Кредит на обучение для студентов с господдержкой

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит — это целевой кредит, при котором заемщик берет в долг у банка деньги на оплату обучения. При этом сумма заемных средств не выдается на руки заемщика, она перечисляется на счет учебного заведения. Оплачивать обучение можно, как по частям, то есть по семестрам, так и за весь период обучения. Существуют также и смежные займы, которые позволяют покрывать оплату за проживание или сопутствующие расходы в период обучения. 

Все ли университеты подходят под эту программу?

По причине того, что кредит на образование может использоваться лишь для оплаты обучения, существует ряд целей, которые можно покрыть при помощи образовательного займа. 

К ним относятся:

1. Получение первого и последующего высшего образования. 
2. Обучение в магистратуре или аспирантуре.
3. Получение профессионального образования в училищах, колледжах и лицеях.
4. Прохождение профильных курсов повышения квалификации таких, как МВА, языковых или иных курсов.

Доступен любой формат обучения. Это может быть очное, дистанционное или заочное обучение. Он никак не влияет на выдачу денежных средств. 

Главное условие, относящиеся к образовательному учреждению – регистрация на территории РФ, а также одобрение со стороны финансовой организации. Поэтому для обучения за рубежом студент не сможет воспользоваться заемными средствами, полученными в России. 

На кого оформляется кредит?

Образовательный кредит не требует поручительства, залога или подтверждения постоянного дохода. Оформляется займ только на человека, который будет получать образование. На 2022 год кредит доступен всем гражданам, которые достигли 14-ти лет на момент оформления договора.  

Если абитуриент или студент является несовершеннолетним, то обязательно присутствие и одобрение созаемщиков в лице родителей, опекунов или других родственников. С 18-ти лет наличие родителей необязательно, договор может быть заключен самостоятельно заемщиком. 

Льготные условия кредитования

Обратим внимание на гибкие и лояльные условия кредитования, которые позволят поэтапно вносить денежные суммы в качестве погашения и заблаговременно распределять свои финансы. 

После подписания договор сразу вступает в силу. Льготный период выдается заемщику на период обучения и 9 месяцев после его окончания — дополнительное время для того, чтобы найти работу. Кроме того, доступно досрочное погашение кредита и возвращение страховки по кредиту.

Льготный период подразумевает:

1. Погашение только процентов по кредиту и выплату основного долга только после окончания обучения: первый год вносить лишь 40% от начисленных процентов; второй год — 60%; с третьего года — 100%.
2. Спустя 9 месяцев после окончания обучения закончится льготный период и начнется погашение основного долга в последующие 15 лет. В этот период заемщику необходимо будет выплачивать сумму основного долга равными платежами с текущими процентами и процентами, начисленными за первый и второй годы пользования кредитом.
3. В случае оформления академического отпуска из-за беременности, по уходу за ребенком, из-за службы в армии, перевода в другое образовательное учреждение есть возможность продления льготного периода. Для чего потребуется обратиться в отделение банка с соответствующим документами и обращением.  

С целью получения заемных денежных средств можно обратиться в любое отделение банка бесплатно, как по месту жительства, так и в городе, где вы будете получать образование, например, в Москве. 

Какие подаем документы и каким образом?

Для того, чтобы оформить образовательный кредит с государственной поддержкой, можно заранее оставить заявку онлайн на сайте банка или же прийти в его отделение лично.

Но в любом случае действуем одинаково:

• подаем заявку в банк (можно сделать еще до официального зачисления);
• дожидаемся, когда заявка будет одобрена;
• готовим необходимые документы и приносим их в банк;
• подписываем договор с банком.

Обязательные для заключения договора документы:

• паспорт;
• договор, который заранее заключили с учебным заведением;
• заявление;
• квитанция, выданная в вузе для оплаты.

В том случае, если заемщик — несовершеннолетний ребенок, то добавляем в список следующие документы:

• свидетельство о рождении;
• паспорт и письменное согласие одного из родителей или опекуна в письменном виде;
• обращение, заполненное родителем или опекуном.

Нюансы

Как и с любым кредитом, стоит обращать внимание на подводные камни, которые значимы наравне с условиями программы займа. 

1. Спланируйте свои возможности и уточните у банка все нужные сроки по выплате денежных средств. 
2. Стоит помнить, что если студент отчислиться из университета по собственному желанию или нет и, тем самым, прекратит учебу, то в день расторжения договора с вузом будут изменены условия по кредиту. Процентная ставка автоматически превратиться в стандартную ставку кредитования. И тогда заемщику придется погашать не только набежавший процент, но и оставшийся кредит. 
3. Максимальная сумма, выдаваемая банками в качестве образовательного кредита, не превышает 2 или 3 миллионов рублей. Итоговую сумму, которую может выдать банк нельзя предугадать заранее, так как на нее влияют сроки выплаты и стоимость обучения.  В том числе, если вдруг сумма за получение образования изменится или повысится, то заемщику придется снова обратиться в банк для увеличения суммы выплат. 
4. Если не получается погашать ежемесячный платеж вовремя, то банк обязан будет начислить пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. 

Какие банки выдают подобные кредиты?

Сравнивая со странами Европы или Америки, в России образовательные социальные кредиты пока не сильно распространены. По этой причине не все банки выдают подобные займы.

Одним из банков, выдающим средства в образовательных целях, и сотрудничающим со множеством ведущих вузов страны, является Сбербанк. Банк реализует в своих подразделениях предоставление займа при соблюдении заемщиками всех требований.

При этом здесь можно будет заранее узнать сумму ежемесячного платежа (как онлайн, так и у сотрудников банка). Условия выплаты денежных средств остаются такими же, как мы описывали чуть ранее. Только стоит добавить, что из общей ставки по кредиту (17,73% годовых) государство будет оплачивать 14,73%, а вам останется платить 3%. На оформление беспроцентного кредита рассчитывать не стоит. 

В то же время Тинькофф, Хоум Кредит и банк Открытие предложат взять займ по их основным условиям кредитования из-за отсутствия специальных программ для студентов у каждого из банков. 

Рассчитываем выплаты

Чтобы лучше понимать, какую сумму в виде ежемесячного платежа нужно будет вносить и стоит ли оформлять кредит на образование с государственной поддержкой на один семестр или год, вы можете воспользоваться кредитными калькуляторами, которые есть на сайтах банков. Или обратиться к представителям финансовых учреждений лично или онлайн. 

В дополнение на сайтах банков и у их представителей вы можете прочитать отзывы перед тем, как понять брать ли кредит или нет.