Финансовый журнал

usd

USD 70.38

euro

EURO 76.73 - сегодня

Пятница

3 февраля, 2023

-2 °C

Эквайринг для бизнеса тарифы

Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

12.12.2022

Комментарии

0

В наше время люди все реже пользуются наличными деньгами. Большинство покупателей предпочитает бесконтактный платеж наличному расчету, поэтому предпринимателям важно использовать современные технологии, которые не позволят потерять клиентов. Поможет избежать этого эквайринг для бизнеса. Об этом способе принятие оплаты и пойдет речь в нашей статье ниже. 

Эквайринг — это услуга по приему оплаты банковскими картами или бесконтактными платежами при использовании терминалов или интернета. Технология подходит как для ИП, так и для других организаций и интернет-магазинов. Использование эквайринга считается выгодным и удобным, так как есть дополнительные предложения в виде бонусов за покупки, скидки и другие акции. 

Подробнее рассмотрим преимущества использования способа оплаты, его принципы работы и характеристики. 

Виды эквайринга

Сначала стоит ознакомиться с видами технологии, которых сегодня принято разделять на три основных. Это торговый, мобильный и интернет-эквайринг. 

  1. Для торгового – применяют платежные системы эквайринга и проводной Интернет. Отдают предпочтение этому типу в таких торговых точках, как кафе, супермаркетах, оптовых магазинах и т.д. Смотря, какой тип терминала вы выберите (стационарный, переносной или интегрированный), он будет обрабатывать платежи без встроенного аккумулятора и работать от сети или использоваться без привязки к конкретному месту без сети. 
  2. Для принятия платежей вне торговых точек, при передвижной торговле применяют мобильный эквайринг. Терминалы для этого типа можно увидеть у курьеров, таксистов, водителей маршруток, то есть у тех, кто выезжает к клиенту для оказания услуг. Однако из-за доступности и небольшого размера оборудования предприниматели также применяют именно мобильную технологию безналичного приема платежей. Передача данных в этом случае происходит по Интернету через мобильного оператора или Wi-Fi. А  терминал подключается к мобильному устройству или планшету, в котором установлено программное обеспечение, выполняющее операции по приему платежей. 
  3. Интернет-эквайринг. Этот вид эквайринга используется для принятия платежей в интернет-магазинах. Главное отличие от предыдущих групп – отсутствие необходимости в установке специального аппарата для оплаты. Чтобы произвести платеж, все данные карты покупатель вводит исключительно на странице сайта вручную. Если на счету клиента есть достаточная сумма денег, она списывается и зачисляется в банк продавца.

Выбирая подходящий для вас эквайринг, нужно исходить из вида вашей деятельности. Если вы открываете или уже имеете интернет-магазин и стационарную торговую точку, то вам пригодится торговый и интернет терминалы. При наличии доставки товаров на дом – мобильный. 

С учетом вида эквайринга и деятельности вашего бизнеса банки берут разную комиссию. При пользовании торговым эквайрингом – 1,5-2,5%, мобильным – 2,5-3%, интернет-эквайрингом – 3-6%.

Преимущества эквайринга для ИП

Сейчас реже покупатели приносят наличные средства и чаще используют телефон или смарт-часы для проведения платежей. Применение технологии безналичного приема платежей на территории вашей торговой точки увеличит продажи, сэкономит расходы на инкассации, уменьшит переживания за получение фальшивых денежных купюр и сократит очередь на кассе. 

Теперь осталось понять, как можно подключить эквайринг и в дальнейшем с ним работать.

Со всеми подробностями

Терминал представляет собой кассовый аппарат, напоминающий мобильное устройство с сенсорным экраном. Устройство имеет встроенный аккумулятор, подключение к интернету и возможность передачи данных в ОФД (Оператор Фискальных Данных) через мобильный интернет или Wi-Fi. Модели оборудования могут хранить в себе удобную кассовую программу, магазин приложений для расширения возможностей терминала и ЛК (личный кабинет). 

В личном кабинете ведется учет товаров, работа с отчетами и контроль за деятельностью сотрудников и т.д.. В целом, ЛК предоставляет управление терминалом. 

Чтобы эквайринг заработал, его нужно подключить. Для этого необходимо:

  • выбрать банк и тариф использования;
  • отправить соответствующую заявку;
  • подождать рассмотрения заявки и ее одобрения;
  • заключить договор на обслуживание;
  • получить оборудование и перейти к его настройке;
  • в тестовом режиме проверить работоспособность технологии;
  • обучить персонал и сотрудников.

Также, написав заявление, предприниматель может отключить обслуживание эквайринга. Условия, по которым банк остановит обслуживание, зависят от вида технологии безналичного приема платежей и назначения оборудования.

Поэтому при выборе банка обратите внимание на: оборудование; тип связи терминала с банком; платёжные системы, с которыми работает банк; сервисное обслуживание, которое предлагает банковская организация; предлагаемые финансовые условия. 

Если вы хотя бы раз пользовались бесконтактными платежами, то вспомним, как это происходить. Для тех, кто знает не понаслышке, рассмотрим детальнее принцип работы эквайринга. 

  • кассир запрашивает разрешение на проведение операции через терминал или онлайн-кассу;
  • клиент подносит карту к терминалу или вставляет ее туда и при необходимости вводит PIN-код;
  • дальше проходит авторизация, проверка карты на платежеспособность и отправка запроса в банк для совершения оплаты; 
  • происходит авторизация в системе, проверка платежеспособности карты и запрос в банк для проведения оплаты;
  • если все хорошо, то оплата проходит, денежные средства списываются со счета покупателя и ему выдается чек. 

Комиссия и условия банков

Как мы говорили чуть ранее, банк с любого платежа берет комиссию. В среднем она составляет 1,7-2,3%. При этом минимальная может быть и 1,5 %, а максимальные – все 6%. 

Влияют на размер комиссии: 

  1. Ежемесячный оборот торговой организации. Поэтому чем он выше, тем ниже будет ставка.
  2. Количество у банка лицензий от платежных систем. Комиссия будет меньше, если меньше количество лицензий. 
  3. Наличие у банка процессингового центра. Если банк имеет свою организацию по осуществлению бесконтактных операций, то комиссия будет ниже. 
  4. Сфера деятельности компании.
  5. Длительность нахождения компании на рынке и ее надежность.

Кроме комиссии, которую вводит банк, обязательно стоит задуматься о вложении в оборудование для эквайринга. Не рекомендуем экономить именно на этой части бизнеса, потому что оборудование влияет на работу с онлайн-кассой, поддержку банковского программного обеспечения. В случае с поломкой, аппарат не сможет проводить оплату. 

Есть несколько способов приобретения оборудования для эквайринга:

  • самостоятельная покупка;
  • покупка у банка;
  • аренда у банковской организации.

Рейтинг банков 

Делимся с вами списком банков, которые предлагают подключение эквайринга в 2022 году.

Подключить и использовать эквайринг в Сбербанк можно уже через 1-3 дня с установкой терминала за 1 час. На ставку в банке не влияет наличие расчетного счета, статус карты и платежная система карты. Комиссия стартует от 1%.  

Комиссии за операции в Тинькофф варьируются от 1,2 % до 2,69% в зависимости от сферы деятельности компании и способа оплаты. Оформить заявку можно онлайн через сайт. 

Альфа банк предоставляет бесплатное открытие счета и принятие платежей за 1% за эквайринг. В зависимости от тарифа и оборота организации в месяц меняется и стоимость оплаты за ежемесячное обслуживание терминала. 

В ВТБ возможны бесплатное обслуживание счета и аренда терминала. Процент за эквайринг – от 1,8%. При этом вы можете выбрать подходящий для вас тип эквайринга и получить качественное обслуживание. 

Банк Уралсиб дает возможность установить и подключить торговый эквайринг без лишней оплаты с бесплатным терминалом. При этом комиссия будет от 1,5%. И банк работает со всеми популярными платежными системами. 

Почтабанк имеет несколько тарифов на обслуживание и подключение интернет-эквайринга: базовый, индустриальный, индивидуальный и для партнеров. Их выбор влияет на комиссию, которую будет брать организация. Также предлагаются бесплатное обслуживание и отсутствие абонентской платы, а подключение эквайринга не займет больше 5 дней. 

Проверить наличие предложений от банков по покупке и аренде оборудования, а также узнать тарифы на эквайринг и рассчитать ставку от оборота, вы можете как на онлайн-сервисах, так и в мобильных приложениях и на официальных сайтах банков. По решению вопросов, связанных с эквайрингом, обращайтесь в техподдержку по номеру горячей линии, указанной в банковской организации. 

статьи этого автора

Листай вправо

Листать вправо
Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?

01.02.2023

Комментарии

0

Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?

27.01.2023

Комментарии

0

Можно ли взять автокредит наличными?

25.01.2023

Комментарии

0

Выгодные вклады в банках в 2023 году

23.01.2023

Комментарии

0

Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

20.01.2023

Комментарии

0

Проводить ли инвестиции в золото в 2023 году?

18.01.2023

Комментарии

0

Процентная ставка по автокредитам в банках на сегодня

13.01.2023

Комментарии

0

Как правильно рассчитать стоимость страхования ипотеки?

11.01.2023

Комментарии

0

Как пользоваться бизнес картой Сбербанка?

28.12.2022

Комментарии

0

Что будет с кредитами в 2023 году?

26.12.2022

Комментарии

0

Почему банки отказывают в кредите

Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?

01.02.2023

Комментарии

0

Регистрация ИП в 2023 году

Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?

27.01.2023

Комментарии

0

Автокредит наличными

Можно ли взять автокредит наличными?

25.01.2023

Комментарии

0

Самый выгодный вклад в 2023 году

Выгодные вклады в банках в 2023 году

23.01.2023

Комментарии

0

Налоговый вычет после ипотеки

Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

20.01.2023

Комментарии

0

Проводить ли инвестиции в золото в 2023 году?

18.01.2023

Комментарии

0

Процентные ставки по автокредитам

Процентная ставка по автокредитам в банках на сегодня

13.01.2023

Комментарии

0

Стоимость страхования ипотеки

Как правильно рассчитать стоимость страхования ипотеки?

11.01.2023

Комментарии

0

Бизнес карта Сбербанка

Как пользоваться бизнес картой Сбербанка?

28.12.2022

Комментарии

0

Кредиты в 2023 году

Что будет с кредитами в 2023 году?

26.12.2022

Комментарии

0

Листай вправо

Листать вправо

Комментарии

0
Нет комментариев Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Читать также

Кредиты и займы Как взять кредит на открытие бизнеса?

Кредитные средства помогают поддерживать работу бизнеса и развивать его. Банки все чаще выдают подобные кредиты, но с разными требованиями и условиями, особенно отличаться могут ставка по займу, залог и статус компании (ИП или ООО). Подробнее рассмотрим в материалах статьи, как взять кредит под бизнес.

Аватар пользователя

Дмитрий Артеменко

Эксперт по финансам компании L-finance

03.02.2023

Комментарии

0

Кредиты и займы Что делать, если банки отказывают в выдаче кредита?
Аватар пользователя

Александра Парфенова

Эксперт по финансам компании L-finance

01.02.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Оформление самозанятости плюсы и минусы

30.01.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Какие документы нужны для регистрации ИП в 2023 году?

Вести деятельность, набирать сотрудников и, в конечном итоге, заниматься любимым делом можно, став индивидуальным предпринимателем. Как проходит регистрация ИП в 2023 году, пошагово разбираемся.

27.01.2023

Комментарии

0

Автокредиты Можно ли взять автокредит наличными?

Купить собственный автомобиль не всегда получается на собственные деньги. А хочется начать водить, получить опыт или просто продолжить быть автолюбителем не через 10 лет, а сейчас и на новой машине. Если средств для покупки не достаточно, то можно взять автокредит наличными.

25.01.2023

Комментарии

0

Мнение специалистов Выгодные вклады в банках в 2023 году

Сберечь свое состояние на долгое время остается приоритетным вопросом для граждан из-за нестабильной ситуации на рынке и в мире. Вклад – это отличный и популярный способ обезопасить свои сбережения от инфляции или других непредвиденных ситуаций. Но какой же самый выгодный вклад в 2023 году?

23.01.2023

Комментарии

0

Ипотека Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

В 2023 году уже доступна подача документов для того, чтобы получить налоговый вычет после ипотеки. Как воспользоваться налогом, какую сумму удастся получить, за какой период можно получить средства и когда подавать документы – рассказываем кратко и детально в материалах статьи.

20.01.2023

Комментарии

0