Как разорвать обязательное страхования кредита?

Что такое кредитное страхование?

Страхование кредита — это страховой полис, который напрямую связан с кредитом, кредитной картой, финансируемая розничная покупка или другая задолженность. Этот страховой полис оплачивает все или часть (т. е. ежемесячный платеж) непогашенной задолженности, если событие, указанное в полисе наступает (например, смерть, инвалидность или вынужденная безработица застрахованного).

Страховая компания обычно выплачивает деньги непосредственно кредитору или кредитору.

Виды кредитного страхования

Кредитное страхование жизни — этот полис погасит весь кредит или его часть, если застрахованный умирает в течение срока действия страховки. Выплачиваемая сумма зависит от лимитов полиса.

Некоторые из этих полисов имеют максимальную сумму, которую они будут платить, которая может быть меньше, чем сумма кредита.

Страхование кредитной нетрудоспособности

Кредитное медицинское страхование — этот полис полностью или частично оплачивает размер ежемесячной выплаты в случае наступления инвалидности застрахованного в порядке, установленном полиса, в течение срока действия покрытия.

Как правило, политика кредитной инвалидности требует, чтобы вы будете отключены в течение определенного периода времени (обычно 7, 14 или 30 дней), прежде чем вы получите право получать льготы по полису. Некоторые полисы будут задним числом платить вам за период ожидания, а некоторые не будут. Политика должна четко указывать, будет ли она задним числом оплатить этот период ожидания.

Страхование пособия по вынужденной безработице по кредиту. Этот полис полностью или частично оплачивает ежемесячный счет, если застрахованный становится вынужденным безработным по определенной причине (или указано) в полисе в течение срока действия покрытия.

Политики обычно требуют, чтобы вы будете безработным в течение определенного периода времени (обычно 30 дней) до того, как пособие оплаченный. Некоторые полисы имеют обратную силу и оплачивают период ожидания.

Сколько будет стоить страховка?

• цена полиса зависит от ряда факторов, включая сумму;
• кредит или долг, тип кредита и тип политики. Компании будут взимать плату;
• страховые взносы либо с использованием единого метода страховых взносов, либо ежемесячного непогашенного остатка метод.

Нужно ли мне страхование кредита?

Вас не могут заставить купить кредитную страховку кредитора.

Кредиторы могут предложить вам возможность купить кредитную страховку, когда вы подаете заявку на автокредит или автокредит, необеспеченный кредит в рассрочку или субстандартную кредитную карту. Банки и кредитные союзы также могут предлагать этот вариант со своими кредитами.

Страхование кредита также называют «страхованием защиты платежей». Аналогичным образом действует «дополнение о добровольном списании долга»; все эти продукты гарантируют получение кредитором платежей, если вы не можете их произвести.

NerdWallet не рекомендует страховать кредит, если у вас уже есть традиционный полис страхования жизни или здоровья, который покроет ваши обязательства, если что-то пойдет не так. Исследование Центра экономической справедливости показало, что премии по кредитному страхованию, как правило, дороже, чем по традиционному страхованию, а выплаты при подаче требований меньше.

Виды кредитного страхования

Существует четыре основных вида кредитного страхования:

1. Срок кредита: Производит оставшиеся платежи по кредиту кредитору в случае вашей смерти.
2. Кредит на вынужденную безработицу: Производит ограниченное количество ежемесячных платежей кредитору, если вы потеряете работу не по своей вине.
3.  Кредитная инвалидность (также известная как кредитное страхование от несчастных случаев и страхование от болезней): Производит ограниченное количество ежемесячных платежей кредитору, если вы становитесь инвалидом.
4. Кредит на личное имущество: обычно предлагаемый ювелирными или мебельными магазинами, этот тип страхования выплачивает кредитору, если предмет, который вы купили, украден или уничтожен.

Кредитор может объединить различные виды кредитного страхования в одно предложение.

Сколько стоит страхование кредита?

Стоимость кредитного страхования зависит от типа кредита, выбранного вами типа страхования, суммы кредита, срока кредита и штата, в котором вы живете. На цену в значительной степени влияет комиссия, которую страховщики платят кредиторам. , что делает страховые взносы по кредитам, как правило, более дорогими, чем обычные страховые взносы.

Например, в штате Висконсин подсчитано, что заемщик, который оформляет кредитное страхование жизни по кредиту в рассрочку на 15 000 долларов, будет платить 301 доллар в год. Счетная палата правительства США обнаружила, что премии за кредитное страхование остатков по кредитным картам колеблются от 85 центов до 1,35 доллара в месяц на каждые 100 долларов непогашенного остатка. При балансе в 5000 долларов эта страховка может стоить от 43 до 68 долларов в месяц.

Если вы решите купить кредитную страховку, ваш ежемесячный платеж по кредиту увеличится, потому что вы будете платить проценты как по сумме кредита, так и по добавленной страховой премии. Для возобновляемых кредитов, таких как кредитные карты, премия добавляется к ежемесячному отчету и варьируется в зависимости от вашего баланса.

Подходит ли мне страхование кредита?

Мы не рекомендуем страхование кредита, если у вас уже есть страхование жизни или инвалидности. Традиционное покрытие дешевле и в случае чего заплатит вашей семье, а не кредитору.

Вместо этого используйте деньги, которые вы бы заплатили за страхование кредита, чтобы создать резервный фонд. Даже немного сэкономленные деньги могут позволить вам производить платежи во время перерыва в работе или если вы столкнулись с неожиданной нехваткой.

Ни один из этих вариантов не может быть практичным. В этом случае, вот несколько вещей, которые нужно помнить о страховании кредита:

Это необязательно. По закону кредиторы не могут заставить вас приобрести кредитную страховку, чтобы получить кредит. Они могут потребовать, чтобы ваш автомобиль или другое имущество, используемое в качестве залога, были застрахованы, но вы не обязаны страховать их через кредитора.

Она не входит в стоимость вашего кредита. Кредиторы будут раскрывать стоимость страхования отдельно от годовой процентной ставки. (Военные увидят, что стоимость включена в годовую процентную ставку по кредиту.) Страховые взносы могут резко увеличить годовую процентную ставку.

Это может сделать ваш кредит недоступным. Кредиторы часто продают кредитное страхование потребителям с низким кредитным рейтингом. Недобросовестные кредиторы могут агрессивно нацеливаться на потребителей с плохой кредитной историей, чтобы увеличить стоимость кредита. Так что, всегда нужно несколько раз прочитать кредитный договор, прежде чем оформлять кредит.