Ваш город: Москва

Как взять кредит на открытие бизнеса?

Как взять кредит на открытие бизнеса?

Кредитные средства помогают поддерживать работу бизнеса и развивать его. Банки все чаще выдают подобные кредиты, но с разными требованиями и условиями, особенно отличаться могут ставка по займу, залог и статус компании (ИП или ООО). Подробнее рассмотрим в материалах статьи, как взять кредит под бизнес. 

Содержание
Правила для получения кредита Виды кредитов для малого бизнеса Алгоритм для получения займа

Правила для получения кредита

Можно предположить, что тяжелее всего взять займ для начинающего бизнеса. Молодые организации не могут похвастаться ни опытом, ни успехом, ни годами сложенной репутаций и прочим. Поэтому банки с предостережением смотрят на новичков и выпускают ряд строгих требований к ним. Да, возможно, какие-то кредиторы, так и действуют. Но даже хорошо зарекомендовавшему себя предприятию стоит потрудиться, чтобы заполучить одобрение. Для этого стоит на начальных стадиях заявления внимательно просмотреть условия кредитных учреждений. 

Во многих банках нужно соответствовать следующим критериям:

  • быть в возрасте от 20 до 85 лет;
  • иметь статус ИП или стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
  • владеть постоянной регистрацией в регионе РФ более 4 последних месяцев;
  • проживать в пределах 70 км от офиса банка, куда подается заявление;
  • иметь сотовый телефон для связи с кредитором.

Положительно скажутся на результате и те факты, что заемщик не был никогда судим, владеет отличной кредитной историей и при этом имеет движимое и недвижимое имущество. 

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме того, что только открывающаяся дело требует начального капитала и средств на развитие с нуля, нужны деньги и на цели внутри бизнеса. Например, на будущее расширение, покупку активов и многое другое. На основе целей и выбирается вариант кредитования, на котором стоит остановиться. 

Кредит наличными позволит приобретать оборудования или купить помещение. Он больше подходит для крупных затрат. Процентная ставка стартует от 6,9% годовых. А максимальная сумма без или с залогом выдается до 1 миллиона рублей на ТС и до 30 миллионов – на недвижимость. Кроме этого можно воспользоваться предложением от Сбербанка «Инвестиционный кредит». Он отлично подходит для строительства, закупки материалов и устройств, реконструкции производства. 

Если планируется взять займ для реализации контрактов, участия в конкурсах по различным проектам или закупки товаров и оборудования для офиса и прочее, то подойдет оборотный кредит. Оформить его можно в офисах Сбербанка, Тинькоффа, Альфа банке и Россельхозбанке. 

Для повседневных расходов можно взять овердрафт, который даст возможность совершать покупки, когда средств на счету меньше нуля. Требуется иметь расчетный счет в банковской организации. 

В ВТБ можно оформить экспресс-кредит на сумму от 10 тысяч рублей до 1 миллиона. Цели для одобрения не важны, а вот регистрация на территории страны нужна. В банковской организации также есть множество других предложений с низкими ставка для выплаты зарплат рабочим, закупку товаров и т.д. 

Можно также оформить программу с господдержкой. В начале 2022 года было принято решение правительством страны поддержать собственников бизнеса и ввести льготные кредиты для бизнеса. По льготным условиям допустимо оформление рефинансирования, получение оборотных займов и кредитов на продвижение дела. На льготные условия могут рассчитывать МСБ, ИП и самозанятые, деятельность которых связана с приоритетами страны.

Для получения кредита до 1 миллиарда рублей с установленными от государства программами можно ознакомиться на сайте Минэкономразвития России в разделе «Мой бизнес». В стране действуют также программы для малого и среднего бизнеса по сниженным ставкам: инвестиционное кредитование, «ПСК Оборотная» и «1764».

Если полноценный займ в банке брать не хотелось бы, а кредитку оформить можно было бы, то стоит знать, что у такого варианта есть, как свои плюсы, так и минусы. Безусловным преимуществом служит беспроцентный период и возобновляемый лимит по карте. Но льготный период может закончиться, может браться комиссия за снятие наличных и действовать высокая процентная ставка. Поэтому лучше читайте договор и находите подводные камни, которые превратят пользование кредиткой в еще один неприятный опыт. 

Так как многие банки выставляют строгие условия, то сохраняется возможность оформить займ в Райффайзенбанк. Финансовое учреждение выдает деньги для развития дела по программе инвестиционного кредита без залога и поручителей. В дополнение к такому плюсу банк не взимает комиссии за выдачу наличных и оформляет рефинансирование. 

Алгоритм для получения займа

  1. До того как подавать заявление на получение кредитных денег, необходимо, чтобы бизнес был зарегистрирован и поставлен на учет в налоговой службе. 
  2. В банке заранее нужно открыть расчетный счет, который гарантирует одобрение и увеличение возможностей кредитования. 
  3. Переходить к составлению бизнес-плана со всеми нюансами, включая перспективы, доход, развитие и старт проекта. 
  4. Найти подходящий референс вашего дела, который банки смогут оценить по достоинству, если он носит имя известной марки. 
  5. Прочитать условия и остановить свой выбор на одной из банковской программы кредитования с пониманием того, какие есть условия для досрочного погашения, снятия наличных, ввода комиссий, начисления штрафов за вневременное погашение платежей и прочего. 

В 2023 году можно узнать о кредиторах со стороны клиентов через отзывы на форумах. Так же онлайн можно найти и калькуляторы, которые рассчитывают ежемесячные платежи, чтобы вы заранее могли знать, на что надеяться.

Чтобы получить максимальную выгоду от кредитования, нужно знать все аспекты программы, которую выбираете. Для этого не бойтесь обращаться в отделения банков для консультации у специалистов. Они расскажут обо всех условиях, дадут наводки о плане действий для одобрения и помогут решить проблемы с документами, чтобы вы в дальнейшем занимались своим бизнесом с удовольствием.

Статьи этого автора
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
Как проходит банкротство физических лиц и что нужно знать
14.06.2024
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
24.01.2024
comments-img 0
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Потребительский кредит или кредитная карта что выгоднее
Банки предлагают два основных способа взять деньги в долг, но что выгоднее кредит и кредитная карта?
29.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Дмитрий Артеменко
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Оформить кредитную карту без процентов в банке Открытие
Кредитные карты Оформить кредитную карту без процентов в банке Открытие
17.10.2022
comments-img 0
Что лучше: кредит со страховкой или без
Кредиты и займы Что лучше: кредит со страховкой или без
29.08.2023
comments-img 0
Дальневосточная ипотека на жилье в 2023 году
Ипотека Дальневосточная ипотека на жилье в 2023 году
21.07.2023
comments-img 0
Какую купить страховку для спортсмена?
Страхование Какую купить страховку для спортсмена?
02.06.2023
comments-img 0
Как написать отказ от страховки по кредиту – отвечают специалисты
Мнение специалистов Как написать отказ от страховки по кредиту – отвечают специалисты
25.05.2022
comments-img 0
Как и где проверить кредитный рейтинг?
Мнение специалистов Как и где проверить кредитный рейтинг?
26.10.2022
comments-img 0
В какую недвижимость вкладываются частные инвесторы?
Инвестиции В какую недвижимость вкладываются частные инвесторы?
07.12.2021
comments-img 0
Способы взять кредит для безработных
Кредиты и займы Способы взять кредит для безработных
16.11.2021
comments-img 0
Тинькофф банк досрочное погашение кредита
Кредиты и займы Тинькофф банк досрочное погашение кредита
25.07.2023
comments-img 0
Какие на сегодняшний день лучшие кредитные карты 2023 года?
Кредитные карты Какие на сегодняшний день лучшие кредитные карты 2023 года?
21.02.2023
comments-img 0
Листай