Ваш город: Москва

Эквайринг для бизнеса тарифы

Эквайринг для бизнеса тарифы

В наше время люди все реже пользуются наличными деньгами. Большинство покупателей предпочитает бесконтактный платеж наличному расчету, поэтому предпринимателям важно использовать современные технологии, которые не позволят потерять клиентов. Поможет избежать этого эквайринг для бизнеса. Об этом способе принятие оплаты и пойдет речь в нашей статье ниже. 

Эквайринг — это услуга по приему оплаты банковскими картами или бесконтактными платежами при использовании терминалов или интернета. Технология подходит как для ИП, так и для других организаций и интернет-магазинов. Использование эквайринга считается выгодным и удобным, так как есть дополнительные предложения в виде бонусов за покупки, скидки и другие акции. 

Подробнее рассмотрим преимущества использования способа оплаты, его принципы работы и характеристики. 

Содержание
Виды эквайринга Преимущества эквайринга для ИП Со всеми подробностями Комиссия и условия банков Рейтинг банков

Виды эквайринга

Сначала стоит ознакомиться с видами технологии, которых сегодня принято разделять на три основных. Это торговый, мобильный и интернет-эквайринг. 

  1. Для торгового – применяют платежные системы эквайринга и проводной Интернет. Отдают предпочтение этому типу в таких торговых точках, как кафе, супермаркетах, оптовых магазинах и т.д. Смотря, какой тип терминала вы выберите (стационарный, переносной или интегрированный), он будет обрабатывать платежи без встроенного аккумулятора и работать от сети или использоваться без привязки к конкретному месту без сети. 
  2. Для принятия платежей вне торговых точек, при передвижной торговле применяют мобильный эквайринг. Терминалы для этого типа можно увидеть у курьеров, таксистов, водителей маршруток, то есть у тех, кто выезжает к клиенту для оказания услуг. Однако из-за доступности и небольшого размера оборудования предприниматели также применяют именно мобильную технологию безналичного приема платежей. Передача данных в этом случае происходит по Интернету через мобильного оператора или Wi-Fi. А  терминал подключается к мобильному устройству или планшету, в котором установлено программное обеспечение, выполняющее операции по приему платежей. 
  3. Интернет-эквайринг. Этот вид эквайринга используется для принятия платежей в интернет-магазинах. Главное отличие от предыдущих групп – отсутствие необходимости в установке специального аппарата для оплаты. Чтобы произвести платеж, все данные карты покупатель вводит исключительно на странице сайта вручную. Если на счету клиента есть достаточная сумма денег, она списывается и зачисляется в банк продавца.

Выбирая подходящий для вас эквайринг, нужно исходить из вида вашей деятельности. Если вы открываете или уже имеете интернет-магазин и стационарную торговую точку, то вам пригодится торговый и интернет терминалы. При наличии доставки товаров на дом – мобильный. 

С учетом вида эквайринга и деятельности вашего бизнеса банки берут разную комиссию. При пользовании торговым эквайрингом – 1,5-2,5%, мобильным – 2,5-3%, интернет-эквайрингом – 3-6%.

Преимущества эквайринга для ИП

Сейчас реже покупатели приносят наличные средства и чаще используют телефон или смарт-часы для проведения платежей. Применение технологии безналичного приема платежей на территории вашей торговой точки увеличит продажи, сэкономит расходы на инкассации, уменьшит переживания за получение фальшивых денежных купюр и сократит очередь на кассе. 

Теперь осталось понять, как можно подключить эквайринг и в дальнейшем с ним работать.

Со всеми подробностями

Терминал представляет собой кассовый аппарат, напоминающий мобильное устройство с сенсорным экраном. Устройство имеет встроенный аккумулятор, подключение к интернету и возможность передачи данных в ОФД (Оператор Фискальных Данных) через мобильный интернет или Wi-Fi. Модели оборудования могут хранить в себе удобную кассовую программу, магазин приложений для расширения возможностей терминала и ЛК (личный кабинет). 

В личном кабинете ведется учет товаров, работа с отчетами и контроль за деятельностью сотрудников и т.д.. В целом, ЛК предоставляет управление терминалом. 

Чтобы эквайринг заработал, его нужно подключить. Для этого необходимо:

  • выбрать банк и тариф использования;
  • отправить соответствующую заявку;
  • подождать рассмотрения заявки и ее одобрения;
  • заключить договор на обслуживание;
  • получить оборудование и перейти к его настройке;
  • в тестовом режиме проверить работоспособность технологии;
  • обучить персонал и сотрудников.

Также, написав заявление, предприниматель может отключить обслуживание эквайринга. Условия, по которым банк остановит обслуживание, зависят от вида технологии безналичного приема платежей и назначения оборудования.

Поэтому при выборе банка обратите внимание на: оборудование; тип связи терминала с банком; платёжные системы, с которыми работает банк; сервисное обслуживание, которое предлагает банковская организация; предлагаемые финансовые условия. 

Если вы хотя бы раз пользовались бесконтактными платежами, то вспомним, как это происходить. Для тех, кто знает не понаслышке, рассмотрим детальнее принцип работы эквайринга. 

  • кассир запрашивает разрешение на проведение операции через терминал или онлайн-кассу;
  • клиент подносит карту к терминалу или вставляет ее туда и при необходимости вводит PIN-код;
  • дальше проходит авторизация, проверка карты на платежеспособность и отправка запроса в банк для совершения оплаты; 
  • происходит авторизация в системе, проверка платежеспособности карты и запрос в банк для проведения оплаты;
  • если все хорошо, то оплата проходит, денежные средства списываются со счета покупателя и ему выдается чек. 

Комиссия и условия банков

Как мы говорили чуть ранее, банк с любого платежа берет комиссию. В среднем она составляет 1,7-2,3%. При этом минимальная может быть и 1,5 %, а максимальные – все 6%. 

Влияют на размер комиссии: 

  1. Ежемесячный оборот торговой организации. Поэтому чем он выше, тем ниже будет ставка.
  2. Количество у банка лицензий от платежных систем. Комиссия будет меньше, если меньше количество лицензий. 
  3. Наличие у банка процессингового центра. Если банк имеет свою организацию по осуществлению бесконтактных операций, то комиссия будет ниже. 
  4. Сфера деятельности компании.
  5. Длительность нахождения компании на рынке и ее надежность.

Кроме комиссии, которую вводит банк, обязательно стоит задуматься о вложении в оборудование для эквайринга. Не рекомендуем экономить именно на этой части бизнеса, потому что оборудование влияет на работу с онлайн-кассой, поддержку банковского программного обеспечения. В случае с поломкой, аппарат не сможет проводить оплату. 

Есть несколько способов приобретения оборудования для эквайринга:

  • самостоятельная покупка;
  • покупка у банка;
  • аренда у банковской организации.

Рейтинг банков

Делимся с вами списком банков, которые предлагают подключение эквайринга в 2022 году.

Подключить и использовать эквайринг в Сбербанк можно уже через 1-3 дня с установкой терминала за 1 час. На ставку в банке не влияет наличие расчетного счета, статус карты и платежная система карты. Комиссия стартует от 1%.  

Комиссии за операции в Тинькофф варьируются от 1,2 % до 2,69% в зависимости от сферы деятельности компании и способа оплаты. Оформить заявку можно онлайн через сайт. 

Альфа банк предоставляет бесплатное открытие счета и принятие платежей за 1% за эквайринг. В зависимости от тарифа и оборота организации в месяц меняется и стоимость оплаты за ежемесячное обслуживание терминала. 

В ВТБ возможны бесплатное обслуживание счета и аренда терминала. Процент за эквайринг – от 1,8%. При этом вы можете выбрать подходящий для вас тип эквайринга и получить качественное обслуживание. 

Банк Уралсиб дает возможность установить и подключить торговый эквайринг без лишней оплаты с бесплатным терминалом. При этом комиссия будет от 1,5%. И банк работает со всеми популярными платежными системами. 

Почтабанк имеет несколько тарифов на обслуживание и подключение интернет-эквайринга: базовый, индустриальный, индивидуальный и для партнеров. Их выбор влияет на комиссию, которую будет брать организация. Также предлагаются бесплатное обслуживание и отсутствие абонентской платы, а подключение эквайринга не займет больше 5 дней. 

Проверить наличие предложений от банков по покупке и аренде оборудования, а также узнать тарифы на эквайринг и рассчитать ставку от оборота, вы можете как на онлайн-сервисах, так и в мобильных приложениях и на официальных сайтах банков. По решению вопросов, связанных с эквайрингом, обращайтесь в техподдержку по номеру горячей линии, указанной в банковской организации. 

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Мнение специалистов Обмен и вывод Notcoin уже возможен?
Множество пользователей ожидает возможности обмена notcoin на реальные деньги. Однако, на данный момент такая функция еще не доступна, поскольку монеты не представлены на биржевых платформах.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
24.01.2024
comments-img 0
Обмен и вывод Notcoin
Лучшие банки для выдачи кредита пенисонерам
Кредиты и займы Лучшие банки для выдачи кредита пенисонерам
15.10.2021
comments-img 0
Как узнать решение банка по кредиту?
Кредиты и займы Как узнать решение банка по кредиту?
24.01.2022
comments-img 0
Как правильно в Совкомбанке оплатить кредит по договору?
Кредиты и займы Как правильно в Совкомбанке оплатить кредит по договору?
25.05.2023
comments-img 0
Какие сейчас самые выгодные ставки по вкладам в банках?
Мнение специалистов Какие сейчас самые выгодные ставки по вкладам в банках?
15.11.2023
comments-img 0
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
Ипотека Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
14.09.2021
comments-img 0
Какая лучшая банковская карта для студента
Кредитные карты Какая лучшая банковская карта для студента
25.08.2023
comments-img 0
Какие банки оформляют карту UnionPay - 2023 год?
Мнение специалистов Какие банки оформляют карту UnionPay - 2023 год?
27.03.2023
comments-img 0
Почему вырос спрос на краткосрочные вклады?
Инвестиции Почему вырос спрос на краткосрочные вклады?
14.09.2023
comments-img 0
Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке?
Ипотека Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке?
18.07.2022
comments-img 0
Как узнать КБМ бесплатно
Страхование Как узнать КБМ бесплатно
03.08.2023
comments-img 0
Листай