Эквайринг для бизнеса тарифы

Виды эквайринга

Сначала стоит ознакомиться с видами технологии, которых сегодня принято разделять на три основных. Это торговый, мобильный и интернет-эквайринг. 

1. Для торгового – применяют платежные системы эквайринга и проводной Интернет. Отдают предпочтение этому типу в таких торговых точках, как кафе, супермаркетах, оптовых магазинах и т.д. Смотря, какой тип терминала вы выберите (стационарный, переносной или интегрированный), он будет обрабатывать платежи без встроенного аккумулятора и работать от сети или использоваться без привязки к конкретному месту без сети. 
2. Для принятия платежей вне торговых точек, при передвижной торговле применяют мобильный эквайринг. Терминалы для этого типа можно увидеть у курьеров, таксистов, водителей маршруток, то есть у тех, кто выезжает к клиенту для оказания услуг. Однако из-за доступности и небольшого размера оборудования предприниматели также применяют именно мобильную технологию безналичного приема платежей. Передача данных в этом случае происходит по Интернету через мобильного оператора или Wi-Fi. А  терминал подключается к мобильному устройству или планшету, в котором установлено программное обеспечение, выполняющее операции по приему платежей. 
3. Интернет-эквайринг. Этот вид эквайринга используется для принятия платежей в интернет-магазинах. Главное отличие от предыдущих групп – отсутствие необходимости в установке специального аппарата для оплаты. Чтобы произвести платеж, все данные карты покупатель вводит исключительно на странице сайта вручную. Если на счету клиента есть достаточная сумма денег, она списывается и зачисляется в банк продавца.

Выбирая подходящий для вас эквайринг, нужно исходить из вида вашей деятельности. Если вы открываете или уже имеете интернет-магазин и стационарную торговую точку, то вам пригодится торговый и интернет терминалы. При наличии доставки товаров на дом – мобильный. 

С учетом вида эквайринга и деятельности вашего бизнеса банки берут разную комиссию. При пользовании торговым эквайрингом – 1,5-2,5%, мобильным – 2,5-3%, интернет-эквайрингом – 3-6%.

Преимущества эквайринга для ИП

Сейчас реже покупатели приносят наличные средства и чаще используют телефон или смарт-часы для проведения платежей. Применение технологии безналичного приема платежей на территории вашей торговой точки увеличит продажи, сэкономит расходы на инкассации, уменьшит переживания за получение фальшивых денежных купюр и сократит очередь на кассе. 

Теперь осталось понять, как можно подключить эквайринг и в дальнейшем с ним работать.

Со всеми подробностями

Терминал представляет собой кассовый аппарат, напоминающий мобильное устройство с сенсорным экраном. Устройство имеет встроенный аккумулятор, подключение к интернету и возможность передачи данных в ОФД (Оператор Фискальных Данных) через мобильный интернет или Wi-Fi. Модели оборудования могут хранить в себе удобную кассовую программу, магазин приложений для расширения возможностей терминала и ЛК (личный кабинет). 

В личном кабинете ведется учет товаров, работа с отчетами и контроль за деятельностью сотрудников и т.д.. В целом, ЛК предоставляет управление терминалом. 

Чтобы эквайринг заработал, его нужно подключить. Для этого необходимо:

• выбрать банк и тариф использования;
• отправить соответствующую заявку;
• подождать рассмотрения заявки и ее одобрения;
• заключить договор на обслуживание;
• получить оборудование и перейти к его настройке;
• в тестовом режиме проверить работоспособность технологии;
• обучить персонал и сотрудников.

Также, написав заявление, предприниматель может отключить обслуживание эквайринга. Условия, по которым банк остановит обслуживание, зависят от вида технологии безналичного приема платежей и назначения оборудования.

Поэтому при выборе банка обратите внимание на: оборудование; тип связи терминала с банком; платёжные системы, с которыми работает банк; сервисное обслуживание, которое предлагает банковская организация; предлагаемые финансовые условия. 

Если вы хотя бы раз пользовались бесконтактными платежами, то вспомним, как это происходить. Для тех, кто знает не понаслышке, рассмотрим детальнее принцип работы эквайринга. 

• кассир запрашивает разрешение на проведение операции через терминал или онлайн-кассу;
• клиент подносит карту к терминалу или вставляет ее туда и при необходимости вводит PIN-код;
• дальше проходит авторизация, проверка карты на платежеспособность и отправка запроса в банк для совершения оплаты; 
• происходит авторизация в системе, проверка платежеспособности карты и запрос в банк для проведения оплаты;
• если все хорошо, то оплата проходит, денежные средства списываются со счета покупателя и ему выдается чек. 

Комиссия и условия банков

Как мы говорили чуть ранее, банк с любого платежа берет комиссию. В среднем она составляет 1,7-2,3%. При этом минимальная может быть и 1,5 %, а максимальные – все 6%. 

Влияют на размер комиссии: 

1. Ежемесячный оборот торговой организации. Поэтому чем он выше, тем ниже будет ставка.
2. Количество у банка лицензий от платежных систем. Комиссия будет меньше, если меньше количество лицензий. 
3. Наличие у банка процессингового центра. Если банк имеет свою организацию по осуществлению бесконтактных операций, то комиссия будет ниже. 
4. Сфера деятельности компании.
5. Длительность нахождения компании на рынке и ее надежность.

Кроме комиссии, которую вводит банк, обязательно стоит задуматься о вложении в оборудование для эквайринга. Не рекомендуем экономить именно на этой части бизнеса, потому что оборудование влияет на работу с онлайн-кассой, поддержку банковского программного обеспечения. В случае с поломкой, аппарат не сможет проводить оплату. 

Есть несколько способов приобретения оборудования для эквайринга:

• самостоятельная покупка;
• покупка у банка;
• аренда у банковской организации.

Рейтинг банков

Делимся с вами списком банков, которые предлагают подключение эквайринга в 2022 году.

Подключить и использовать эквайринг в Сбербанк можно уже через 1-3 дня с установкой терминала за 1 час. На ставку в банке не влияет наличие расчетного счета, статус карты и платежная система карты. Комиссия стартует от 1%.  

Комиссии за операции в Тинькофф варьируются от 1,2 % до 2,69% в зависимости от сферы деятельности компании и способа оплаты. Оформить заявку можно онлайн через сайт. 

Альфа банк предоставляет бесплатное открытие счета и принятие платежей за 1% за эквайринг. В зависимости от тарифа и оборота организации в месяц меняется и стоимость оплаты за ежемесячное обслуживание терминала. 

В ВТБ возможны бесплатное обслуживание счета и аренда терминала. Процент за эквайринг – от 1,8%. При этом вы можете выбрать подходящий для вас тип эквайринга и получить качественное обслуживание. 

Банк Уралсиб дает возможность установить и подключить торговый эквайринг без лишней оплаты с бесплатным терминалом. При этом комиссия будет от 1,5%. И банк работает со всеми популярными платежными системами. 

Почтабанк имеет несколько тарифов на обслуживание и подключение интернет-эквайринга: базовый, индустриальный, индивидуальный и для партнеров. Их выбор влияет на комиссию, которую будет брать организация. Также предлагаются бесплатное обслуживание и отсутствие абонентской платы, а подключение эквайринга не займет больше 5 дней. 

Проверить наличие предложений от банков по покупке и аренде оборудования, а также узнать тарифы на эквайринг и рассчитать ставку от оборота, вы можете как на онлайн-сервисах, так и в мобильных приложениях и на официальных сайтах банков. По решению вопросов, связанных с эквайрингом, обращайтесь в техподдержку по номеру горячей линии, указанной в банковской организации.