Как получить кредит под залог недвижимости?

Любая ли недвижимость – залог?

Для начала стоит остановить свой выбор на самом имуществе, так как не каждый дом или жилой  участок может подойти для выдачи кредита. Передача собственности в качестве гарантии подразумевает проведение заемщиком независимой оценки объекта, обеспечивающего возвратность долга в будущем. Отчет, который выдаст оценщик, будет включать в себя: 

1. Информацию об оценке собственности и ее текущей стоимости. 
2. Данные о сумме, предоставляемую кредитором. 

Банки выставляют ряд требованиями к недвижимости:

• объект не включен в список зданий, относящихся к реновации, и не стоит в очереди на капитальный ремонт или снос;
• в помещении отсутствуют деревянные покрытия (не касается смешанного покрытия) и недвижимость не сконструирована из дерева;
• объект не находится в аварийном состоянии;
• собственность заемщика не изношена более, чем на 70%, на момент ее оценки. 

Стоит учесть, что каждый банк может вводить свои ограничения, с которыми вы можете ознакомиться и уточнить подробнее у специалистов или на официальном сайте.

Выбранный вами объект не относится ни к одному из этих требований? Тогда следуем дальше. 

Исключаем каверзные вопросы

Что делать, если вы пенсионер или у вас плохая кредитная история? Не стоит сразу паниковать, банки более благосклонны к тем, кто выбирает кредит с залогом. В случае без обеспечения банки добавили бы ряд обязательств: необходимое страхование жизни заемщика или увеличение процентной ставки.

Но не в вашей ситуации, можете спокойно продолжать читать статью дальше. Так как вы оформляете кредит с гарантией, вы уже вызываете доверие у банка. Но для вас также сохраняются общие критерии, выведенные банковскими программами кредитования: 

1. Наличие российского гражданства и регистрации в пределах РФ.
2. Возраст от 18 до 70 лет.
3. Являться индивидуальным предпринимателем или иметь официальное место работы со стажем на нем не менее 3 месяцев.

Кредитор также может ввести ряд вспомогательных условий, включая низкую процентную ставку, увеличение продолжительности погашения кредита и суммы выдаваемых средств. 

Проверили на соответствие недвижимость и себя. Подходим? В таком случае, переходим к удобным для нас условиям. 

Какие банки дают кредит под залог?

Большинство банков нашей страны предоставляют программы для получения кредита наличными под залог недвижимости. Информацию о каждой из программ вы можете уточнить на сайте банка. 

Что с процентами и максимальной суммой по кредиту?

На сегодняшний день самой выгодной ставкой по кредиту под залог недвижимости служит 2,4%. Максимальную сумму, которую может предложить вам банк – 300 миллионов рублей. Но не каждый банк готов предложить такие условия. 

Россельхозбанк выдвигает ставку до 14,85% годовых на сумму до 10 миллионов рублей с максимальной продолжительностью до 10 лет. Срочно получить наличные навряд ли получится. Срок рассмотрения заявки до 5 дней. При этом потребуется подтверждение доходов и обеспечение. 

В то же время, в Сбербанке такой кредит оформят на условиях: от 10,7% годовых, ограничения по сумме составят от 300 тысяч до 20 миллионов рублей. Подтверждение цели кредита, как и в Россельхозбанке, не требуется. 

Получить денежные средства, как в Москве, так и, допустим, в Барнауле будет выгоднее сегодня в Газпромбанке, где процент составит только 2,4. 

Для сравнения, оформить ссуду в Казахстане через Нурбанк займет у вас не менее 3 дней с момента обращения. В качестве залога вы можете выбрать жилую или коммерческую недвижимость. Обязательным будет имущественное страхование. Кредит выдается от 22,5% на срок до 10 лет с максимально возможной суммой до 50 000 000 тенге (6 615 000 рублей). 

Таким образом, мы разобрали возможные варианты оформления займов под залог недвижимости. Более подробную информацию по определенным условиям уточняйте у банковских организаций.