Кредит или лизинг: как выгоднее приобретать?

Что такое лизинг?

В первую очередь, это аренда, а не способ покупки автомобиля, по окончанию срока которого предполагается получение автомобиля во владение плательщика. Лучше заранее уточнить о деталях услуги у менеджера или подробно ознакомится с договором, т.к. такую опцию предлагает не каждая лизинговая компания.

Сам договор предполагает внесение первоначального платежа, и последующую ежемесячную оплату. По завершению договора вы можете передать автомобиль обратно, а можете выкупить его – выбор за вами. Что касается ИП и любое другое юридическое лицо, до истечения срока договора нельзя передать или продать машину, в случае нарушения этого правила, лизингодатель имеет право изъять автомобиль. Будет очень выгодно, если вы договоритесь на плавающую процентную ставку, в зависимости от сезона. 

Когда лизинг выгоден?

Если вы юридическое лицо, то такой финансовый инструмент – идеальный выход. По следующим причинам:

1. Не придётся платить налог за лизинговое авто. Всё из-за того, что вы арендуете имущество, а не покупаете его и машина всё ещё числится за лизингодателем.
2. Предприниматель избегает крупные разовые траты. Платить каждый месяц определённую сумму – гораздо выгоднее для любого предприятия, т.к. всегда нужно иметь деньги про запас. 
3. Трата в любом случае окупится. Уже ближе к окончанию договора лизинговый предмет начинает приносить прибыль.
4. Если бизнес – сезонный, то лизинговые компании идут на встречу плательщику. Сама лизинговая компания заинтересована в платёжеспособности клиента и ей нет смысла предоставлять вам невыгодный график платежей. 
5. Выкуп автомобиля крайне дёшево обойдётся для компании. Этот пункт вытекает из предыдущего, на протяжении договора вы оплачиваете 70 или 80% от общей стоимости автомобиля, и внести оставшиеся деньги не составляет проблемы.

Что касается физических лиц, то этот финансовый инструмент имеет смысл, когда вам не могут одобрить автокредит или вы оформляете лизинг на продолжительный срок. Тогда по окончанию договора, вам не составит труда выкупить машину. Также, лизинг имеет ряд преимуществ для физического лица:

• Быстрая обработка заявки и лояльное отношение к клиентам. У крупных компаний также есть опция удалённого оформления.
• Ежемесячный платёж напрямую зависит от первого взноса, чем он больше, тем меньше вам потом придётся платить. 
• Минимальная переплата. Как и в случае с юридическими лицами, этот пункт не обошёл и физические. 

Очевидные и не очень, минусы лизинга

Как и любой финансовый инструмент, лизинг не обделён минусами. Только они проявляются для каждого человека в разной степени. Самый главный недостаток и риск для плательщика – остаться ни с чем. Лизинговой компании не требуется решение суда достаточно расторгнуть договор, чтобы забрать машину, т.к. она и так ей принадлежит. Чтобы избежать такой участи стоит не только тщательно подбирать фирмы, но и быть в своей надёжности, плохой исход может быть только в случае регулярных просрочек по выплатам. Относительно банков, лизинговых компаний достаточно мало на рынке СНГ, чтобы выбирать между ними. Поэтому тематические форумы и внимательный подход к договору, ваши основные инструменты, чтобы не остаться у разбитого корыта.

Или всё-таки кредит?

Неоднозначный вопрос. Предпринимателю это вряд ли будет выгодно, т.к. кредит для развития бизнеса довольно сложно получить, если он не целевой, а если банк узнает, а он узнает, что если вы потратили деньги не на автомобиль, то придётся вернуть кредитную сумму в срочном порядке. Также, банку выгоднее выдавать кредит на машину из салона, что в принципе дорого и того не стоит, т.к. она теряет 50% от своей изначальной стоимости, как только вы пересечёте границу дилерского центра.

Для физического лица это тоже сложный вопрос. Придётся предоставлять недвижимость или деньги в залог банку, и это только меньшее из зол. В то же время, машина в вашей собственности и приложив максимум усилий, вы можете снизить процентную ставку или вовсе отказаться от кредита, если вас что-то не устроило.  

Преимущества автокредитования

1. Как и в случае с лизнгом, вы можете купить машину без значительных накоплений. Рынок автокредитования – нестабильная вещь, с каждым годом автомобили вырастают в цене в среднем на 50%. 
2. Множество акционных предложений для приобретения машины в кредит. Менеджер учтёт все ваши требования и постарается найти компромисс, благо сами банки регулярно выпускают новые программы кредитования. 

Недостатки 

• Долгий процесс сбора документов. Что для физического лица, что для ИП, это серьёзное испытание, т.к. банки пародонтально подходят к крупным кредитам и хотят убедиться на 100% в платёжеспособности заёмщика. 
• Машина хоть и в вашем владении, но не стоит забывать про залог. Приобретя одно, в зону риска попадает другое имущество. 

Можно ли оформить автокредит с минимальным пакетом документов?

Да, но только это будет вам дороже, причём в прямом смысле. Вас ждут: высокая процентная ставка, жёсткие условия кредитование, то есть умеренные штрафы за просрочку по ежемесячному платежу и соответственно потеря денег и машины, в случае нарушения условий кредитования. Если вы пойдёт дальше и не оформите КАСКО, то вам придётся переплатить 60% от общей стоимости автомобиля. 

Хоть эти 2 финансовых инструмента во многом похожи, но они имеют радикальные различия:

1. При приобретении машины в лизинг, вам никак не нужно будет дополнительно подтверждать свою надёжность, в виде залогового имущества. 
2. Лизинговые компании могут подстроить график платежей под вас, что в банке в принципе невозможно. 
3. Банк не даст вам полной консультации при выборе автомобиля. Он может только посоветовать или выдвинуть свои условия таким образом, что у вас не останется выбора, покупки между б/у и новым авто. 

Что выгоднее взять и в каком случае?

Однозначного ответа нет. Если вы хотите приобрести машину по государственным льготам, то кредит вам лучше подойдёт. Если вы не заинтересованы в этом, то лизинг тоже будет хорошим решением. В случае использования автомобиля под коммерческие нужды для бизнеса, то лизинг единственно верный способ купить машину, вышеуказанные плюсы подтверждают это. 

Как было написано выше, нет истинно правильного решения в финансовой сфере. Главное, что вы должны помнить – выбор на вашей стороне. Как и в любом важном решении, есть свои риски и подводные камни. Если вас терзают сомнения в момент подписания договора, что в банке, что в лизинговой компании, то лучше заберите копию договора домой и перенесите подписание. Таким образом вы подробно его изучите и избавите себя от внешнего давления.