Ваш город: Москва

Особенности займа: отличия от кредита

Особенности займа: отличия от кредита

Большинство людей думают, что разница между займом и кредитом – призрачна или её вовсе нет. Займ особенности свои имеет также, как и кредит. Действительно, сначала различия можно не заметить, т. к. в любом случае это денежные отношения двух сторон, которые подразумевают дальнейший возврат средств на процентной или беспроцентной основе.  Однако в каждом случае есть свои тонкости и общепринятые правила, которые также закреплены на законодательном уровне.

Содержание
Правовой контроль Различия в договорах Главные отличия Заключения

Правовой контроль

Договорённость о займе, больше относится к гражданскому законодательству. Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей и бумаг, и этот перевод может быть подтверждён. Заёмщик же обязуются соблюдать оговоренные правила и срок возвраты денег или вещей. Также, займодавец не несёт ответственности за то, что он отказал заёмщику. Регулируются эти действия следующим законом: ГК РФ Статья 807. 

Федеральный закон N 353-ФЗ по отношению к потребительскому кредиту, предполагает, что банк или небанковская организация передаёт денежные средства сумму, которая указана в договоре и на условиях, которые указаны в договоре соответственно. Заёмщик обязуется вернуть денежные средства в полном объёме, так же выплатить проценты, за реализацию средств. В случае нарушения договора, банк или небанковская организация имеет право наложить санкции на вторую сторону, подробности которых были указаны в договоре. Здесь же, в отличие от займа, гражданско-банковское поле закона.

Различия в договорах

Договоренность по займу считается заключенной после передачи денег, как и было написано выше, а по кредиту, только тогда, когда обе стороны достигнут соглашения. Тут есть ещё одно отличие – это срок вступления в силу договора. В случае отказа от кредитования, т.е. отказа соблюдения банковской организации правил, которые указаны в договоре, заёмщик в праве потребовать средства в соответствии с договором. Однако, банк в праве это сделать только по одной причине, если компания докажет нецелевое применение денежных средств. 

Также, что стоит всегда помнить, вы можете отказаться от кредита, только если банк не предоставил средства в оговоренные сроки и вы можете подать заявление о расторжении кредитного договора из-за грубого нарушения. 

Преимущества кредитов:

  1. Малая процентная ставка, также может есть возможность оформить беспроцентный кредит.
  2. На сегодняшний день, кредиты больше являются средством имущественного накопления, что подразумевает собой возможность получения большей суммы, чем простой займ.
  3. В случае необходимости, можно погасить задолженность досрочно.
  4. Множество акций и индивидуальных предложений, так что вы можете подобрать оптимальный для себя вариант.

Недостатки кредитов:

  1. Вы должны точно в дату оплаты перечислять средства, в случае просрочек ваша кредитная история ухудшится и банк в праве наложить на вас санкции, которые указаны в договоре.
  2. Долгий сбор необходимых документов, для одобрения кредита.
  3. Долгий процесс рассмотрения заявления. Может достигать до нескольких дней.

Главные отличия

Самые важные различия кредита и займа, которые вы возможно знаете, но они сразу не всплывают у вас в голове:

  1. Предметом кредитного соглашения могут являться только деньги, а займ можно выдать и какими-то вещами. 
  2. Займ может быть выдан как физическим, так и лицом, в то время как кредит, только специальный субъект – банковская организация, которая прошла множественные проверки, её услуги соответствуют Российскому законодательству и имеет лицензию на выдачу кредитов.
  3. Правовое регулирование в случае займа, регулируется гражданско-правовым кодексом, а в случае кредита ещё и нормативными актами ЦентроБанка.

Заключения

Если у вас появилась мысль взять кредит, то лучше всего чтобы он был целевым, т. к. у вас появляется ответственность за применение денежных средств, и вы скорее всего приобретёте ликвидный товар, который в случае непредвиденных обстоятельств можно продать и закрыть кредитный договор. Также, стоит понимать, что вы берёте на себя большую ответственность. Займ же больше подходит, если вам нужна небольшая сумма, чтобы условно “дожить” до зарплаты.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Услуги кредитного брокера — что предлагают?
Мнение специалистов Услуги кредитного брокера — что предлагают?
22.06.2023
comments-img 0
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Кредиты и займы От чего зависит процентная ставка по кредиту?
03.11.2023
comments-img 0
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году?
Ипотека Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году?
27.07.2022
comments-img 0
Требования к банковской гарантии
Мнение специалистов Требования к банковской гарантии
08.09.2022
comments-img 0
Какие на сегодняшний день лучшие кредитные карты 2023 года?
Кредитные карты Какие на сегодняшний день лучшие кредитные карты 2023 года?
21.02.2023
comments-img 0
Оценка риска актива на бирже
Инвестиции Оценка риска актива на бирже
11.07.2024
comments-img 0
Как оформить ипотеку через Дом Клик правильно?
Ипотека Как оформить ипотеку через Дом Клик правильно?
29.05.2023
comments-img 0
Карта рассрочки - чем она отличается от кредитной карты?
Кредитные карты Карта рассрочки - чем она отличается от кредитной карты?
02.02.2022
comments-img 0
Как получить кредитные каникулы
Кредиты и займы Как получить кредитные каникулы
26.07.2023
comments-img 0
Бизнес карта Сбербанка для ИП условия оформления
Кредитные карты Бизнес карта Сбербанка для ИП условия оформления
30.08.2023
comments-img 0
Листай