Автокредит процентная ставка по банкам в 2022 году

Что такое автокредит?

Если у вас нет наличных денег, чтобы заплатить за новый автомобиль, автокредит может помочь вам купить его — независимо от того, новый автомобиль или подержанный. Когда вы получаете автокредит, вы занимаете деньги у кредитора, чтобы купить автомобиль. Вы соглашаетесь вернуть средства в течение установленного периода времени, а также любые комиссии и проценты, которые вы начисляете.

Ключевые термины, которые нужно знать

Прежде чем мы подробно расскажем о том, как работают автокредиты, давайте уделим немного времени, чтобы ознакомиться с некоторыми из наиболее распространенных условий, с которыми вы можете столкнуться при изучении вариантов кредита.

Годовая процентная ставка — APR — это сумма, которую вы заплатите, чтобы занять деньги, включая проценты и комиссионные, выраженная в виде годового процента. Чем выше APR, тем больше вы должны в обмен на кредит. Какие проценты по автокредиту будут, так и будет проходить ваша оплата. То есть, чем больше процентов, тем сложнее.

Первоначальный взнос — это платеж, который вы делаете авансом в счет стоимости автомобиля. Это могут быть наличные деньги, стоимость автомобиля, выставленного на продажу, или и то, и другое. Первоначальный взнос помогает снизить общую сумму, необходимую для финансирования, что может означать более низкие ежемесячные платежи.

Срок кредита — также называется продолжительность кредита, это период времени, в течение которого вам придется погасить кредит. Имейте в виду, что чем дольше срок вашего кредита, тем больше вы, вероятно, заплатите в виде процентов.

Ежемесячный платеж — ежемесячный платеж — это сумма, которую вы должны ежемесячно платить. Он состоит из основного долга, процентов и других комиссий, если таковые имеются.

Основная сумма — это сумма, которую вы берете взаймы, за вычетом комиссий, штрафов, процентов и других расходов.

Общая стоимость. Общая стоимость относится к общей сумме кредита или общей сумме основного долга и процентов, которые вы будете платить в течение срока действия автокредита.

Как работают автокредиты?

Кредит на покупку автомобиля выплачивается кредитору ежемесячными платежами, которые называются платежами по кредиту. Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы кредита, срока кредита и суммы процентов, которые вам придется платить в течение срока кредита.

Ваш кредитный договор разбит на основную сумму и проценты по кредиту, а также любые дополнительные надстройки.

Более долгосрочные кредиты, такие как 60-месячные или 72-месячные кредиты, могут снизить ежемесячный платеж. Но имейте в виду, что при более длительном сроке кредита вы можете в конечном итоге платить больше в течение срока кредита, когда суммируете проценты.

Вы даже можете оказаться должны больше, чем стоит автомобиль, что приведет к тому, что вы окажетесь в перевернутом положении по кредиту.

Наиболее распространенные виды кредитов

Вы можете использовать автокредит для покупки нового или подержанного автомобиля. Вы также можете подать заявку на получение кредита, чтобы выкупить лизинг или рефинансировать существующий кредит. Вы можете обнаружить, что кредиты на новые автомобили имеют более низкие ставки, чем кредиты на подержанные автомобили, и иногда предоставляются специальные льготы.

Где взять кредит на машину?

Когда дело доходит до автофинансирования, хорошей идеей будет потратить некоторое время на поиск лучшего предложения для вас. Вы можете сравнить условия от различных кредиторов, таких как банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, чтобы увидеть, могут ли их предложения превзойти предложения вашего дилера.

Кто выдает автокредит?

Вообще говоря, есть два способа занять деньги на покупку автомобиля — прямое кредитование или финансирование у дилера.

Прямое кредитование. К прямым кредиторам относятся банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, такие как онлайн-кредиторы. Заимствование у одного из этих кредиторов может дать вам возможность сравнить магазины для лучших условий кредита для вас и может дать вам возможность получить предварительное одобрение для конкретного кредита, прежде чем делать покупки. И когда вы будете готовы купить, вы будете использовать этот кредит, чтобы заплатить за машину.

Дилерское финансирование — этот вариант, которым занимается финансовый отдел вашего дилера, позволяет удобно покупать автомобиль и автокредит в одном месте. Дилеры обычно имеют отношения с несколькими кредиторами, поэтому вы можете сравнить условия и даже можете претендовать на участие в программах с низкими ставками или стимулирующих программах, спонсируемых производителем.

Но ищите дилеров по принципу «купи здесь, заплати здесь», предлагающих автокредиты под высокие проценты покупателям, у которых нет большой кредитной истории.

Если вы не хотите брать традиционный автокредит или не имеете права на одобрение, рассмотрите возможность попросить члена семьи помочь вам или подождать, пока вы не накопите достаточно денег. Вы также можете рассмотреть альтернативный вариант кредита, например, личный кредит от равноправного кредитора.

Процентные ставки в популярных банках

Предложения могут отличаться, мы рассматриваем ставки на сентябрь 2022 года.

1. Сбербанк: от 11,5% до 16% годовых (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
2. ВТБ: от 1,6% до 10,7% годовых (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
3. Совкомбанк: от 16,34% до 18,39% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
4. Тинькофф: от 7,9% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
5. Сетелем: от 15,4% до 17,4% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
6. Росбанк: ставка на иномарки варьируется от 12,9% до 18,4% годовых, ставка на отечественные машины варьируется от 12,9% до 16,9%.
7. МС банк рус: от 9,9% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
8. Экспобанк: от 10,9% рассчитывается индивидуально.
9. Альфа банк: cтавка от 5,5% (с учетом дисконта в 1% при подтверждении клиентом целевого использования) до 25,99%.
10. Открытие: от 8,9% до 18,4% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
11. Газпромбанк: от 4,9% до 9,9% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
12. Уралсиб: от 13,9% до 21,2% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).
13. Локо банк: от 12,9% до 16,9% (зависит от срока, валюты кредита и типа автокредита).

Требования для оформления автокредита

Чтобы получить автокредит, вам, как правило, необходимо заполнить заявку на получение кредита, в которой содержится информация о вашем финансовом положении. Вам, вероятно, понадобится следующая информация, чтобы процесс прошел гладко:

• ИНН;
• текущие и прошлые адреса;
• информация о текущей и прошлой занятости;
• общий доход и источники дохода;
• информация о любом другом долге, который у вас может быть.

Как правило, процесс утверждения включает проверку вашей кредитной истории и может начинаться с предварительной квалификации. Это может привести к мягкому вытягиванию вашего кредита, то есть это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы получили предварительное одобрение и продвигаетесь вперед с полной заявкой, кредитор, как правило, проводит жесткий запрос по вашей кредитной истории, что может привести к падению вашей кредитной истории.

И даже если вы прошли предварительную квалификацию, условия кредита и одобрение могут отличаться при подаче полной заявки. Но до тех пор, пока вы делаете все покупки для сравнения кредитов в течение короткого промежутка времени, негативное влияние на ваш кредит будет незначительным.

Если что-то пойдет не так, может ли кто-то другой взять на себя автокредит?

Короткий ответ: вероятно, не в официальном качестве, но, возможно, стоит уточнить у вашего кредитора.

Если ваш кредитор разрешает это, лицу, принимающему кредит, вероятно, придется пройти через процесс подачи заявки на кредит — проверку кредитоспособности и все такое. Это означает, что они, скорее всего, получат новый кредит, а не возьмут ваш кредит.

Зачем все лишние бумаги? Кредитор хочет убедиться, что тот, кто берет кредит, сможет заплатить за него. И имейте в виду, если ваш кредитор позволит вам это сделать, автомобиль вам больше не принадлежит.

Возможно, вы могли бы убедить добросердечного члена семьи или друга временно покрыть платежи, пока вы не встанете на ноги и не сможете вернуть их. Но помните, что пропущенные платежи могут привести к конфискации вашего автомобиля. И, что особенно важно, кредит по-прежнему будет выдан на ваше имя, а значит, дефолт также будет принадлежать вам. 

Если вы отстали, вот несколько других вариантов, которые вы могли бы рассмотреть:

Поговорите со своим кредитором. Потенциально вы можете запросить продление в установленный срок или запросить продление или отсрочку платежа.

Посмотрите, сможете ли вы разработать план погашения.

Попробуйте рефинансировать кредит по более низкой процентной ставке.