Какие банки дают кредиты гражданам СНГ?

Стоит ли бояться?

Иностранные граждане, покупая недвижимость, автомобиль, телефон или другие потребительские товары через кредит являются такими же заемщиками, как и граждане РФ. Но в данном случае для первых могут быть более жесткие критерии оценки, как заемщика, и условия выдачи кредита.

Это происходит по причине повышенного риска невозврата денежных средств банку. Чтобы избежать проблем, кредиторы часто усложняют порядок выдачи кредита, период проверки заемщика, требования к нему и последующие условия кредитования. Поэтому не стоит ожидать пониженной процентной ставки по потребительскому кредиту, при чем без процентов. Но и боятся баснословного процента также не стоит. 

Может быть, обратимся в МФО?

Хоть кредит и может выдаваться через затрудненную схему, однако со списком всех необходимых документов и с законным проживанием на территории страны проблем возникнуть не должно. Дополнительные сложности могут возникнуть с займом на карту, которая потребует времени для оформления и последующей активации, в частности, кредитная карта с лимитом.

Если хотите получить ссуду на карту, то в МФО (микрофинансовые организации) стоит обращаться в крайнем случае, так как вам могут не только не оформить кредит, но и, в худшем случае, предложить высокие проценты. Очень сложно будет найти отделение, которое выдаст кредит по документальным нормам без гражданства РФ.

Лучше обратиться в отделения банков, которые в настоящее время стали более лояльно относится к выдачи кредитам гражданам соседних государств. Но, если вы все-таки хотите обратиться именно в МФО, то вам потребуется паспорт и документ о доходах с места работы. 

Покупаем авто или оформляем ипотеку: разница

Несмотря на то, что для получения кредита гражданами стран СНГ ограничений нет, а банки могут выставлять требования к заемщикам на своих условиях, есть и исключения – ипотека. А условия по ипотеке для иностранцев не слишком отличаются по сравнению с российскими гражданами, кроме тщательной проверки документов.

В сравнении с нецелевыми потребительскими кредитами на покупку техники или других товаров. Займы, которые невозможно оформить без залога на собственность (недвижимость, квартира, дом), более доступны для граждан СНГ, которые находятся на территории РФ без регистрации. 

Кредиты, выделяемые с целью покупки машины, в России считаются доступными и для иностранных граждан. Для этого стоит обратиться в автосалон, у которого банк-партнер кредитует иностранцев. При заключении договора покупаемый вами автомобиль должен будет перейти под залог, страховаться по КАСКО, что, таким образом, увеличит шансы на одобрение займа. 

Требования для выдачи кредита

И для взятия ипотеки, и для кредита для покупки телефона, вероятность получения займа будет зависеть от выполнения всех требований банка. По этой причине доступность кредитных услуг для иностранцев в России весьма невысокая. Разберем, у кого получится оформить кредит и с какими условиями.

К неизменным условиям банков относят наличие регистрации, официального дохода и документа, подтверждающего трудоустройство. Поскольку финансовые организации более требовательны к иностранцам, то сбор документов — одна из основных проблем. Хотя бы одной из условий не будет выполнено или заемщик не внушит должного доверия, то без отказа претенденту на выдачу займа со стороны банковской организации не обойтись. Более лояльное отношение со стороны кредиторов будет к тем, кто постоянно в течение 180 дней и длительнее этого срока является резидентом, уплачивает налоги. Нерезиденты будут субъектами, с которых в случае не оплаты денежных средств, сложнее взыскать долги. 

Выделим ряд основных требований к иностранному заемщику:

1. Иметь вид на жительство или официальная временная прописка.
2. Быть зарегистрированным в городе, где собираетесь подавать обращение в банк.
3. Быть официально работающими и иметь стаж (обычно составляет от 6 месяцев).
4. Взять справку об ежемесячном доходе с текущего места работы.
5. Перевести все документы на русский язык и заверить нотариусом.

Высокий шанс возникновения сложностей у: безработных, первый раз приезжающих на территорию России, без официального оформления, у потенциального клиента без нотариально заверенных документов.

Идеально подходящим типом заемщика является человек в возрасте от 25 до 50 лет, который длительный срок проживает в России, имеет постоянную работу и заработок, а также семью с детьми.  И также повысятся шансы у тех, кто предоставит залог, соответствующий долгу в денежном эквиваленте, или найдет поручителя в лице гражданина РФ, физического лица или организации-работодателя. 

Без паспорта или с плохой кредитной историей

Отбрасываем непростые вопросы. 

• во-первых, что хорошо для вас. Из-за отсутствия у кредитных организаций доступа к БКИ (бюро кредитных историй) других стран, им сложно будет проверить плохая кредитная история у заемщика или нет;
• с другой стороны, имея при себе удостоверение ВНЖ, но без паспорта, будет трудно получить деньги получить деньги будет очень сложно, а точнее, невозможно; 
• в-третьих, для сбора и обработки документации у банка уйдет не один день, поэтому вам не удастся получить деньги срочно. При лучшем положении дел, уйдет неделя; 
• и последнее, финансовые организации с целью расширения клиентской базы могут снижать кредитную ставку непосредственно для граждан СНГ. Так, время от времени банки организуют специальные программы кредитования для иностранных граждан. Для представителей Киргизии, Армении, Узбекистана, Таджикистана были обновлены и улучшены условия выдачи кредитов. Но данные предложения появляются редко и сезонно, поэтому следует всегда следить за их выходом. 

Получаем деньги

1. Сбербанк в зависимости от цели кредита предлагает процентную ставку от 3 процентов с максимальной суммой займа в 30 миллионов рублей. Выплачивать кредит сможете до 5 или 20 лет. 
2. В Тинькофф есть возможность взять займ, как с залогом, так и без залога. Процентная ставка стартует от 7,9% с максимальной суммой выдачи денежных средств до 15 миллионов рублей на срок до 15 лет. 
3. Минимальный процент в Альфа банке – 4. На срок до 10 лет получится оформить под залог от 300 тыс. рублей до 15 миллионов рублей. 
4. Юнистрим предлагает оформить гражданам Армении кредит до 29 999 рублей на срок до 1 года и через обращение в отделение банка получить одобрение в тот же день. 
5. Почта банк, кроме открытия сберегательного счета и вкладов, дает возможность иностранным гражданам взять в долг от 4% годовых на сумму до 20 823 рублей.
6. Через Мегафон вы сможете оформить рассрочку на телефон или другую технику под 0% годовых и с оплатой от 5000 рублей в месяц. Здесь же можно приобрести тариф для телефона, по которому сможете бесплатно звонить на любимые номера. 

К кому обращаться?

Подробную информацию об условиях и требованиях, которые выдвигают банковские учреждения или иные частные организации, стоит уточнять у самих представителей через сайт, онлайн или лично в отделениях. Чтобы определиться с банком и сравнить условия для иностранных граждан и жителей СНГ в Москве, в Спб или в Новосибирске, вы можете бесплатно воспользоваться сервисами Банки.ру и Сравни.ру.