Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Что такое «плохие кредиты»?

Кредиты с плохой кредитной историей предназначены для людей с далеко не безупречной кредитной историей или у которых практически нет кредитной истории. Эти кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки и более серьезные ограничения, чем другие кредиты, поскольку это помогает кредиторам снизить риск того, что вы не вернете их. Тем не менее, они могут быть полезными, если к ним относиться ответственно.

Важно отметить, что вы не найдете компаний, рекламирующих «плохие кредиты» — это просто их обычное неофициальное название.

Как получить кредит на «плохую» кредитную историю?

Во-первых, определите, сколько вы можете с комфортом выплачивать ежемесячно. Затем сравните кредиты в разных компаниях, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым возможностям и потребностям.

Старайтесь подавать заявки только на кредиты, которые вы, вероятно, получите, поскольку каждая заявка будет записывать жесткий поиск в вашем отчете, что может снизить ваш балл. Перед подачей заявления может быть полезно проверить ваше право на участие, чтобы понять ваши шансы на одобрение. Вы можете увидеть свой кредитный рейтинг, на официальном сайте ЦБ России.

Что такое «плохая кредитная история» и есть ли она у меня?

Наличие «плохой кредитной истории» означает, что ваша кредитная история негативно воспринимается компаниями, поэтому вам, вероятно, будет трудно занять деньги или получить доступ к определенным услугам. Но помните, что у каждой компании разные критерии оценки вашей кредитной истории — некоторые могут относиться к вам более позитивно, чем другие.

Если ваш скоринг в банке недостаточно хорош, это может быть связано с тем, что вы оказываете негативное влияние на свой кредитный отчет, 

Например:

• Просроченные платежи;
• По умолчанию;
• Решения окружного суда;
• Банкротство.

Слишком много сложных поисков (например, они записываются, когда вы подаете заявку на кредит)

Также может быть, что у вас просто нет кредитной истории, на которой кредиторы могли бы основывать свое суждение. Это распространенная проблема, если вы:

1. Являетесь молодым человеком и еще не успели создать кредитную историю.
2. Никогда не брали кредит и не открывали счет в банке.
3. Недавно переехали в другую страну, так как кредитная история не подлежит передаче через границу.

Как я могу получить лучшие ставки и более высокие лимиты?

Вы можете рассмотреть кредит с более высоким риском

Если вы не готовы платить высокие ставки или вам нужна большая сумма, вы все равно сможете найти кредит, который соответствует вашим потребностям, даже если у вас плохой кредит. Но обычно компромисс заключается в том, что вам придется принять более высокий уровень риска. 

Например:

Ссуды с поручителями — когда кто-то (обычно родственник) обещает выплатить ваши долги, если вы не можете этого сделать. Поиск поручителя с хорошей кредитной историей может помочь вам получить кредит с более выгодными ставками или более высоким лимитом. Но быть поручителем означает потенциально потерять свои собственные активы, такие как дом, если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от платежей.

Обеспеченные кредиты — когда вы используете свой дом, автомобиль или другой актив в качестве залога, а это означает, что вы можете потерять его, если задержите выплаты. Однако залог снижает риск для кредитора, поэтому он может предложить вам более выгодные ставки или более высокие лимиты, чем вы могли бы получить в противном случае.

Попробуйте улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг не высечен на камне — он формируется вашим финансовым поведением, поэтому у вас есть возможность влиять на него. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой балл и повысить свои шансы на получение желаемого кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг 2 раза в год, и он будет обновляться каждые 30 дней, если вы войдете в систему. И не беспокойтесь — проверка вашего рейтинга ни на что не повлияет.

Управление погашением кредита

«Плохая кредитная ссуда» может иметь высокие процентные ставки и низкие лимиты, но это может быть возможностью улучшить вашу кредитную историю, показав, что вы надежный заемщик. Со временем соблюдение графика погашения кредита должно начать повышать ваш кредитный рейтинг, помогая вам заключать более выгодные кредитные сделки в будущем.

Вот наши три главных совета, когда у вас есть кредит:

1. Составьте ежемесячный бюджет и придерживайтесь его, чтобы никогда не пропускать погашение кредита.
2. Старайтесь не увеличивать свой долг при погашении кредита, так как это может повредить вашему счету и оказать давление на вашу способность производить выплаты.
3. Если вы беспокоитесь, что не сможете произвести платеж, как можно скорее поговорите со своим кредитором, чтобы обсудить ваши варианты.

Вы имеете право на личный кредит?

Чтобы претендовать на получение личного кредита с плохой кредитной историей, вам, вероятно, потребуется соответствовать определенным критериям. Вот некоторые из наиболее важных факторов, влияющих на то, сможете ли вы претендовать на получение кредита с плохой кредитной историей:

• Ваша текущая кредитная история показывает, что ваши проблемы решены: кредиторы более склонны игнорировать плохой кредитный рейтинг, если ваша текущая кредитная история показывает, что вы устранили проблемы. Обычно это означает, что у вас не может быть долга, который в настоящее время просрочен, любые судебные решения выплачиваются (например, налоговые удержания) и что банкротство урегулировано. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что ваши старые проблемы не помешают вам погасить новый кредит.
• У вас достаточно дохода, чтобы с комфортом погасить долг: прежде чем вы сможете получить новый кредит, большинство кредиторов захотят убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы погасить его. Они определят это, посмотрев на соотношение вашего долга к доходу. Также рекомендуется пересмотреть свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете с комфортом внести ежемесячный платеж, прежде чем продолжить.
• Ссудные средства помогут улучшить ваше общее финансовое положение: кредиторы также учитывают, может ли ссуда помочь улучшить вашу кредитоспособность. Например, получение кредита для объединения существующего долга в единый кредит с фиксированной процентной ставкой и более низкой процентной ставкой может помочь вам быстрее погасить остаток. Кроме того, вы сэкономите деньги на процентных платежах.