Что делать, если нечем платить кредит?

Многие люди уверены, что ситуация, когда нечем платить банку за кредит – безвыходна. Да, это действительно пугает, однако банк – первая сторона, которая заинтересована в возврате средств. Как только вы понимаете, что ваше материальное положение оставляет желать лучшего, вам нужно в срочном порядке обратиться в банк с этой новостью. В таком случае, в большинстве организаций предусмотрены программы лояльности. Сегодня мы об этом подробнее ознакомимся в этой статье. Перед тем, как узнать о выходе из этой патовой ситуации, мы сначала ознакомимся с последствиями, если вы будете придерживаться неправильной народной мудрости: «Само всё рассосется».

Что вас ждёт, если не платить за кредит?

Не секрет, что в ситуации серьёзных просрочек, вы познакомитесь с коллекторами, однако вы должны знать свои права и не давать им слишком много свободы. В правом кодексе Российской Федерации предусмотрен факт назойливости «взыскателей долгов», они имеют право уведомлять должника о просрочке 1 раз в 3 дня. По факту, они звонят каждый день, а как действовать в таком случае, описано в статье: «Что делать если звонят по чужому кредиту?»

Как отсрочить выплаты по кредиту?

Как и было написано выше, вам лучше всего обратиться к менеджеру банка, в котором брали кредит и сообщить о вашей сложной жизненной ситуации. Он скорее всего предложит вам следующие решения:

• Кредитные каникулы. Если ваша проблема с финансами – временная, то вам пойдут навстречу и отложат на 3-4 месяца выплату по кредиту;
• Реструктуризация. Банк также увеличит вам срок выплат, как раз за счёт этого уменьшает вам ежемесячные выплаты. В отличие от предыдущего пункта, вам не предоставят свободный срок, в течении которого вы можете не платить банку;
• Доверенный кредит. Вам выдают новый кредит, в счёт погашения предыдущего, только на новых условиях и с другой процентной ставкой. В случае такого решения нужно быть внимательным к новому договору; 
• Частичное погашение. В крайне редких случаях банк пойдёт на такой шаг. Да, вам спишут остаток, но при одном условии, что вы внесёте часть задолженности одним платежом.

В третьем и четвёртом случае, вам всё так же нужно будет оплачивать ежемесячный платёж в кассу банка или в онлайн приложении (если это предусмотрено самой организацией). Все эти методы используют популярные банки, которые действительно дорожат своей репутацией, например: Тинькофф, Открытие, Банк Хоум Кредит и так далее. 

Факт: Банку не очень нравится судиться со своими клиентами. Как минимум, потому что это новые траты, также все финансовые организации дорожат своей репутацией.

Что если у банка отозвали лицензию?

Сначала, может показаться, что это невиданная удача, как бы ни так. Обязательства за оплату кредит никуда не пропадают, многовероятно что ваши данные о кредите передадут организации, которая занимается возвратом вкладов и приёмом платежей соответственно. Стоит понимать, что организация, которая ответственна за возврат денежных средств не может менять условия договора, т.е. если вы должны 200 000 рублей, то другой банк не имеет права увеличить вам сумму кредита. 

Способы смягчения выплат или вовсе их избежание

Вам доступна опция страхового погашения, если вы от этой страховки не отказались, только она доступна при соответствии со страховым случаем. Стоит помнить, что вам нужно обратиться в банк с полным пакетом документов, который также включает в себя кредитный договор и выплаты по страховке, так вы можете частично, но погасить задолженность перед банком. 

Достаточно долгий, но в определённых случаях действенный способ – это оспорить кредитный договор в судебном порядке. Вы можете подать иск о не заключении договора, но стоит понимать, что вы можете этим воспользоваться, только если в договоре не указан график ежемесячных платежей, а лишь общая сумма кредита и процентное соотношение суммы и процентов. Также, вы можете расторгнуть договор в суде, если он некорректно составил график платежей.

Банкротство, тоже может вас выручить. Однако, вам его одобрят, только в случае если у вас действительно сложная жизненная ситуация. Как показывает статистика, только треть населения России смогла воспользоваться этой процедурой, т. к. одна часть просто неправильно составила заявление и документы, а вторая хотела «схалявить».

Заключение

Не стоит сидеть сложа руки, если в вашей жизни наступила чёрная полоса, т. к. это не приведёт ни к чему хорошему, а пропасть из вида кредитора – достаточно сложно. Главное, помните, что банк пойдёт вам на встречу, нужно просто попросить об этом.