Для чего нужен кредитный брокер?

Как работает брокер?

Как уже было написано выше, он работает в качестве посредника, между вами и банком. Брокер как правило не предлагает кредиты напрямую, а помогает вам сравнить предложения, подходящие под ваше финансовое положение. Именно это делает такого специалиста привлекательным для заёмщиков. 

Брокер сначала встречается с клиентом и обсуждает его или ее потребности в отношении желаемой суммы и финансового состояния заемщика. Брокер собирает всю необходимую информацию и документы, связанные с доходом заемщика, налоговыми декларациями, платежными квитанциями, кредитными отчетами, инвестициями и всеми другими элементами, которые обеспечивают более четкое представление о их финансах. 

Оттуда брокер анализирует всю эту информацию и собирает серию котировок от кредиторов, которые готовы предоставить желаемую сумму денег подходящим заемщикам в соответствии с их критериями. Это одно из самых больших преимуществ работы с брокером, особенно для тех, у кого далеко не идеальная кредитная история или спорадические трудовые книжки.

Брокер уже знает, какие кредиторы готовы работать с этими типами клиентов, поэтому он экономит много времени, пропуская кредиторов, которые не одобрят кредит, и сосредотачиваясь исключительно на тех учреждениях с более высокой вероятностью успеха.

Сборы и цены

Работа с брокером может привести к более высоким комиссиям и дополнительным расходам. Это связано с его работой и доступом, который предоставляет вам брокер. Он, по сути, делает все сравнительные покупки за вас, определяя какие кредиторы могут предоставить вам соответствующую программу. Получение кредита у некоторых банков, может быть очень трудозатратным, и от сложности оформления определяется вознаграждение специалиста.

Брокер всегда должен заранее раскрывать компенсацию, которую он получает. Многие из них готовы работать с заемщиками, а затраты более доступны для переговоров, чем с прямым кредитором, таким как банк. 

Прямым кредиторам не нужно раскрывать, сколько они зарабатывают по вашему кредиту. Вот почему так важно сделать несколько интенсивных сравнительных покупок. В конце концов, вы могли бы заплатить намного больше за кредитную программу, которая предлагалась вам по более низкой цене в другом месте.

Да, у вас может быть некоторое пространство для маневра, чтобы договориться о более низкой стоимости, но это не всегда гарантировано, и более высокий кредитный рейтинг почти всегда будет сильнее влиять на эту возможность. 

Нужен ли кредитный брокер?

Если у вас отличный кредитный рейтинг, и нет проблем с финансами, то вероятно и без дополнительной помощи у вас получится оформить кредит. 

С другой стороны, если вы имеете дело с далеко не идеальной кредитной историей или другими трудностями в предоставлении четкой и дополнительной картины вашего финансового положения, брокер может быть подходящим вариантом.

Ваше финансовое положение — не единственный фактор, который следует учитывать. Как и тип недвижимости, которую вы хотите приобрести. Некоторые кредиторы будут работать только с потребителями, которые хотят купить дома на одну семью, а не с теми, кто хочет приобрести многоквартирный дом или кооператив.

Брокер уже будет знать, какие кредиторы работают с заемщиками для покупки определенных типов недвижимости. Это одна из причин, по которой брокеры иногда берут больше за свои услуги.

Вы, заемщик, должны взвесить все эти варианты, плюсы и минусы каждого, ожидаемые сборы и расходы, а также готовность выполнить больше работы самостоятельно, прежде чем обращаться к брокеру или прямому кредитору. для вашего кредита. 

Вопросы, которые нужно задать своему ипотечному брокеру

Не бойтесь задавать вопросы, если вас что-то волнует, то сразу спрашивайте, например:

1. Вы предлагаете кредиты от целого ряда различных кредиторов? С какими кредиторами вы работаете? К каким кредиторам вы не можете получить доступ?
2. Как вам платят за советы, которые вы мне даете? Различается ли это между кредиторами?
3. Почему вы рекомендовали мне этот кредит? Почему этот кредит в моих интересах?
4. Какие комиссии я должен буду заплатить при получении этого кредита?
5. Какие функции (варианты) приходят с этим кредитом? Можете ли вы показать мне, как они работают?
6. Как сборы и особенности этого кредита влияют на то, во сколько мне обойдется кредит?
7. Можете ли вы показать мне еще пару вариантов, в том числе с самой низкой стоимостью?
8. Для чего нужен порогипотечное страхование кредитора (LMI) и как мне этого избежать?

Получите письменное предложение от брокера

Когда специалист уже подобрал кредит, то это выглядит следующим образом:

• вид кредита;
• сумма кредита;
• срок кредита (длительность);
• текущая процентная ставка;
• сборы, которые вы должны заплатить (например, комиссия брокера, комиссия за подачу заявки на получение кредита, текущие сборы).

Убедитесь, что вас устраивает то, на что вы соглашаетесь. Задавайте дополнительные вопросы, если вы в чем-то не уверены.

Никогда не подписывайте пустые формы и не оставляйте данные для заполнения брокером позже. Если вы чувствуете, что вас принуждают к подписанию, попросите дать вам больше времени, чтобы подумать о кредите. Или идите к другому брокеру. 

Как выбрать ипотечного брокера?

Чтобы найти ипотечного брокера, нужно немного потрудиться. Вы можете начать с обращения к своему агенту по недвижимости, друзьям и родственникам за рекомендациями. 

Когда вы изучаете свои варианты, выходите за рамки основных услуг, предлагаемых брокером. Учитывайте их стиль общения, уровень знаний и то, как они удовлетворяют потребности своих клиентов.

Проведите собеседование с несколькими брокерами и не бойтесь задавать множество вопросов, прежде чем двигаться дальше. Если вас не устраивает то, как кто-то ведет бизнес, вы всегда можете работать с кем-то другим.

В конечном счете, на вас лежит бремя поиска лучшего поставщика ипотечных кредитов, будь то через брокера или кредитного специалиста, и поиск лучшей ставки и самых низких затрат.

Подходит ли мне ипотечный брокер?

Ипотечный брокер помогает всем заемщикам получить наилучшие условия, и это обязательство может быть особенно полезным для заемщиков с уникальными обстоятельствами, такими как плохая кредитная история или желание приобрести определенный тип недвижимости. Кроме того, ипотечный брокер может помочь вам найти лучшую ставку в условиях растущей ставки.

Нет никаких причин не работать с ипотечным брокером. Заемщики, пользующиеся услугами ипотечного брокера, получают опыт, а всю работу за них выполняет лицензированный профессионал.