Можно ли получить кредит после банкротства? Какие банки выдают?

И когда можно взять кредит?

В Российской Федерации законодательно введено требование об обязательном сообщении статусности банкротства. Однако определенных ограничений на оформление новых кредитов еще не внесли. Подаче заявки ничего не мешает, кроме одного «но» — испорченной кредитной истории. Банковские организации запрашивают в бюро бумаги при любом обращении за денежными средствами.

По экспертному мнению, лучше всего начинать исправление кредитной истории через примерно полтора года, считая от вступления в силу решение суда. Лучше всего брать небольшие суммы — по 15 тысяч рублей. Однако одобрят ли выдачу кредита после банкротства, зависит только от банка. 

Для получения нового займа необходимо выполнить требования:

• предоставление справки с места работы (официальное трудоустройство);
• должен быть чистый доход, «серая» или «черная» зарплата не подойдет;
• зарплата должна превышать минимальную сумму оплаты труда в регионе проживания;
• поможет также залоговое имущество — машина, квартира, дача.

Учитывая все отзывы тех, кто недавно оформлял процедуру банкротства, после завершения банки часто отказывают в выдаче денежных средств. Ведь еще мало времени прошло для восстановления доверия к заемщику. А автоматизированные системы по выдаче займов запрограммированы на то, чтобы следить за кредитной историей — они сразу отказывают тем, кто подает заявку с плохой КИ.

В таком случае нужен срок давности, который будет указывать на отсутствие свежих задолженностей. Иногда ждут и по 5-10 лет, чтобы обновилась кредитная история в БКИ. 

Оформление ипотеки

Обратите внимание на то, что заметка о банкротстве — это звоночек банкам о том, что предыдущие кредитные организации не смогли вернуть свои деньги и упустили должника. Однако специфика самой процедуры банкротства такова, что без наличия денежных средств пройти ее представляется невозможным. Ценник может достигать ста тысяч в определенных регионах. В связи с этим, после оформления банкротства, в ипотеке часто не отказывают — ведь денежные средства у заемщика все-таки имеются. Но это тоже происходит не сразу — только после положительных отметок в кредитной истории.

У должника есть все шансы получить первый кредит после банкротства на что-то небольшое — бытовую технику, предметы мебели или украшения. Займы с пометкой «целевые» проходят одобрение проще и быстрее. 

Улучшение кредитной истории:

1. Спустя год после оформления банкротства подать заявку на мелкий кредит.
2. Оплачивать каждый месяц определенную сумму, которую ввели по графику (без досрочных погашений).
3. По закрытию одного кредита взять еще один, но уже на сумму больше. 

По истечении трех лет, если следовать такому плану, появляется возможность оформить кредит уже на более серьезные суммы и временной промежуток. Также кроме КИ обратить внимание стоит на «прокачку» информации о работе и доходность. Естественно, нужна будет официальная и белая зарплата. А еще лучше оформить зарплатную карту именно того банка, где собираетесь брать ипотеку. Тогда сотрудники организации увидят стабильный доход, за счет чего повысится доверие. Можете изучить статью про ипотечное кредитование на нашем сайте.

Обратите внимание на то, что если вы собираетесь приобретать квартиру до истечения трех лет с момента оформления банкротства, бывшие коллекторы спокойно помогут оспорить заявление арбитража по закону. Логика простая — если у нерадивого заемщика нашлись денежные средства на внесение первого взноса, значит и на выплату кредита деньги найдутся. 

В какие банки обращаться?

Политика по вопросам оформления кредитов во всех банках довольно похожа. Проще создавать небольшой депозит с постоянным его пополнением, чтобы зарекомендовать себя как ответственного плательщика. Однако стать клиентов какого-то определенного банка — это еще половина дела. Финансовую состоятельность нужно доказать документально. 

Это повысит шансы на оформление кредита после банкротства, но не на 100%. Для начала придется пробовать и подавать заявки буквально везде, также опираясь на опыт людей, которые были уже в подобной ситуации. 

Что необходимо брать на заметку:

• микрофинансовые организации оформляют займ банкротам довольно редко. Заемщику придется соглашаться на очень невыгодные для него условия и комиссии;
• крупные банки, которые у всех на слуху, такие как Сбербанк, ВТБ, с большой неохотой ведут сотрудничество с клиентами, которые имеют плохую КИ. Восстановление кредитной истории повысит шансы одобрения более крупных кредитов;
• небольшие и частные финансовые организации рассматривают все заявки на получение займов довольно тщательно, предлагая индивидуальные условия. Шанс одобрения будет зависеть напрямую от уровня дохода, отзывов работодателя и подтверждения получения заработной платы посредством справки 2-НДФЛ.

Многие люди после оформления банкротства рвутся устроиться на работу в государственные организации, чтобы быть уверенными в стабильности выплат заработной платы, где минимальный процент сокращений. В любом случае понять, на чем именно фокусируются банки при одобрении кредита, удастся лишь после подачи официального заявления. Обратите внимание на то, что если в выдаче отказали, можно попробовать снова через определенное время — примерно через 3 месяца.