Ваш город: Москва

Сколько стоит страховка квартиры по ипотеке?

Сколько стоит страховка квартиры по ипотеке?

Важным вопросом при покупке недвижимости, а именно квартиры через банк, является страховка ипотечной квартиры. Ниже мы детально разберем зачем же нужно страхование, обязательно ли оно, как получить страховой полис и как впоследствии его нужно будет продлевать.

И так, при покупке недвижимости через банк вы столкнулись со страхованием. Сразу же обратим ваше внимание, что для того, чтобы оформить ипотеку на квартиру или дом, сначала придётся обязательно застраховать недвижимость. Чтобы в случае непредвиденных обстоятельств банк был в безопасности, а страховая компания понесла ответственность за возврат денег. 

Давайте сразу исключим вопросы: какой случай будет считаться страховая и обезопасим ли мы все имущество или же только часть?

Содержание
Что будет застраховано?
Может не надо?
Смирились? Следуем дальше
Собираем документы
Страховая компания
Где дешевле и сколько стоит?

Что будет застраховано?

Под защитой страхования оказывается все имущество, приобретаемое по ипотечному договору, будь то дом, квартира или земельный участок. Под страховку попадает целость объекта залога с его конструкциями и основными составляющими.

Сюда относятся: стены, полы, перегородки, окна, фундамент, крыша, лестничные конструкции и входные двери. К дополнительному страхованию — отделка помещения изнутри и инженерное оборудования вместе с сантехникой, канализацией и т.д.

С застрахованными конструкциями разобрались. Осталось понять какие ситуации, гипотетически, должны произойти, чтобы получить денежные средства в качестве компенсации. Если произойдёт пожар, наводнение, неудачный ремонт соседей или затопление, взрыв водяной трубы или газа и другие неблагоприятные ситуации.

Может не надо?

Говорим еще раз. Как бы не хотелось избежать лишних затрат, квартира будет подлежать обязательному страхованию. Но есть исключение. Это требование не работает только тогда, когда вы покупаете квартиру по договору долевого участка, и дом только начинает строиться. Квартиры нет — нужды в ее страховке тоже. 

Однако, когда дом вводится в эксплуатацию, и вы получаете свои заветные ключи от новой квартиры или вы приобретаете квартиру в новостройке, тогда огорчим вас. У вас появляется обязанность оформить страхование ипотечной квартиры. Если вы захотите избежать этого, то банк будет прав, если потребует досрочное расторжение договора.

Как и где правильно оформить страховку по ипотеке
читайте на нашем сайте.

Смирились? Следуем дальше

Что делать со страховым полисом? Продлевать будем?

Информируем. Страховой полис обязательно ежегодно нужно продлевать и предоставлять его в банк до окончания действия старого полиса. Если сделать это в срок не получается, то банку придётся огорчить вас, выписав взыcкaниe нa зaлoжeннoe имyщecтвo или штраф в размере половины процентной ставки за каждый день просрочки. 

Хорошие новости

У вас есть возможность зафиксировать тариф страхового полиса, если решите оформить его на весь срок выплаты денежных средств по кредиту. Вы сможете обеспечить себе постоянную стоимость страховки на весь период кредита и со спокойной душой жить дальше, зная, что она не повысится.

Как же это возможно? Нужно только оформить страховой полис на срок выплаты кредита, тем самым, зафиксировав его тариф. Вам станет гораздо комфортнее и спокойнее, ведь теперь нет нужды ежегодно обращаться в страховую и ездить в банк, чтобы оформить новый полис. Также общая цена выплат по ипотеке уменьшается в момент погашения задолженности и вместе с этим пропорционально и стоимость страховки. 

Собираем документы

В офис страховой компании необходимо предоставить следующие документы:

  • копия паспорта;
  • заявление установленного образца;
  • номер договора по ипотеке;
  • заявление.

Пpи нeoбxoдимocти cтpaxoвaя кoмпaния обяжет принести дoпoлнитeльныe дoкyмeнты. 

Когда все необходимые документы будут переданы в страховую компанию, вам подготовят страховой полис. Оригинал документа вы оставляете у себя, а копию передаете в банк. В том случае, если вы закрываете ипотеку досрочно полностью или частично, вам произведут перерасчёт. Как в случае,  полного погашения ипотеки — возврат денежных средств по полису. 

Стpaxoвaя кoмпaния мoжeт зaпpашивать дoпoлнитeльныe дoкyмeнты. Уточняйте у представителей или на сайте, также можете изучить отзывы уже реальных клиентов.

Страховая компания

Документа собрали, но куда их нести? Выбираем страховщика. Предлагаем вам оформлять полис в более крупных компания, которые давно сотрудничают с банками и имеют достойную репутацию на 2022 год:

  1. РЕСО-Гарантия.
  2. АльфаСтрахование.
  3. Росгосстрах.
  4. ВТБ.
  5. Иногсстрах.
  6. Согаз.
  7. Сбербанк.
  8. Тинькофф.

Говоря о веб-ресурсах, важно отметить, имеют ли они возможность оформить страховку онлайн.

Чаще все страховые компании предлагают вариант получения страхования онлайн, особенно в случае крупных фирм. Вам необходимо будет заполнить форму, внести обязательные сведения.

Когда заявка будет обработана, с вами свяжется специалист для окончательного оформления обращения. В итоге вам нужно будет прийти в офис компании к назначенному времени для согласования договора и передачи документов и подписанного договора. С помощью приложений или сайта компании вы в дальнейшем сможете продлевать сам ипотечный договор. 

Где дешевле и сколько стоит?

На итоговую стоимость полиса влияет сумма ипотечного кредита и его ставка, тип недвижимости, которую вы приобретаете и ее характеристики. Также значение имеет возраст заемщика, его здоровье, увлечения и профессиональная деятельность и другие факторы.

Стоимость тарифов по ипотечному страхованию приблизительно одинаковая среди всех крупных страховщиков. Ставки колеблются между 0,6 и 1,5% от суммы ипотеки.

Наиболее подходящую для вас программу страхования вы можете выбрать через сайт сравни.ру, там же вы можете рассчитать стоимость страховки квартиры при ипотеки, чтобы узнать размер будущих взносов. 

Статьи этого автора
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии: что это простыми словами
Договор цессии в 2023 году – это задокументированная передача права требования от одного лица к другому. Рассмотрим подробнее, что это означает, и приведем примеры.
01.12.2023
comments-img 0
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
Платежный стикер для бесконтактной оплаты
В современном мире различные банки предлагают стикеры для бесконтактной оплаты в качестве замены Apple и Google Pay. В 2023 году, когда выходят вперед еще и QR-коды, платежные стикеры становятся как никогда популярными.
27.11.2023
comments-img 0
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Совкомбанк как снять деньги с дебетовой карты
Дебетовая карта Совкомбанка в 2023 году предоставляет своим держателям возможность бесплатного снятия и пополнения наличных средств в банкоматах разных финансовых учреждений. Какие есть условия?
07.11.2023
comments-img 0
Листай
Комментарии 0
comments-icon Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Читайте также
Страхование Добровольное страхование банковских карт
С 1 октября 2023 года появились новые требования к страхованию банковских карт. Условия помогают определить, в какой момент и какую компенсацию готова выплатить страховая организация при возможных утратах денежных средств.
Александра Парфенова
Эксперт по финансам компании L-finance
18.10.2023
comments-img 0
Страхование банковских карт
Что такое замещающие облигации и какая выгода для инвестора?
Инвестиции Что такое замещающие облигации и какая выгода для инвестора?
19.09.2023
comments-img 0
Инвестиции в недвижимость в 2023 году - советы специалистов
Инвестиции Инвестиции в недвижимость в 2023 году - советы специалистов
13.07.2023
comments-img 0
Как работает кредитная карта Сбербанка - отвечают специалисты
Кредитные карты Как работает кредитная карта Сбербанка - отвечают специалисты
14.02.2023
comments-img 0
Документы для банкротства физического лица
Банкротство Документы для банкротства физического лица
07.09.2021
comments-img 0
Как оформить моментальную кредитную карту без отказа и без справок?
Кредитные карты Как оформить моментальную кредитную карту без отказа и без справок?
22.03.2022
comments-img 0
Мошенники оформили кредит - что делать?
Мнение специалистов Мошенники оформили кредит - что делать?
09.11.2023
comments-img 0
Как правильно проводить оценку недвижимости для ипотеки?
Ипотека Как правильно проводить оценку недвижимости для ипотеки?
04.10.2022
comments-img 0
Эксперты составили рейтинг закредитованности регионов России
Кредиты и займы Эксперты составили рейтинг закредитованности регионов России
13.09.2021
comments-img 0
Как правильно в банке ВТБ оформить ипотеку?
Ипотека Как правильно в банке ВТБ оформить ипотеку?
19.08.2022
comments-img 0
Оплата по QR коду как это работает?
Мнение специалистов Оплата по QR коду как это работает?
17.11.2023
comments-img 0
Листай