Где и через какое время можно рефинансировать кредит?

Когда лучшее время для рефинансирования личного кредита?

При отсутствии ограничений в своих кредитных договорах заемщики обычно могут рефинансировать личный кредит, как только они начинают вносить платежи. Однако существуют определенные обстоятельства, при которых рефинансирование кредита имеет больше смысла и выгоднее для заемщика. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего личного кредита, если вы:

1. Иметь доступ к более низкой процентной ставке на основе более высокого кредитного рейтинга или более благоприятной среды кредитования.
2. Хотите уменьшить свои платежи.
3. Столкнулись с воздушным ходом платежа, который вы не можете или не хотите платить.
4. Вам удобно потенциально снижать свой кредитный рейтинг в результате процесса подачи заявки.
5. Не иметь доступа к кредитной карте для перевода баланса или другому источнику средств.

Как рефинансировать личный кредит за 5 шагов

Процесс рефинансирования кредита варьируется в зависимости от кредитора. Тем не менее, это во многом похоже на стандартный процесс подачи заявки на кредит. Выполните следующие действия, чтобы рефинансировать свой личный кредит:

Проверьте свой кредитный рейтинг

При рефинансировании личного кредита начните с проверки своего кредитного рейтинга. Проконсультируйтесь с вашим банком или компанией-эмитентом кредитной карты, так как они могут позволить вам бесплатно проверить свой счет. В целом, кредиторы ищут кредитный рейтинг 660 при рефинансировании личных кредитов, но оценка между 580 и 600 может быть достаточной. Тем не менее, более высокий балл даст вам доступ к более выгодным условиям, таким как более низкие процентные ставки.

Если возможно, ознакомьтесь с вашим кредитным рейтингом и историей до процесса подачи заявки на рефинансирование. Таким образом, у вас будет время внести улучшения, такие как снижение коэффициента использования кредита, прежде чем кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности.

Покупайте условия

Когда ваш кредитный рейтинг находится в хорошей форме, изучите традиционных и онлайн-кредиторов, которые предлагают рефинансирование личных кредитов. Начните с того, что свяжитесь с вашим текущим поставщиком кредита, чтобы узнать, готов ли он рефинансировать ваш кредит.

Ваш текущий кредитор также должен быть в состоянии сказать вам сумму задолженности по вашему кредиту, чтобы вы знали, что одолжить. Затем свяжитесь с местными банками и онлайн-кредиторами, чтобы сравнить процентные ставки и другие условия кредитования.

При покупке для кредитора сравните условия кредитования и процентные ставки, которые обычно варьируются от примерно 3,5% до 35% или выше. Вы также должны оценить сборы каждого кредитора, чтобы убедиться, что они не превышают стандартные 0,5-1% от общей суммы кредита.

Подайте заявку на кредит и дождитесь андеррайтинга

После того, как вы выберете кредитора, соберите всю информацию и документацию, необходимую банку для заполнения вашей заявки. Это, вероятно, будет включать копии ваших последних налоговых деклараций и платежных заглушек, но точные требования к заявке будут варьироваться в зависимости от кредитора. После завершения вашей заявки на кредит ожидайте подождать от нескольких часов до нескольких недель, чтобы получить одобрение.

Погасить первоначальный кредит

После того, как новые кредитные поступления будут распределены, используйте их для погашения остатка вашего первоначального кредита. В зависимости от условий вашего первоначального кредита, вы также можете нести ответственность за штраф за досрочное погашение. Наконец, дождитесь подтверждения от кредитора, что ваш счет был закрыт, чтобы вы могли избежать каких-либо дальнейших сборов и штрафов.

Начните вносить платежи по новому кредиту

После выплаты и погашения вашего первоначального кредита начните делать регулярные платежи по новому кредиту. Если возможно, подпишитесь на автоматические платежи, чтобы вам не приходилось помнить о том, чтобы платить каждый месяц. Регулярные, своевременные платежи помогут восстановить любой ущерб, нанесенный вашему кредитному рейтингу в процессе подачи заявки, и могут помочь вам построить свою кредитную историю в долгосрочной перспективе.

Используйте персональный кредитный калькулятор для определения сбережений

Может быть трудно определить, является ли рефинансирование кредита вашим лучшим вариантом. Тем не менее, калькулятор личного кредита может облегчить оценку ваших ежемесячных и общих платежей, чтобы вы знали, чего ожидать. Кредитные калькуляторы также облегчают сравнение нескольких кредитов при покупке на самых выгодных условиях.

Как рефинансирование личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг?

Рефинансирование личного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами: во-первых, рефинансирование кредита обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, что может негативно повлиять на ваш рейтинг. Тем не менее, это, как правило, незначительное падение и часто перевешивается преимуществами рефинансирования. Просто убедитесь, что вы покупаете кредиты в течение ограниченного периода времени — обычно от 14 до 45 дней — чтобы кредитные бюро рассматривали заявки только как одну для целей отчетности.

Ваш кредитный рейтинг также может снизиться, когда ваш первоначальный кредитный счет будет закрыт в результате refi. Тем не менее, влияние закрытия этого счета будет во многом зависеть от того, когда первоначальный кредит был выдан в отношении других ваших непогашенных долгов и был ли он в хорошем состоянии. В большинстве случаев заемщики могут восстановить свое первоначальное кредитное положение, просто сделав своевременные платежи по новому кредиту.

Преимущества рефинансирования личного кредита

• более низкие процентные ставки могут быть доступны на основе вашего кредитного рейтинга и текущего кредитного климата;
• в зависимости от доступных условий, вы можете выбрать более длительный или более короткий период выплаты;
• продление срока кредитования означает снижение ежемесячных платежей;
• вы можете переключиться с кредита с переменной на кредит с фиксированной ставкой;
• недостатки рефинансирования личного кредита;
• кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу от 0,5% до 1% от суммы кредита;
• возможно, вам придется заплатить штрафы за досрочное погашение по первоначальному кредиту;
• большинство кредиторов требуют жесткого кредитного запроса, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг;
• продлевая срок кредита, вам придется платить больше процентов с течением времени.

Альтернативы рефинансированию личного кредита

На самом деле есть только три альтернативы рефинансированию личного кредита: первая альтернатива — погасить остаток кредита и закрыть счет. Однако это, как правило, не вариант, и некоторые заемщики прибегают ко второй, менее привлекательной альтернативе — дефолту по кредиту.

К счастью, некоторые заемщики также имеют доступ к кредитным картам перевода баланса, которые позволяют им переводить непогашенный остаток кредита и выплачивать его с течением времени. Заемщики с хорошим или отличным кредитным рейтингом могут получить доступ к процентной ставке 0% в течение вводного периода в 12 месяцев или более.

Это делает его отличной альтернативой для заемщиков с сильной кредитной историей. Имейте в виду, однако, что многие карты взимают комиссию от 3% до 5% от переведенного баланса.

Примечание: тоже реально долги по кредитным картам рефинансировать. Работает, это так же, как и с потребительским кредитом, только в другой обёртке.

Рефинансирование личного кредита также может быть хорошим вариантом для людей, которые хотят уменьшить свои ежемесячные платежи, продлив срок кредита. Имейте в виду, что рефинансирование часто сопровождается сборами за андеррайтинг и может привести к падению вашего кредитного рейтинга, что может произойти, когда кредитор проводит жесткую проверку кредитоспособности в рамках процесса андеррайтинга. Вы также можете облагаться штрафом за предоплату от первоначального кредитора.