Особенности займа: отличия от кредита

Правовой контроль

Договорённость о займе, больше относится к гражданскому законодательству. Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей и бумаг, и этот перевод может быть подтверждён. Заёмщик же обязуются соблюдать оговоренные правила и срок возвраты денег или вещей. Также, займодавец не несёт ответственности за то, что он отказал заёмщику. Регулируются эти действия следующим законом: ГК РФ Статья 807. 

Федеральный закон N 353-ФЗ по отношению к потребительскому кредиту, предполагает, что банк или небанковская организация передаёт денежные средства сумму, которая указана в договоре и на условиях, которые указаны в договоре соответственно. Заёмщик обязуется вернуть денежные средства в полном объёме, так же выплатить проценты, за реализацию средств. В случае нарушения договора, банк или небанковская организация имеет право наложить санкции на вторую сторону, подробности которых были указаны в договоре. Здесь же, в отличие от займа, гражданско-банковское поле закона.

Различия в договорах

Договоренность по займу считается заключенной после передачи денег, как и было написано выше, а по кредиту, только тогда, когда обе стороны достигнут соглашения. Тут есть ещё одно отличие – это срок вступления в силу договора. В случае отказа от кредитования, т.е. отказа соблюдения банковской организации правил, которые указаны в договоре, заёмщик в праве потребовать средства в соответствии с договором. Однако, банк в праве это сделать только по одной причине, если компания докажет нецелевое применение денежных средств. 

Также, что стоит всегда помнить, вы можете отказаться от кредита, только если банк не предоставил средства в оговоренные сроки и вы можете подать заявление о расторжении кредитного договора из-за грубого нарушения. 

Преимущества кредитов:

1. Малая процентная ставка, также может есть возможность оформить беспроцентный кредит.
2. На сегодняшний день, кредиты больше являются средством имущественного накопления, что подразумевает собой возможность получения большей суммы, чем простой займ.
3. В случае необходимости, можно погасить задолженность досрочно.
4. Множество акций и индивидуальных предложений, так что вы можете подобрать оптимальный для себя вариант.

Недостатки кредитов:

1. Вы должны точно в дату оплаты перечислять средства, в случае просрочек ваша кредитная история ухудшится и банк в праве наложить на вас санкции, которые указаны в договоре.
2. Долгий сбор необходимых документов, для одобрения кредита.
3. Долгий процесс рассмотрения заявления. Может достигать до нескольких дней.

Главные отличия

Самые важные различия кредита и займа, которые вы возможно знаете, но они сразу не всплывают у вас в голове:

1. Предметом кредитного соглашения могут являться только деньги, а займ можно выдать и какими-то вещами. 
2. Займ может быть выдан как физическим, так и лицом, в то время как кредит, только специальный субъект – банковская организация, которая прошла множественные проверки, её услуги соответствуют Российскому законодательству и имеет лицензию на выдачу кредитов.
3. Правовое регулирование в случае займа, регулируется гражданско-правовым кодексом, а в случае кредита ещё и нормативными актами ЦентроБанка.

Заключения

Если у вас появилась мысль взять кредит, то лучше всего чтобы он был целевым, т. к. у вас появляется ответственность за применение денежных средств, и вы скорее всего приобретёте ликвидный товар, который в случае непредвиденных обстоятельств можно продать и закрыть кредитный договор. Также, стоит понимать, что вы берёте на себя большую ответственность. Займ же больше подходит, если вам нужна небольшая сумма, чтобы условно “дожить” до зарплаты.