Ваш город: Москва

Особенности займов

Особенности займов

Многие знают, что такое микрокредит, но не все понимают, как они именно работают. Микрофинансовые организации заимели инфернальный стереотип, но так ли это на самом деле? В этой статье мы опишем основные особенности займов, как правильно их выплачивать и более подробно разберёмся, что такое МФО.

Содержание
Что такое МФО? Преимущества и минусы Правила выбора надёжного МФО Качества проверенных МФО Последствия безответственного отношения к кредитам Что если у МФО отозвали лицензию? Способы смягчения выплат или вовсе их избежание

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация – это компания или предприятие, которое предоставляет кредитные услуги. Как правило, на сумму от 5 до 60 000 рублей, при этом такие организации подчиняются напрямую ЦентроБанку, последний же, проводит ежегодные проверки на соответствие договора с законодательством. Также, у всех МФО есть своя лицензия и регистрация, которую вы можете найти как раз на сайте ЦентроБанка.  Воспользовавшись услугами МФО, вы можете как улучшить свою кредитную историю, так и испортить её, и вас об этом уведомит своим неожиданным звонком коллектор. Всё зависит от вас, конечно. Также, микрофинансовые организации делятся на 2 типа те, которые одобряют микрокредиты до 60 000 и те, у которых максимум можно взять 5 000 рублей. Соответственно, процентная ставка разная и максимальный срок кредитования разные. 

Преимущества и минусы

Преимущества:

  1. Малые затраты на рассмотрение и одобрение заявки на микрокредит. Это безоговорочно большой плюс.
  2. Если вы придёте в отделение микрофинансовой компании или позвоните в службу консультации, то по вашим требованиям и нуждам вам подберут оптимальный тариф или условия кредитования. 
  3. Довольно малый обязательный пакет документов. Вам буквально понадобится только СНИЛС и паспорт, также могут позвонить вашему работодателю, чтобы подтвердить наличие дохода. 
  4. Много филиалов по всей стране. Вам точно будет куда обратиться, или же вы можете оформить микрозайм онлайн на карту. 
  5. Обслуживание 24/7. В любой день и в любое время вы можете обратиться за деньгами. 

Минусы:

  1. Вряд ли получится погасить заём до истечения срока договора. Такую опцию предлагает далеко не каждый сервис.
  2. Относительный минус в том, что у микрофинансовых организация не предусмотрена страховка. Значит, что если вы заболеете, то не сможете получить кредитные выходные.
  3. Коллекторы и взыскание долга. Всем известный факт, но не упомянуть его нельзя. 

Если у вас есть возможность, то лучше оформите малый или средний кредит. И мы советуем вам занимать деньги только в крайней необходимости, также вам могут подойти и карты рассрочки, т.к. у неё весомые отличия от кредита отличия от кредита. Таким образом у вас будет меньше шанс попасть в долговую яму, а выплачивать кредит – не так уж и сложно. Так или иначе, свои особенности есть у каждого кредита и договора. Почему мы советуем брать деньги в долг именно в банке? Как минимум из-за страховки здоровья и возможности рефинансирования или реструктуризации. Значит, что если с вами что-то случится, и вы потеряете на время работоспособность, то банк пойдёт вам на встречу и вы будете избавлены от лишних звонков. 

Правила выбора надёжного МФО

Заранее проверьте микрофинансовую организацию в центральном банке России. Это совет, чтобы не попасться на удочку мошенников. Также, лучше всего оформлять микрокредиты на официальных сайтах организации, так как есть множество клонов популярных МФО.

Если с вас требуют комиссию за перевод денег и без него вы не получите желанные средства, то можете уже подбирать другой сервис для займа. Это типичная схема злоумышленников. Они просто берут количеством, собственно, и зарабатывают с этой комиссии. 

Качества проверенных МФО

  • В первую очередь, стоит уточнить по поводу процентной ставки. В хороших организациях она составляет 1 или 2 процента, а если вы первый клиент, то вам будет доступен беспроцентный микрокредит. 
  • Не всегда получается этого добиться, но всё же. Если вы заблаговременно предупредите кредитора о том, что вы не в состоянии выплатить долг, то ваш договор продлится на 30 дней, чтобы вы встали на ноги и успели заработать.
  • Также, стоит обращать внимание и на максимально возможный кредитный лимит организации. Как правило, он не превышает 70 тысяч рублей, а без кредитной истории возможен заём до 10 000. Если вы обнаружили, что он намного выше, то наша редакция советует изменить ваш выбор.
  • Лицензия, как и вышеперечисленные факторы, тоже немаловажна. Без неё попросту незаконно выдавать микрокредиты. Если вы обнаружили, что у вашей микрофинансовой организации её изъяли или её вовсе нет. То в первом случае, вам нужно уточнить в ЦентроБанке, кому вы теперь будете платить, а во втором случае, вы не обязаны возвращать заёмные средства. Будет попросту разбирательство между физическими лицами, где суд будет уже на вашей стороне. 

Последствия безответственного отношения к кредитам

Очевидно, что ничего хорошего не будет. Мы составили основной список санкций и способов воздействия на должника, такие как:

Начисление пени. Это первое что вас ждёт при невыплате кредита, и самое безобидное что может вас ждать. Дополнительно к первоначальной процентной ставке добавляются штрафные проценты. Таким образом ил 10 или 12%, процентная ставка может превратиться в 18 или 23%. 

Плохая кредитная история. Вы скорее всего до этого догадывались. В ней будет указаны все ваши просрочки по кредиту. На её исправление обычно уходит от двух месяцев, до полугода. 

Знакомство с коллекторами по телефону и в вашем подъезде. Кредитор будет постоянно напоминать вам о долгах. 

Досрочное взыскание общей суммы долга. Если в кредитном договоре есть пункт о досрочном взыскании долга, то будьте готовы к тому, что большую часть вашего имущества опечатают в счёт погашения, а точнее накопившейся задолженности. 

Судебное разбирательство. Как показывает практика, МФО редко прибегают к такому способу воздействия или взыскания долга с заёмщика. Банковская организация возбуждает гражданское или арбитражное заявление на вас. Вас объявят банкротом или сделают перерасчёт кредита. 

Что если у МФО отозвали лицензию?

Сначала, может показаться, что это невиданная удача, как бы ни так. Обязательства за оплату кредит никуда не пропадают, многовероятно что ваши данные о микрокредите передадут организации, которая занимается возвратом вкладов и приёмом платежей соответственно. Стоит понимать, что организация, которая ответственна за возврат денежных средств не может менять условия договора, т.е. если вы должны 50 000 рублей, то другая организация не имеет права увеличить вам сумму кредита.

Способы смягчения выплат или вовсе их избежание

Вам доступна опция страхового погашения, если вы от этой страховки не отказались, только она доступна при соответствии со страховым случаем. Стоит помнить, что вам нужно обратиться в банк с полным пакетом документов, который также включает в себя кредитный договор и выплаты по страховке, так вы можете частично, но погасить задолженность перед кредитором.

Достаточно долгий, но в определённых случаях действенный способ – это оспорить кредитный договор в судебном порядке. Вы можете подать иск о не заключении договора, но стоит понимать, что вы можете этим воспользоваться, только если в договоре не указан график ежемесячных платежей, а лишь общая сумма кредита и процентное соотношение суммы и процентов. Также, вы можете расторгнуть договор в суде, если он некорректно составил график платежей.

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Кредиты и займы Как правильно выбрать кредит в банке и не переплатить?
Банковские организации активно повышают процентные ставки и более тщательно проверяют граждан перед выдачей денег. Мы расскажем, как правильно выбирать кредит выгодный для вас и подобрать подходящий банк, а также как рассчитать ежемесячные платежи и что еще стоит учесть.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
13.11.2023
comments-img 0
Как правильно выбирать кредит
Лучшие кредитные карты пенсионерам: топ банков
Кредитные карты Лучшие кредитные карты пенсионерам: топ банков
29.10.2021
comments-img 0
Как оформить займ под залог ПТС онлайн?
Кредиты и займы Как оформить займ под залог ПТС онлайн?
31.03.2023
comments-img 0
Как и где проверить кредитную историю бесплатно?
Кредиты и займы Как и где проверить кредитную историю бесплатно?
25.02.2022
comments-img 0
В каких случаях и как списать долг по сроку давности?
Банкротство В каких случаях и как списать долг по сроку давности?
18.09.2023
comments-img 0
Где оформить банкротство? Как это сделать правильно?
Банкротство Где оформить банкротство? Как это сделать правильно?
12.07.2022
comments-img 0
Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?
Кредиты и займы Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?
20.12.2021
comments-img 0
Ключевая ставка изменяется - как это влияет на финансовый рынок
Инвестиции Ключевая ставка изменяется - как это влияет на финансовый рынок
11.07.2024
comments-img 0
Как выбрать профессию и список интересных профессий
Страхование Как выбрать профессию и список интересных профессий
05.07.2024
comments-img 0
Банк Открытие досрочное погашение кредита - советы экспертов
Кредиты и займы Банк Открытие досрочное погашение кредита - советы экспертов
20.02.2023
comments-img 0
Как выгодно подобрать автокредит?
Автокредиты Как выгодно подобрать автокредит?
24.10.2022
comments-img 0
Листай