
Как освоить технический анализ акций
Как освоить технический анализ акций
11.07.2024
comments-img 0
Оценка риска актива на бирже
Оценка риска актива на бирже
11.07.2024
comments-img 0
Как правильно начать инвестировать
Как правильно начать инвестировать
11.07.2024
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Инвестиции Как освоить технический анализ акций
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
11.07.2024
comments-img 0
Оформить кредитную карту без процентов в банке Открытие
Кредитные карты Оформить кредитную карту без процентов в банке Открытие
17.10.2022
comments-img 0
Зачем нужна финансовая подушка безопасности
Кредиты и займы Зачем нужна финансовая подушка безопасности
30.03.2022
comments-img 0
Что делать, если звонят по чужому кредиту?
Кредиты и займы Что делать, если звонят по чужому кредиту?
20.09.2021
comments-img 0
Взять ссуду под проценты - советы экспертов
Кредиты и займы Взять ссуду под проценты - советы экспертов
15.04.2022
comments-img 0
Как выгодно подобрать автокредит?
Автокредиты Как выгодно подобрать автокредит?
24.10.2022
comments-img 0
Основные правила безопасности банковской карты
Мнение специалистов Основные правила безопасности банковской карты
30.03.2023
comments-img 0
Банки с бесплатной кредитной картой
Кредитные карты Банки с бесплатной кредитной картой
04.08.2023
comments-img 0
Мошенники звонят от имени банка - как не попасться на уловки?
Мнение специалистов Мошенники звонят от имени банка - как не попасться на уловки?
15.09.2023
comments-img 0
Кто предлагает помощь в оформлении ипотеки без первоначального взноса?
Ипотека Кто предлагает помощь в оформлении ипотеки без первоначального взноса?
14.12.2021
comments-img 0
Как платить налог с дивидендов в 2023 году?
Мнение специалистов Как платить налог с дивидендов в 2023 году?
30.05.2023
comments-img 0
Листай