Как правильно инвестировать с нуля новичку?

Какой вид инвестирования мне подходит?

Важно определить, почему вы инвестируете. Ваши инвестиционные цели будут определять, во что вы вкладываетесь, сколько денег вы инвестируете и на какой срок.

Факторы, которые следует учитывать при инвестировании:

• ваш возраст;
• ваш доход;
• ваши финансовые цели;
• ваша терпимость к риску;
• ваш временной горизонт.

Большинство людей инвестируют с мыслью о выходе на пенсию. Почему? Проще говоря, пенсия стоит дорого. По мнению многих финансовых экспертов, вы можете легко потратить 1 миллион долларов за 20 лет на пенсии. Инвестировать сейчас — это умный и простой способ уменьшить ваши шансы остаться без денег после ухода с работы.

Конечно, люди инвестируют и по другим причинам. Возврат инвестиций может помочь вам реализовать основные финансовые цели, такие как покупка дома, открытие бизнеса или обучение детей в колледже.

Финансовый рынок предлагает множество инвестиционных инструментов, включая акции, облигации и взаимные фонды . Каждый предлагает уникальные преимущества и риски.

иск и доход

Быть умным инвестором означает хорошо понимать свою толерантность к риску. Некоторые финансовые продукты, такие как акции, более рискованны, чем другие, например облигации. Это потому, что нет гарантии прибыли при покупке акций. Если компания работает плохо или теряет популярность у инвесторов, ее акции могут упасть — и вы можете потерять деньги.

Другие инвестиции, такие как государственные облигации и депозитные сертификаты , считаются безопасными, поскольку они часто застрахованы на федеральном уровне. Однако отдача от этих вложений намного ниже, чем от акций.

Таким образом, ключевым принципом инвестирования является правильный баланс между риском и вознаграждением. Сбалансированный, диверсифицированный портфель должен включать в себя как инвестиции с низким, так и высоким риском.

Время решает все

Терпение является ключевым фактором для новых инвесторов. Долгосрочные инвестиции с большей вероятностью принесут более высокую прибыль. Это потому, что вашим инвестициям нужно время, чтобы вырасти. Им также нужно время, чтобы приспособиться к взлетам и падениям рынка.

В любой день акции могут упасть. Иногда экономический спад длится месяцами или годами. Если вы продаете акции, когда рынок падает, вы рискуете потерять значительную часть своих инвестиций. Со временем инвесторы, придерживающиеся подхода «поставил и забыл», с большей вероятностью опередят тех, кто поддался страху, вызванному колебаниями рынка.

Раннее инвестирование дает вам преимущество

Компаундирование — еще одна причина оставить свои инвестиции в покое. Сложные проценты возникают, когда вы начинаете зарабатывать деньги на деньгах, которые уже заработали ваши инвестиции. По сути, это эффект снежного кома. Инвестирование в более ранние периоды жизни дает вам совокупное преимущество. Вы увеличиваете свои доходы, просто оставаясь на рынке дольше.

Время — защита от риска. Чем вы моложе, тем больше времени у вас есть, чтобы отыграться. Финансовые риски в молодости могут принести большие плоды. А если нет, у вас еще есть годы, чтобы восстановить потерянные деньги. Однако по мере приближения к пенсии вам следует меньше рисковать, потому что это может поставить под угрозу ваши сбережения.

Рассмотрим финансовый принцип, известный как правило 120.

Концепция проста. Вычтите свой возраст из 120. Полученное число — это процент ваших денег, который вы должны вложить в акции. Остальное уходит в облигации.

Например, 30-летний человек вложил бы 90 процентов в акции и 10 процентов в облигации. С другой стороны, 50-летний должен иметь 70 процентов акций и 30 процентов облигаций.

Важно отметить, что эти инвестиции не включают ваш аварийный сберегательный счет. Специалисты по финансовому планированию предлагают выделять от трех до двенадцати месяцев заработной платы на сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы.

Идеально инвестировать, когда вы молоды, но на самом деле никогда не поздно. Даже если вам 40 или 50 лет, у вас все еще есть варианты, включая максимальное использование годового плана 401 (k) или покупку аннуитета.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Многие, но не все финансовые продукты имеют требования к минимальному депозиту. Вам может понадобиться меньше денег, чем вы думаете, чтобы начать инвестировать.

Хотя участие в спонсируемом работодателем плане 401(k) — отличный способ начать инвестировать, существуют и другие варианты, если вы новичок или у вас мало денег. Робо-советники, такие как Betterment и Ellevest, предлагают минимальную сумму счета 0 долларов. Точно так же инвестиционные приложения, такие как Acorns, требуют 5 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать.

Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем лучше — даже если вы начнете с малого. Но прежде чем вкладывать большие суммы денег в инвестиции, важно повысить свою финансовую грамотность. Это включает в себя обучение планированию бюджета, чтобы существенно сократить или устранить задолженность по кредитной карте и сэкономить на чрезвычайных ситуациях.

Что делать, если у меня много денег, но нет опыта инвестирования?

То, что вы новичок в инвестировании, не означает, что у вас мало денег. Может быть, вам повезло получить неожиданное наследство или ваш маленький стартап наконец стал большим. Может быть, вы выиграли джекпот в казино или только что выиграли в лотерею.

Инвестирование так же важно для сохранения богатства, как и для его увеличения.

Большое количество наличных денег, находящихся на вашем банковском счете, со временем обесценивается из-за инфляции и концепции, называемой временной стоимостью денег.

Умные инвестиции могут помочь вам уменьшить налоговое бремя, выделить деньги для ваших наследников и защитить себя от экономической неопределенности.

Эксперты настоятельно рекомендуют проконсультироваться с бухгалтером или финансовым консультантом, если вы недавно получили крупную прибыль, но у вас практически нет знаний об инвестициях. Хороший планировщик может помочь вам изучить ваши варианты и найти правильное решение для вас и вашей семьи.

В противном случае ошибки начинающих инвесторов могут стоить вам сотен, если не тысяч долларов.

401(k)s и пенсионные планы

Один из самых простых способов начать инвестировать — воспользоваться планом 401(k), спонсируемым работодателем. Это особенно выгодно, если ваша работа предлагает матч, который по сути является бесплатными деньгами.

Финансирование плана 401 (k) настоятельно рекомендуется почти всеми финансовыми консультантами, потому что пенсионные выплаты обходятся дорого. Участие в плане пенсионных накоплений дает вам преимущество в долгосрочной финансовой безопасности.

Когда вы вносите вклад в план 401 (k), вы можете инвестировать в один или несколько фондов. Большинство опционов представляют собой взаимные фонды, которые могут включать индексные фонды, иностранные фонды, фонды недвижимости и облигации.

План 401(k) — это не только эффективный способ накопления пенсионных накоплений, он также позволяет вашим деньгам накапливать проценты с отложенным налогом. Чем раньше вы начнете вносить взносы в план 401(k) и чем больше вы будете вносить, тем больше денег у вас будет к моменту выхода на пенсию.

Взаимные, индексные и биржевые фонды

Вместо того, чтобы покупать отдельные акции и облигации, взаимный фонд позволяет вам покупать небольшие части множества различных активов за одну транзакцию. Эти инвестиционные инструменты объединяют ваши деньги с деньгами других инвесторов. Взаимные фонды обычно контролируются управляющим портфелем.

Индексные фонды и биржевые фонды, или ETF, являются типами взаимных фондов. Когда вы покупаете индексный фонд или EFT, вы, по сути, покупаете долю будущей прибыли всех крупных корпораций.

Это потому, что эти фонды отслеживают индекс, такой как S&P 500. Таким образом, если вы покупаете индексный фонд S&P 500, вы фактически покупаете небольшие доли в 500 крупнейших американских компаниях.

Взаимные фонды считаются хорошими инвестициями для начинающих, потому что ими профессионально управляют. Это экономит время. И поскольку взаимные фонды и индексные фонды разнообразны по своей природе, они, как правило, менее рискованны, чем отдельные акции.

Даже инвестиционный миллиардер Уоррен Баффет неоднократно рекламировал инвестирование в недорогие индексные фонды как «то, что имеет наибольший смысл практически всегда».

Риск инвестирования в паевые инвестиционные фонды определяется базовой доходностью акций, облигаций и других инвестиций, находящихся в фонде. Ни один взаимный фонд не может гарантировать свою прибыль, и ни один взаимный фонд не свободен от риска.

Вы можете приобрести пай взаимного фонда через брокера или компанию взаимного фонда. Первоначальные минимальные инвестиции могут составлять 1000 долларов или более.