Как открыть ИИС в Сбербанке и не потерять все?

Определение и особенности индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счёт — это особый инвестиционный счёт, который предусматривает налоговые льготы при продаже ценных бумаг. Владелец счета может заказывать сделки, такие как покупка или продажа акций. 

Особенности:

• Предусматривается 13%-ый возврат денежных средств от суммы всех ваших акций;
• Действует минимум три года; 
• Брокерский счёт нельзя переоформить в ИИС;
• Может быть пополнен на сумму не более одного миллиона рублей;
• Вы не можете частично вывести деньги со счёта; 
• Нельзя одновременно владеть несколькими индивидуальными инвестиционными счетами;
• Вы не можете покупать иностранные акции, вам доступны только государственные ценные бумаги 
• Вы не сможете вывести деньги, раньше, чем через 3 года.

Последний пункт и отталкивает большинство людей, которые хотят начать инвестировать. Однако, на фоне обесценивания отечественных акций, вы и можете неплохо заработать. После кризиса, они так или иначе поднимутся в цене. 

Единственный плюс индивидуального инвестиционного счёта перед брокерским – гарантированный возврат средств.

Как оформить ИИС?

Вам достаточно зайти в приложение вашего банка, в раздел о брокерском обслуживании и выбрать нужные вам условия.  

Для кого подойдёт ИИС?

Он имеет смысл, только на долгосрочной перспективе. Просто задайте себе вопрос: «Есть ли у меня столько терпения?» Тогда, вы и ответите на все свои вопросы. Также, его лучше всего оформлять, когда отечественные акции очень сильно обесцениваются, то есть, сейчас!

Альтернатива – брокерский счёт

Брокерские счета являются более простой альтернативой пенсионным инвестиционным счетам, таким как планы. В отличие ИИС, который имеет особые правила и налоговые льготы, брокерские счета имеют очень мало ограничений, и любые прибыли или убытки (включая дивиденды) отражаются в ваших налогах за этот год.

Как работает брокерский счет?

Брокерские счета легко открыть. Процесс аналогичен открытию расчетного счета в банке. Тот, кто хочет иметь брокерский счет, подает заявку в брокерскую фирму. Приложение запросит основную личную информацию, такую как ваше имя, адрес и номер социального страхования.

Как только ваша заявка будет одобрена, вы вносите деньги на счет, выписывая чек, переводя деньги или переводя деньги со своего текущего или сберегательного счета. После того, как ваши депонированные средства оседают, вы можете использовать деньги для покупки различных типов инвестиционных ценных бумаг.

Количество брокерских счетов, которые вам разрешено иметь, не ограничено, у вас их может быть столько, сколько вы хотите, если учреждение не решит не разрешать вам открывать брокерский счет. Вы можете иметь несколько брокерских счетов в одном и том же учреждении, разделяя активы по стратегии инвестирования. Вы можете иметь несколько брокерских счетов в разных учреждениях, диверсифицируя свои отношения и риски.

Когда вы выбираете брокерскую компанию, обратите внимание на финансовую устойчивость вашего брокера и степень его покрытия SIPC, которое является страховкой, которая компенсирует инвесторам, если их брокерская фирма обанкротится. Различные типы активов имеют разные уровни покрытия, а некоторые, например товары, вообще не имеют покрытия.

Чем можно торговать с брокерским счетом?

1. Вы можете торговать более чем десятком типов инвестиционных продуктов на брокерском счете. 
2. Эти инвестиционные продукты включают, но не ограничиваются.
3. Обыкновенные акции и привилегированные акции, которые дают инвесторам частичное владение компанией.
4. Облигации, включая ценные бумаги казначейства США, сберегательные облигации, корпоративные облигации, необлагаемые налогом муниципальные облигации и агентские облигации.
5. Паевые инвестиционные фонды, такие как индексные фонды, которые представляют собой объединенные инвестиционные портфели, объединяющие средства многих инвесторов для покупки большего количества акций, чем инвесторы могли бы купить самостоятельно.
6. Биржевые фонды, которые представляют собой тип ценных бумаг, сочетающий в себе элементы как акций, так и взаимных фондов.
7. Инвестиционные фонды недвижимости.
8. Опционы на акции и другие производные.
9. Криптовалюты, такие как биткойн.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

У каждого свое финансовое положение. Лучший способ инвестировать зависит от ваших личных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Важно иметь детальное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях при построении надежного инвестиционного плана.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как инвестировать свои деньги прямо сейчас:

1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.
2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «управляй за меня».
3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401(k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).
4. Открой счет.
5. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей толерантности к риску (акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость).

А вот подробности о том, как заставить ваши деньги работать правильно и прямо сейчас:

Дайте своим деньгам цель

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

Решите, какую помощь вы хотите получить

Как только вы узнаете свои цели, вы можете углубиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов). Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-то вложил их деньги за них. И хотя раньше это было дорогое предложение, сегодня оно вполне доступно — даже дешево!

Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства видов акций и облигаций вам понадобится инвестиционный счет. Точно так же, как существует ряд банковских счетов для разных целей — расчетный, сберегательный, денежный рынок, депозитные сертификаты — существует несколько инвестиционных счетов, о которых нужно знать.

Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете для определенной цели, например для выхода на пенсию.

Откройте свой аккаунт

Теперь, когда вы знаете, какую учетную запись вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают заниматься управлением счетом вручную. Вот как открыть брокерский счет.

Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создания и управления портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели. Вы будете платить ежегодную комиссию за обслуживание, как правило, от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.

Выбирайте инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Выяснение того, как инвестировать деньги, включает в себя вопрос, куда вы должны инвестировать деньги. Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности идти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную прибыль от инвестиций. Общие инвестиции включают в себя:

Акции: отдельные акции (доли собственности) компаний, которые, по вашему мнению, вырастут в цене.

Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно обеспечивают регулярные процентные выплаты инвесторам. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения.