Как взять кредит на открытие бизнеса?

Кредитные средства помогают поддерживать работу бизнеса и развивать его. Банки все чаще выдают подобные кредиты, но с разными требованиями и условиями, особенно отличаться могут ставка по займу, залог и статус компании (ИП или ООО). Подробнее рассмотрим в материалах статьи, как взять кредит под бизнес. 

Правила для получения кредита

Можно предположить, что тяжелее всего взять займ для начинающего бизнеса. Молодые организации не могут похвастаться ни опытом, ни успехом, ни годами сложенной репутаций и прочим. Поэтому банки с предостережением смотрят на новичков и выпускают ряд строгих требований к ним. Да, возможно, какие-то кредиторы, так и действуют. Но даже хорошо зарекомендовавшему себя предприятию стоит потрудиться, чтобы заполучить одобрение. Для этого стоит на начальных стадиях заявления внимательно просмотреть условия кредитных учреждений. 

Во многих банках нужно соответствовать следующим критериям:

• быть в возрасте от 20 до 85 лет;
• иметь статус ИП или стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
• владеть постоянной регистрацией в регионе РФ более 4 последних месяцев;
• проживать в пределах 70 км от офиса банка, куда подается заявление;
• иметь сотовый телефон для связи с кредитором.

Положительно скажутся на результате и те факты, что заемщик не был никогда судим, владеет отличной кредитной историей и при этом имеет движимое и недвижимое имущество. 

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме того, что только открывающаяся дело требует начального капитала и средств на развитие с нуля, нужны деньги и на цели внутри бизнеса. Например, на будущее расширение, покупку активов и многое другое. На основе целей и выбирается вариант кредитования, на котором стоит остановиться. 

Кредит наличными позволит приобретать оборудования или купить помещение. Он больше подходит для крупных затрат. Процентная ставка стартует от 6,9% годовых. А максимальная сумма без или с залогом выдается до 1 миллиона рублей на ТС и до 30 миллионов – на недвижимость. Кроме этого можно воспользоваться предложением от Сбербанка «Инвестиционный кредит». Он отлично подходит для строительства, закупки материалов и устройств, реконструкции производства. 

Если планируется взять займ для реализации контрактов, участия в конкурсах по различным проектам или закупки товаров и оборудования для офиса и прочее, то подойдет оборотный кредит. Оформить его можно в офисах Сбербанка, Тинькоффа, Альфа банке и Россельхозбанке. 

Для повседневных расходов можно взять овердрафт, который даст возможность совершать покупки, когда средств на счету меньше нуля. Требуется иметь расчетный счет в банковской организации. 

В ВТБ можно оформить экспресс-кредит на сумму от 10 тысяч рублей до 1 миллиона. Цели для одобрения не важны, а вот регистрация на территории страны нужна. В банковской организации также есть множество других предложений с низкими ставка для выплаты зарплат рабочим, закупку товаров и т.д. 

Можно также оформить программу с господдержкой. В начале 2022 года было принято решение правительством страны поддержать собственников бизнеса и ввести льготные кредиты для бизнеса. По льготным условиям допустимо оформление рефинансирования, получение оборотных займов и кредитов на продвижение дела. На льготные условия могут рассчитывать МСБ, ИП и самозанятые, деятельность которых связана с приоритетами страны.

Для получения кредита до 1 миллиарда рублей с установленными от государства программами можно ознакомиться на сайте Минэкономразвития России в разделе «Мой бизнес». В стране действуют также программы для малого и среднего бизнеса по сниженным ставкам: инвестиционное кредитование, «ПСК Оборотная» и «1764».

Если полноценный займ в банке брать не хотелось бы, а кредитку оформить можно было бы, то стоит знать, что у такого варианта есть, как свои плюсы, так и минусы. Безусловным преимуществом служит беспроцентный период и возобновляемый лимит по карте. Но льготный период может закончиться, может браться комиссия за снятие наличных и действовать высокая процентная ставка. Поэтому лучше читайте договор и находите подводные камни, которые превратят пользование кредиткой в еще один неприятный опыт. 

Так как многие банки выставляют строгие условия, то сохраняется возможность оформить займ в Райффайзенбанк. Финансовое учреждение выдает деньги для развития дела по программе инвестиционного кредита без залога и поручителей. В дополнение к такому плюсу банк не взимает комиссии за выдачу наличных и оформляет рефинансирование. 

Алгоритм для получения займа

1. До того как подавать заявление на получение кредитных денег, необходимо, чтобы бизнес был зарегистрирован и поставлен на учет в налоговой службе. 
2. В банке заранее нужно открыть расчетный счет, который гарантирует одобрение и увеличение возможностей кредитования. 
3. Переходить к составлению бизнес-плана со всеми нюансами, включая перспективы, доход, развитие и старт проекта. 
4. Найти подходящий референс вашего дела, который банки смогут оценить по достоинству, если он носит имя известной марки. 
5. Прочитать условия и остановить свой выбор на одной из банковской программы кредитования с пониманием того, какие есть условия для досрочного погашения, снятия наличных, ввода комиссий, начисления штрафов за вневременное погашение платежей и прочего. 

В 2023 году можно узнать о кредиторах со стороны клиентов через отзывы на форумах. Так же онлайн можно найти и калькуляторы, которые рассчитывают ежемесячные платежи, чтобы вы заранее могли знать, на что надеяться.

Чтобы получить максимальную выгоду от кредитования, нужно знать все аспекты программы, которую выбираете. Для этого не бойтесь обращаться в отделения банков для консультации у специалистов. Они расскажут обо всех условиях, дадут наводки о плане действий для одобрения и помогут решить проблемы с документами, чтобы вы в дальнейшем занимались своим бизнесом с удовольствием.