Какие банки одобряют ипотеку безработным?

Поручительство

Один из способов получить ипотечный кредит без работы — это иметь поручителя по ипотечному кредиту, например родителя или супруга, который работает или имеет большой собственный капитал. Поручитель физически подписывает вашу ипотеку, чтобы добавить гарантии своего дохода и кредитной истории против кредита. По сути, если вы не можете выплачивать ипотечные платежи, ваш поручитель будет на крючке за них.

У вас есть доход с инвестиций

Роль инвестиций нельзя списывать со счетов, особенно когда криптовалюты и товары с уникальным ключом идентификации обрели всемирную популярность. Зачем обычному человеку инвестиции? Как минимум потому что ваши деньги не подвергаются инфляции. Если вы ежемесячно получаете значительную сумму денег от дивидендов по акциям, прироста капитала или других инвестиций, вам может быть одобрена ипотека. Одно предостережение: ссуды, утвержденные на основе инвестиционного дохода, как правило, имеют более высокие процентные ставки.

Другой стабильный доход

Кредиторы могут также учитывать доход от социального обеспечения, доход от аренды имущества, алименты, алименты и другие формы пассивного дохода при рассмотрении вашей заявки на получение кредита.

Вы скопили большой капитал

Если у вас большой собственный капитал, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, показав, что у вас есть доступ к значительным денежным резервам, таким как деньги, на сберегательном счете, которые позволяют вам с комфортом производить платежи по кредиту.

Советы по получению ипотеки

Без отказа в принципе не получится оформить ипотеку, не все банки готовы идти на такой риск. Справка с места работы, до сих пор имеет большую ценность. Наш рынок кредитов, ещё не настолько современный, как в той же Америке, однако у вас есть определённые шансы на успех. 

1. Проверьте требования.

Все кредиторы разные, поэтому обязательно свяжитесь с ними и узнайте, каковы конкретные требования вашего кредитора.

Помните, что у кредиторов могут быть разные требования, но всех их объединяет одно — у вас должен быть надежный источник дохода. Так что, если вы зарабатываете какие-то деньги на сторонних проектах, сейчас самое время поделиться этим фактом.

2. Резервные фонды.

Если у вас завалялись толстые стопки наличных, сделайте несколько селфи и отправьте их кредиторам, чтобы доказать, что вы можете выплатить ипотеку за то время, которое осталось до тех пор, пока вы не найдете работу. Вы также можете использовать документы без фотографий (например, банковские выписки), чтобы доказать свою ценность, ну или просто обратитесь в ближайшее отделение банка.

3. Безотзывный трудовой договор.

Если у вас есть работа, вы можете попросить своего работодателя заключить безотзывный трудовой договор, который гарантирует занятость в течение определенного периода времени. Но имейте в виду, эти контракты редко распространяются на тех, кто не является пилотом, врачом или учителем.

4. Переезд.

Если вам нужно сделать большой шаг для вашей следующей работы, возможно, ваш кредитор поймет ситуацию и одобрит ваш кредит. Другими словами, начните искать работу далеко-далеко.

5. Попросите о помощи.

В то время как другие варианты можно выполнить самостоятельно, для этой стратегии требуется еще один человек. Это довольно просто: если вы не можете заплатить сейчас, попросите кого-нибудь из знакомых помочь вам. Они могут либо подписать ипотеку, либо просто одолжить вам немного денег. Просто будьте осторожны с теми, кого вы спрашиваете, потому что они могут появиться на вашем пороге десять лет спустя, как будто вы им что-то должны.

Правила ипотеки для самозанятых

Большинству ипотечных кредиторов требуется не менее двух лет стабильной самостоятельной занятости, прежде чем вы сможете претендовать на получение ипотечного кредита. Кредиторы определяют «самозанятого» как заемщика, владеющего 25% или более долей в бизнесе, или того, кто не является сотрудником.

Однако есть исключения из правила двух лет.

Вы можете соответствовать требованиям, проработав всего один год самостоятельно, если вы можете показать двухлетний опыт работы в аналогичной сфере деятельности. Вам нужно будет задокументировать такой же или больший доход.

Некоторые кредиторы даже засчитывают один год соответствующей работы плюс один год формального образования или обучения в качестве приемлемого трудового стажа. Если вы работаете не по найму менее одного года, вы вряд ли сможете претендовать на получение ипотечного кредита.

Требования кредитной программы

В дополнение к подтверждению своего трудового стажа самозанятые заемщики должны соответствовать стандартным требованиям кредитной программы. Рекомендации различаются в зависимости от типа кредита. Но в целом вы должны ожидать, что кредитор будет смотреть на следующие критерии в дополнение к вашей занятости и доходу:

1. Кредитный рейтинг.
2. Кредитная история.
3. Текущие долги (для соотношения вашего долга к доходу).
4. Ликвидные сбережения и активы (для первоначального взноса и расходов на закрытие).
5. Кредиторы тщательно изучат как собственность, которую вы хотите, так и ваши личные финансы.

Тип имущества (дом, квартира и т. д.) и предполагаемое использование (основное место жительства, загородный дом, инвестиционная недвижимость) будут влиять на типы ипотечных кредитов, на которые вы имеете право, а также на вашу процентную ставку.

Какие виды доходов ипотечные компании рассматривают для самозанятых заемщиков?

Ипотечные кредиторы обычно рассматривают любой источник стабильного дохода, который является «стабильным, последовательным и постоянным». Это означает, что все виды дохода от самозанятости имеют право на ипотечное финансирование, включая (но не ограничиваясь):

• владельцы бизнеса;
• внештатный доход;
• контрактная работа;
• сезонная работа;
• подработка.

Эти виды дохода можно рассматривать как самостоятельные средства или как дополнительные средства помимо основного источника дохода. Кредиторы иногда даже подсчитывают доход от безработицы для контрактных или сезонных работников с регулярной, документально подтвержденной историей получения безработицы в межсезонье. Для любого источника дохода ваш кредитный специалист должен определить, что он будет «постоянным». Как правило, это означает, что доход, вероятно, сохранится в течение как минимум трех лет после закрытия кредита. Таким образом, ваши деловые перспективы должны выглядеть хорошо. История снижения дохода не улучшит ваши шансы с ипотечным кредитором.

Итог: получить ипотечный кредит, пока вы безработный, будет непросто, особенно если вы обратитесь в Сбербанк. Но если вы можете показать, что у вас есть другие источники дохода, которые помогут вам осуществлять платежи, тогда это возможно.