Особенности займов

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация – это компания или предприятие, которое предоставляет кредитные услуги. Как правило, на сумму от 5 до 60 000 рублей, при этом такие организации подчиняются напрямую ЦентроБанку, последний же, проводит ежегодные проверки на соответствие договора с законодательством. Также, у всех МФО есть своя лицензия и регистрация, которую вы можете найти как раз на сайте ЦентроБанка.  Воспользовавшись услугами МФО, вы можете как улучшить свою кредитную историю, так и испортить её, и вас об этом уведомит своим неожиданным звонком коллектор. Всё зависит от вас, конечно. Также, микрофинансовые организации делятся на 2 типа те, которые одобряют микрокредиты до 60 000 и те, у которых максимум можно взять 5 000 рублей. Соответственно, процентная ставка разная и максимальный срок кредитования разные. 

Преимущества и минусы

Преимущества:

1. Малые затраты на рассмотрение и одобрение заявки на микрокредит. Это безоговорочно большой плюс.
2. Если вы придёте в отделение микрофинансовой компании или позвоните в службу консультации, то по вашим требованиям и нуждам вам подберут оптимальный тариф или условия кредитования. 
3. Довольно малый обязательный пакет документов. Вам буквально понадобится только СНИЛС и паспорт, также могут позвонить вашему работодателю, чтобы подтвердить наличие дохода. 
4. Много филиалов по всей стране. Вам точно будет куда обратиться, или же вы можете оформить микрозайм онлайн на карту. 
5. Обслуживание 24/7. В любой день и в любое время вы можете обратиться за деньгами. 

Минусы:

1. Вряд ли получится погасить заём до истечения срока договора. Такую опцию предлагает далеко не каждый сервис.
2. Относительный минус в том, что у микрофинансовых организация не предусмотрена страховка. Значит, что если вы заболеете, то не сможете получить кредитные выходные.
3. Коллекторы и взыскание долга. Всем известный факт, но не упомянуть его нельзя. 

Если у вас есть возможность, то лучше оформите малый или средний кредит. И мы советуем вам занимать деньги только в крайней необходимости, также вам могут подойти и карты рассрочки, т.к. у неё весомые отличия от кредита отличия от кредита. Таким образом у вас будет меньше шанс попасть в долговую яму, а выплачивать кредит – не так уж и сложно. Так или иначе, свои особенности есть у каждого кредита и договора. Почему мы советуем брать деньги в долг именно в банке? Как минимум из-за страховки здоровья и возможности рефинансирования или реструктуризации. Значит, что если с вами что-то случится, и вы потеряете на время работоспособность, то банк пойдёт вам на встречу и вы будете избавлены от лишних звонков. 

Правила выбора надёжного МФО

Заранее проверьте микрофинансовую организацию в центральном банке России. Это совет, чтобы не попасться на удочку мошенников. Также, лучше всего оформлять микрокредиты на официальных сайтах организации, так как есть множество клонов популярных МФО.

Если с вас требуют комиссию за перевод денег и без него вы не получите желанные средства, то можете уже подбирать другой сервис для займа. Это типичная схема злоумышленников. Они просто берут количеством, собственно, и зарабатывают с этой комиссии. 

Качества проверенных МФО

• В первую очередь, стоит уточнить по поводу процентной ставки. В хороших организациях она составляет 1 или 2 процента, а если вы первый клиент, то вам будет доступен беспроцентный микрокредит. 
• Не всегда получается этого добиться, но всё же. Если вы заблаговременно предупредите кредитора о том, что вы не в состоянии выплатить долг, то ваш договор продлится на 30 дней, чтобы вы встали на ноги и успели заработать.
• Также, стоит обращать внимание и на максимально возможный кредитный лимит организации. Как правило, он не превышает 70 тысяч рублей, а без кредитной истории возможен заём до 10 000. Если вы обнаружили, что он намного выше, то наша редакция советует изменить ваш выбор.
• Лицензия, как и вышеперечисленные факторы, тоже немаловажна. Без неё попросту незаконно выдавать микрокредиты. Если вы обнаружили, что у вашей микрофинансовой организации её изъяли или её вовсе нет. То в первом случае, вам нужно уточнить в ЦентроБанке, кому вы теперь будете платить, а во втором случае, вы не обязаны возвращать заёмные средства. Будет попросту разбирательство между физическими лицами, где суд будет уже на вашей стороне. 

Последствия безответственного отношения к кредитам

Очевидно, что ничего хорошего не будет. Мы составили основной список санкций и способов воздействия на должника, такие как:

Начисление пени. Это первое что вас ждёт при невыплате кредита, и самое безобидное что может вас ждать. Дополнительно к первоначальной процентной ставке добавляются штрафные проценты. Таким образом ил 10 или 12%, процентная ставка может превратиться в 18 или 23%. 

Плохая кредитная история. Вы скорее всего до этого догадывались. В ней будет указаны все ваши просрочки по кредиту. На её исправление обычно уходит от двух месяцев, до полугода. 

Знакомство с коллекторами по телефону и в вашем подъезде. Кредитор будет постоянно напоминать вам о долгах. 

Досрочное взыскание общей суммы долга. Если в кредитном договоре есть пункт о досрочном взыскании долга, то будьте готовы к тому, что большую часть вашего имущества опечатают в счёт погашения, а точнее накопившейся задолженности. 

Судебное разбирательство. Как показывает практика, МФО редко прибегают к такому способу воздействия или взыскания долга с заёмщика. Банковская организация возбуждает гражданское или арбитражное заявление на вас. Вас объявят банкротом или сделают перерасчёт кредита. 

Что если у МФО отозвали лицензию?

Сначала, может показаться, что это невиданная удача, как бы ни так. Обязательства за оплату кредит никуда не пропадают, многовероятно что ваши данные о микрокредите передадут организации, которая занимается возвратом вкладов и приёмом платежей соответственно. Стоит понимать, что организация, которая ответственна за возврат денежных средств не может менять условия договора, т.е. если вы должны 50 000 рублей, то другая организация не имеет права увеличить вам сумму кредита.

Способы смягчения выплат или вовсе их избежание

Вам доступна опция страхового погашения, если вы от этой страховки не отказались, только она доступна при соответствии со страховым случаем. Стоит помнить, что вам нужно обратиться в банк с полным пакетом документов, который также включает в себя кредитный договор и выплаты по страховке, так вы можете частично, но погасить задолженность перед кредитором.

Достаточно долгий, но в определённых случаях действенный способ – это оспорить кредитный договор в судебном порядке. Вы можете подать иск о не заключении договора, но стоит понимать, что вы можете этим воспользоваться, только если в договоре не указан график ежемесячных платежей, а лишь общая сумма кредита и процентное соотношение суммы и процентов. Также, вы можете расторгнуть договор в суде, если он некорректно составил график платежей.